Jakie są warunki hipoteki społecznej?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Nowoczesne mieszkania są bardzo drogie. Większość ludzi w naszym kraju nie może sobie na to pozwolić. W czasach sowieckich państwo zbudowało go na własny koszt i po prostu rozdało obywatelom. W latach dziewięćdziesiątych wraz z upadkiem kraju załamał się dawny system mieszkaniowy.

Ale problem pozostaje. Niektórzy Rosjanie w ostatnim czasie znacznie się wzbogacili i zaczęli budować luksusowe apartamenty. Jednak pozostali mieszkańcy stali się jeszcze bardziej zubożeni w porównaniu z epoką sowiecką i nie byli w stanie rozwiązać swoich problemów mieszkaniowych nawet na minimalną skalę.

Potrzebne były nowe środki rządowe w celu zmniejszenia napięć w sektorze mieszkaniowym. W nowoczesnych warunkach wyjście znalazło się w hipotece społecznej. Więc jakie są obecnie warunki dla hipoteki społecznej?

Pożyczka socjalna

Pożyczka socjalna to wsparcie państwa dla pewnych preferencyjnych kategorii społecznych mieszkańców Rosji. Warunki uzyskania hipoteki socjalnej są takie, że beneficjencipożyczyć pieniądze na zakup własnego domu. Hipoteka to rodzaj zastawu na nieruchomości mieszkalnej (przyszłej lub istniejącej z kredytobiorcą) na zakup kredytu. Kwestie nabycia hipoteki społecznej i ustanowienia programu pożyczkowego określają władze regionalne.

Pomoc społeczna jest wydawana w formie:

1. Pokrycie kosztów części kosztów mieszkania zakupionego z kredytem hipotecznym.
2. Kupowanie mieszkań od państwa po niskim oprocentowaniu.
3. Odszkodowanie części odsetek od kredytu hipotecznego.

Cel

Celem nowoczesnych programów społecznych kredytów hipotecznych działających w naszym kraju jest wsparcie finansowe państwa rosyjskiego dla jego obywateli w poprawie ich warunków życia. Pozyskana pożyczka może być realizowana w następujących obszarach:

• na zakup gotowej, wcześniej wybudowanej obudowy;
• na budowę budynku mieszkalnego;
• na zakup działki, na której stoi budynek mieszkalny lub planowana jest jego budowa;
• spłacić istniejący kredyt hipoteczny.

We współczesnej Rosji istnieje wiele programów hipotecznych obsługiwanych zarówno z rosyjskiego budżetu federalnego, jak i częściowo z budżetów regionalnych prowincji. Oprócz zwykłego (standardowego) kredytu hipotecznego istnieje również społeczna struktura kredytów hipotecznych udzielanych niektórym segmentom populacji. Według takiej hipoteki społecznej warunki jej uzyskania zostaną maksymalnie złagodzone. Szczególnie dla uprzywilejowanych grup ludności.

Funkcje

Istniejąca hipoteka socjalna mająca na celu poprawę warunków mieszkaniowych umożliwia słabszym społecznie kategoriom obywateli Rosji poprawę ich obecnych warunków mieszkaniowych. Oznacza to, że państwo organizuje takie preferencyjne programy socjalne, aby zakup mieszkań stał się dostępny dla Rosjan o niskich dochodach, na przykład dla rodzin wielodzietnych, rodzin ubogich, dla pracowników państwowych, którzy nie mają mieszkań, dla młodych funkcjonariuszy, dla młode rodziny i tak dalej.

Zarządzaniem i koordynacją działań wszystkich istniejących programów hipotecznych w Rosji jest specjalnie utworzona organizacja - AHML - Agencja Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych. AHML rozwija nakreśloną przez państwo politykę zwiększania dostępności przystępnych cenowo mieszkań dla Rosjan oraz realizuje funkcję organu państwowego w celu tworzenia rynku społecznych pożyczek hipotecznych. Agencja powinna wzmocnić równowagę interesów wszystkich stron w dziedzinie nieruchomości - państwa rosyjskiego, zwykłych kredytobiorców, prywatnych i publicznych pożyczkodawców oraz inwestorów.

Znaki

Szczególne warunki hipoteki społecznej:

• udzielanie pożyczkobiorcom preferencyjnych odsetek od pożyczki udzielonej przez bank;
• wydawanie ukierunkowanych jednorazowych dotacji lub płatności socjalnych na mieszkania z centralnego budżetu federalnego lub lokalnego budżetu regionalnego;
• bardziej preferencyjne koszty zakupu mieszkania (zwykle jest to typowa nieruchomość klasy ekonomicznej);
• obniżona zaliczkaprzy zakupie mieszkania lub domu;
• pomóż spłacić oprocentowanie kredytu hipotecznego, wydając odszkodowanie;
• prawdopodobieństwo miesięcznej redukcji kredytu („wakacje płatnicze”).

