Bank „Legion”: cofnięcie licencji. Bank Centralny odebrał Legionowi koncesji

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Wydawca rosyjskich, pejzażowych, monochromatycznych miniatur i mistrz balansowania z galerią portretów amerykańskich prezydentów już kilka lat temu uświadomił sobie, że prasa drukarska nie jest panaceum. Wymagane są stanowcze środki. Dopiero regulator podejmuje działania po fakcie, kiedy armia oburzonych deponentów upadłej instytucji beznadziejnie pyta: „Gdzie są nasze pieniądze?”

Taka komplikacja spotkała latem 2017 r. różnych klientów Legion Banku. Cofnięcie licencji uderzyło w dobre samopoczucie deponentów w dziesięciu miastach kraju i zniszczyło 832 miejsca pracy w sektorze finansowym. Rejestr wierzytelności wierzycieli został zamknięty 29 listopada. Administracja zewnętrzna podejmuje działania mające na celu likwidację uczestnika rynku finansowego.

Portret bohatera

Organizacja jest przygotowywana do wykluczenia z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych. Firma działa na rynku usług finansowych od 23 lat. LLP and LLC, CJSC, OJSC i wreszcie JSC - sieć państw organizacji.

Stan nigdy nie był notowany jako udziałowiec. Firma całkowicie prywatna. Ustawowyfundusz jest podzielony pomiędzy głównych w postaci elity zarządzającej z udziałem 85,31% oraz udziałowców mniejszościowych z udziałem 14,69%.

Zwycięstwa robotnicze w przypadku ogłoszenia upadłości nikogo nie interesują. Porozmawiaj o cofnięciu licencji Banku Centralnego. Legion Bank figurował w rejestrze Agencji Ubezpieczania Depozytów. Indywidualnym deponentom gwarantuje się rekompensatę w granicach środków zgromadzonych na rachunkach, ale nie więcej niż 1,4 miliona rubli.

Bank pozyskał darmową gotówkę od osób pracujących i emerytów. Praca z kartami Legionu była trudna. W KFU były dwa tuziny własnych bankomatów. Uratowany „Uralsib” z rozbudowaną siecią technologiczną OBB „Atlas”.

Pożyczki zostały udzielone bez właściwej kalkulacji ryzyka. Dlatego do stycznia 2016 r. Nagromadziły się długi 22 kredytobiorców w wysokości 7,2 mld rubli. Dziwne projekty, takie jak zakup dżinsów w Turcji za 1,5 miliarda rubli, były przykrywką dla uzyskania kredytów z późniejszą redystrybucją pieniędzy do prywatnych kieszeni.

Ruble i ludzie

Ilość depozytów osób fizycznych jest ustalona na poziomie 12 miliardów rubli rosyjskich. Ponadto podmioty prawne powierzyły 2 miliardy pozyskane przez przepracowanie. Agencja sprawdziła formularze KFU i oszacowała wartość aktywów na 5,2 mld. W sumie, według wstępnego audytu, różnica między zobowiązaniami a aktywami własnymi wyniosła 8,8 miliarda rubli rosyjskich. Pieniądze deponentów odleciały na zawsze.

Współwłaścicielami JSCB „Legion” są dwa tuziny osób. W zarządzie zasiadało pięć osób. Pięć osób pracowało wTablica. Wśród kadry zarządzającej pracą znalazły się osoby, które w swoim dorobku zawierają pojęcia „kradzieży funduszy”, „malwersacji funduszy” poprzez fikcyjne umowy. Jednym z liderów był założyciel stowarzyszenia badawczo-produkcyjnego o smutnej przeszłości – dyrektor tej organizacji został pozbawiony własności w innym kraju wyrokiem sądu.

Przyczyny pozbawienia władzy

Regulator podjął próby skierowania osoby zaangażowanej w kierunek legislacyjny. Ściśle zagroził i zabronił obiecującym osobom góry złota w zamian za złożone depozyty.

Ale próby powstrzymania były bezproduktywne. W środku wakacji zorganizowali Legion Bank cofnięcie licencji Banku Centralnego.

Biuro prywatne ma prawo do samodzielnego planowania obszarów pracy. Grupa osób związanych z bankiem rozpoczęła projekty inwestycyjne z wykorzystaniem pozyskanych środków deponentów w interesie akcjonariuszy - kierunków.