Głównym celem kredytów mieszkaniowych socjalnych jest eliminacja istniejących trudności mieszkaniowych dla tej warstwy pracujących Rosjan, którzy otrzymują stosunkowo przeciętne i niskie dochody finansowe, a jednocześnie naprawdę potrzebują swojego domu (lub mieszkania).

Struktura wydatków

W warunkach hipoteki społecznej zakłada się następującą strukturę kosztów finansowych:

1. Około trzydzieści procent kosztów mieszkania zostanie przeznaczone na udział w wydatkach kupującego.
2. Udział pomocy państwa (kwota zależy od kategorii społecznej Rosjan) wynosi około dwudziestu do pięćdziesięciu procent całkowitych kosztów.
3. Reszta raty mieszkaniowej idzie na kredyt hipoteczny.

Opisana struktura płatności za zakupione mieszkania co do zasady zwiększa możliwość uzyskania kredytów hipotecznych dla mieszkańców naszego kraju, a to z kolei aktywnie przyczynia się do wzrostu efektywnego popytu Rosjan na budynki mieszkalne czy mieszkań, tym samym dodatkowo finansując budownictwo krajowej gospodarki i różne branże od niej zależne.

Szczegóły

Główną różnicą między istniejącymi warunkami hipoteki socjalnej a hipotekami zwykłymi lub komercyjnymi jest ostatecznie niższy koszt mieszkań przydzielanych obywatelom. Oprócz,konieczne jest przyznanie dodatkowych gwarancji, które pożyczkodawcy otrzymują od banku-wystawcy działającego w ramach programów hipotecznych mieszkań socjalnych:

1. Sprawdzenie "czystości" zakupionego lokalu mieszkalnego.
2. Ubezpieczenie i zakup mieszkania oraz życie kredytobiorcy.
3. Promesa banku do utrzymania określonego w umowie poziomu oprocentowania kredytu do końca trwania umowy kredytowej.

Uczestnicy programów świadczeń

Nie wszyscy Rosjanie mogą otrzymać warunki hipoteki społecznej w celu uzyskania pożyczki hipotecznej. Liczbę beneficjentów można określić przede wszystkim tym mieszkańcom kraju, którzy są oficjalnie zidentyfikowani jako potrzebujący mieszkania i stojący w kolejce do zakupu mieszkania w lokalnych władzach wykonawczych. Ponadto Rosjanie mieszkający w domach oficjalnie sklasyfikowanych jako nienadające się do normalnego życia są zaliczani do osób potrzebujących mieszkania; osoby posiadające mieszkania w budynkach wielomieszkaniowych ujętych w wykazie awaryjnym i przygotowanych do rozbiórki lub modernizacji. Warunek ten jest cechą wspólną dla wszystkich klientów preferencyjnego kredytu społecznego.

Inne warunki wymagane do zakupu kredytu hipotecznego zależą od formy programu hipoteki społecznej:

• rodziny z kilkorgiem dzieci, w których wiek żony lub męża (lub jednego rodzica w niepełnej rodzinie) nie przekracza 35 lat;
• rodziny z trojgiem lub więcej nieletnimi dziećmi;
• urzędnik weteranówwalka;
• młodzi funkcjonariusze, którzy zostali członkami rosyjskiego systemu mieszkaniowych skumulowanych kredytów hipotecznych;
• Rosjanie pracujący w organach państwowych (lub miejskich) będących częścią organizacji naukowych lub w strukturze służby naukowej;
• Rosjanie pracujący w państwowych strukturach oświatowych, a także władzach zdrowia, strukturach kulturalnych, lokalnej ochronie socjalnej, systemach zatrudnienia, władzach kultury fizycznej i sportu;
• pracownicy instytucji miastotwórczych, w tym miast nauki;
• pracownicy pracujący w strukturze kompleksu wojskowo-przemysłowego;
• obywatele pracujący w państwowych jednostkach naukowych, a także w różnych strukturach organizowanych przez państwowe akademie nauk;
• pracownicy państwowych instytucji unitarnych na prawach zwykłych jednostek naukowych, realizujący swoją pracę w wiodących obszarach formowania nauki i przemysłu w Rosji;
• Biedni Rosjanie w obniżonej cenie, a także inne dodatkowe gwarancje socjalne).

Zasiłki mieszkaniowe dla lekarzy

Oprócz ogólnych hipotek socjalnych na mieszkania, istnieją również kredyty indywidualne mające na celu pomoc pracownikom socjalnym w rozwiązywaniu problemów mieszkaniowych. Na przykład tolekarzy. Istnieje specjalny program „Kredyt dla lekarzy”. Jego celem jest ułatwienie lekarzom uzyskania kredytów hipotecznych.

Na poziomie poszczególnych regionów zorganizowano bezpłatne działki i ukierunkowane pożyczki społeczne na budownictwo prywatne.

Ogólnie rzecz biorąc, warunki hipoteki społecznej dla lekarzy prowadzą albo do zmniejszenia ich obciążenia kredytowego, albo do wsparcia w wpłacie zaliczki na kredyt hipoteczny.

Zaliczka

Prawdopodobny uczestnik rosyjskiego programu socjalnych mieszkalnictwa hipotecznego musi zostać sprawdzony pod kątem możliwości pokrycia kosztów mieszkania. W rzeczywistości skala kredytu otrzymanego od banku będzie zależeć od wielkości posiadanych oszczędności (wkładu mieszkaniowego), od wielkości miesięcznego wpływu środków kredytobiorcy. Aby zwiększyć kwotę hipotecznego kredytu mieszkaniowego, kredytodawca może dodatkowo skorzystać z pomocy innych wypłacalnych obywateli (w szczególności bliskich krewnych), którzy następnie zostaną dodani do umowy kredytu hipotecznego jako osobni współkredytobiorcy.

W takich warunkach w regionach szybko rozwijają się hipoteki społeczne.

Moskwa

W Moskwie w 2017 roku aktywnie wprowadza się hipoteki społeczne. Warunki w Moskwie w ramach specjalnego programu państwowego są całkiem dobre. Uczestnicy społecznościowych pożyczek finansowych zaciągną kredyty hipoteczne na 9,5%. Ale jest wiele ograniczeń. Taką pożyczkę otrzymają tylko ci Moskali, którzy kupią dla siebie mieszkanie w nowych budynkach w Moskwie, wliczone w mieszkaniefundusz kapitałowy, w budynku wzniesionym na koszt miasta. Potencjalni kredytobiorcy muszą posiadać paszport z moskiewskim rejestracją (propiska), muszą mieć stabilne miejsce pracy ze stałym dochodem. Ponadto muszą spełniać określone kryteria:

• być członkami państwowego projektu mieszkaniowego „Mieszkanie dla rosyjskiej rodziny”;
• praca w złożonych przedsiębiorstwach wojskowo-przemysłowych;
• mieć grupę osób niepełnosprawnych lub mieć niepełnosprawne dziecko w rodzinie.

Obwód moskiewski

Warunki hipoteki społecznej w regionie moskiewskim oparte są na tych samych konkretnych punktach, co w przypadku mieszkańców Moskwy. Główne kryteria uzyskania takiej pożyczki zostały wymienione powyżej. Ale jednocześnie należy pamiętać, że poszczególne banki mają swoje własne cechy kredytowania klientów, które można znaleźć w samej instytucji finansowej.

Tatarstan

W tym regionie naszego kraju bardzo popularne są również hipoteki społeczne. Warunki hipoteki społecznej w Tatarstanie mają na celu uzyskanie świadczeń dla pracowników instytucji, które mogą skutecznie finansować hipoteki społeczne.

Otrzymanie mieszkania w ramach programu socjalnego następuje w określonej kolejności. W regionie organizowane są konkursy, wybierane są mieszkania, które można przekazać obywatelom republiki w ramach trwającej hipoteki socjalnej na specjalnych warunkach:

1. Potrzeba obywatela do poprawy warunków życia. Jednocześnie jeden członek rodziny powinien mieć co najmniej 18 metrów kwadratowych. m.
2. Najdłuższy okreswystawiona hipoteka socjalna - nieco ponad 28 lat.
3. Zrealizowana stopa procentowa wynosi około 7%.
4. Potrzebujesz zaliczki. Jeśli jednak Rosjanin ma poważne powody, wówczas można uzyskać zgodę odpowiednich władz na niewnoszenie tego wkładu.
5. Możesz zapłacić nie tylko gotówką. Program regionalny oznacza zapłatę produktami własnej produkcji w prywatnym gospodarstwie domowym lub spłatę kredytu własną pracą.
6. Część obszaru mieszkalnego, za który nie została jeszcze zapłacona, może zostać przeniesiona na wynajem komercyjny.
7. Jeżeli bezdzietna rodzina otrzymała hipotekę socjalną, a po pewnym czasie para miała dziecko, wówczas państwo wypłaca pomoc w wysokości 200 tysięcy rubli.

Uczestnicy programu społecznego w Tatarstanie

Zgodnie z warunkami hipoteki społecznej w Tatarstanie, hipoteki społeczne można uzyskać przez:

• Rosjanie pracujący w organach budżetowych;
• pracownicy instytucji objętych programami finansowania hipoteki społecznej;
• Rosjanie, którzy potrzebują pilnego wsparcia.

Musisz zebrać dużą ocenę. Decyduje o tym kwota oszczędności danej osoby. Środki te muszą być zdeponowane na rachunku funduszu mieszkaniowego. Zwycięzcą konkursu zostanie obywatel z najwyższą oceną, którego zgłoszenie spełni wszystkie wymagania.

Oczywiście, w Kazaniu istnieje hipoteka społeczna. Jej warunki są generalnie zbliżone do zapisów programu dla Tatarstanu. Należy zauważyć, że hipoteka społeczna w Kazaniu na 2017 rok damożliwość zaciągnięcia pożyczki na korzystnych warunkach przez wiele słabszych społecznie warstw obywateli.