Inwestycje to inwestycje długoterminowe. A zwrot z inwestycji nie jest kwestią natychmiastową.

Dynamika wyniku finansowego jest następująca:

2014 jest na plusie z zyskiem w wysokości 91 milionów rubli.

2015 nadal jest na plusie, 9,5 miliona rubli

2016 - w głębokiej czerwieni, straty w wysokości trzystu milionów rubli.

2017, koniec czerwca - problem z wydawaniem depozytów wielu klientom.

Jeśli bank jest reprezentowany przez statek, to 7 lipca nad wejściem byłaby odpowiednia flaga Delta - trzymaj się z daleka, ledwo dam radę. Cofnięcie licencji banku Legion ma trzy powody:

1. Ustawowykapitał wyniósł 973 068 400 rubli. W trakcie audytu stwierdzono, że wysokość funduszy własnych jest niższa od minimalnej wartości kapitału docelowego, ustalonej w momencie wpisu KFU do rejestrów państwowych.

2. Specjalne parametry kategorii „adekwatność środków własnych” na dzień badania spadły poniżej 2%.

3. Powtarzające się łamanie instrukcji Banku Centralnego i przepisów federalnego ustawodawstwa dotyczącego bankowości.

Samozatrudnienie prywatnego finansisty

Legion Bank wszedł na listę 45 CFU, które przetrwały cofnięcie licencji w 2017 roku w lipcu.

Prywatna instytucja finansowa pożyczkowa nie planowała przedłożenia formularza autoryzacji do regulatora. Finansiści zapewnili standardowy zestaw usług:

• pośrednictwo pieniężne jako główny rodzaj pracy;
• operacje dealera;
• zarządzanie zabezpieczeniami;
• funkcje brokera;
• depozyt;
• przechowywanie bagażu.

Licencje zostały wydane dla wymienionych typów prac. Jednak w ciągu ostatnich kilku lat wyniki operacji pozostały ujemne. Odrażające wyrażenie „dziura w kieszeni” opisuje sytuację KFU w najlepszy możliwy sposób.

Mroczna Dolina Naruszeń

Naprawiono podczas weryfikacji:

1. Brak gotówki w wysokości 360 mln rubli.

2. Zniknięcie aktywów materialnych o wartości 370 milionów rubli.

3. Utrata zobowiązań.

Kiedy instytucja ogłosi upadłość, możliwe drogi ucieczki to:

1. Urządzenia sanitarne pod skrzydłem Banku Centralnego. Mogą się tu pojawić tylko duże, szkieletowe firmy, jak to miało miejsce w przypadku KFU Otkritie i Binbank.

2. Licencja nie jest cofana, dają czas na poszukiwanie inwestorów.

3. Zrujnowani finansiści zwracają się do akcjonariuszy z prośbą o przekazanie środków na autoryzowany fundusz.

Trudno jednak mówić o zaufaniu akcjonariuszy, gdy działania kierownictwa spółki są w sposób umiejętny odzwierciedlone w kodeksie karnym. Na przykład udział w wypłacie dużych sum za granicę na podstawie fałszywych umów z tureckimi przedsiębiorcami.

Obecność we Włodzimierzu

Do końca 2017 roku w lokalizacji regulatora straciło 350 banków. Najczęstszym powodem likwidacji jest udział w szarej strefie, pranie kapitału uzyskanego z naruszeniem rosyjskiego prawa.

We Włodzimierzu cofnięcie licencji Legion Bank nie zaskoczyło, ale przysporzyło kłopotów deponentom. Średnia miesięczna pensja w mieście wynosi 27,1 tys. rubli. Mniejsze dochody pozostają 23,5 tys. Ale nawet przy tych dochodach ludziom udaje się otwierać depozyty i depozyty. Ponadto cienka warstwa klasy średniej uzyskuje ponadprzeciętne dochody. Inwestorzy są zdenerwowani. Zgodnie z prawem fundusze osób fizycznych są ubezpieczone w DIA, ale w wysokości nieprzekraczającej 1,4 miliona rubli.

Biznes zaczyna się zwykle od dobrych intencji. Otwierane są oddziały i dodatkowe biura w celu poszerzenia bazy klientów. Klienci korporacyjni od dawna są podzieleni. Pozostaje nadzieja dla osób fizycznych, pożyczek i pożyczek.

W mieścieLegion Vladimir Bank korzystał z tej samej licencji, co w pozostałych ośmiu miastach. Gdy regulator wydał zarządzenie, ogłoszenie o upadłości zostało wysłane do oddziałów i umieszczone w masowych wydawnictwach informacyjnych. Deponenci z Włodzimierza pisali wnioski o zwrot, stali w kolejce i czekali tak samo jak deponenci z Jekaterynburga, Penzy i Moskwy.

To było w Iwanowie

W mieście narzeczonych otwarto oddział i trzy dodatkowe biura, aby zaspokoić potrzeby klientów. Opinie na temat jakości pracy KFU były polarne. Niektórzy klienci zauważyli profesjonalizm i lojalność wobec klienta, przyspieszone przetwarzanie pakietu certyfikatów i umów. Inni klienci wyrazili niemiłe zaskoczenie odmową dokonania płatności na rzecz komorników.

W mieście Iwanowo cofnięcie licencji Legion Bank przyniosło klientom smutek i kłopoty.

Tak czy inaczej, pożyczki zostały udzielone, depozyty przyniosły odsetki, kapitał macierzyński został przyjęty na spłatę pożyczek.

Ręka, która zarządza długami

Licencja banku Legion została odebrana. Obecni przywódcy stracili zaufanie i znaleźli się pod opieką Komitetu Śledczego Federacji Rosyjskiej i Prokuratury Generalnej. Regulator powołał do organizacji tymczasową administrację.

Wyznaczona administracja tymczasowa w obliczu zniknięcia pierwotnych umów kredytowych przeprowadziła własne dochodzenie. Wyniki były oszałamiające: pożyczki zostały udzielone firmom, które nie prowadziły rzeczywistej działalności produkcyjnej i nie miały udowodnionej wypłacalności; bez oceny ryzyka braku zwrotu. Tematodrębne umowy sformułowane jako przelew wierzytelności. Nastąpiło wycofanie aktywów.

Tak to zwykle bywa. Na początku kierownictwo popełnia błąd, który pozostaje niezauważony przez organy nadzoru. Wtedy pojawia się pokusa, aby powtórzyć, ponieważ „błąd” przynosi zysk do własnej kieszeni. Fala takich wydarzeń staje się niekontrolowana. W końcu mężczyzna postanawia chwycić się dużego przed nieuniknionym końcem.

Więc stało się to w banku Legionu. Cofnięcie licencji w 2017 roku zostało uzupełnione w lipcu z inną zaangażowaną osobą. Oczekiwany koniec, bo zatrudniona kadra odpowiedzialnie oceni ryzyko kredytowania projektów nawet nie pomyśli, czy projekt jest promowany przez właściciela biura. Dokładniej, pracownicy nie będą mogli zgłaszać tego ryzyka.

Oszczędzający po lewej, wierzyciele po prawej

Problemy z licencją banku Legion stały się problemem dla tysięcy ludzi. Znaczące osoby ukradły ludziom pracującym i emerytom 11,9 mld rubli. Po drodze zabrali 3,1 miliarda pieniędzy od podmiotów prawnych.

„Fizycy”, choć częściowo, ale pod ochroną państwa. Firmy i indywidualni przedsiębiorcy, którzy otworzyli rachunki na działalność produkcyjną, na zawsze pożegnali się z pieniędzmi.

Lekcje prowizji innych ludzi

Sprawa jest już w przeszłości, ale przyda się klientom innych CFU, zwłaszcza nie z pierwszej dziesiątki, aby poznać procedurę.

Sprawdź, czy klient znajduje się na liście DIA do zwrotu kosztów. Jeśli nie znaleziono nazwiska lub klient jest uwzględniony, ale kwota do zwrotu jest mniejsza niż kwota zadatku, to pilnie napisz wniosekdo Agencji za spór. Musi być napisany na papierze i wysłany listem poleconym z powiadomieniem. Jedno stwierdzenie nie wystarczy. Konieczne jest sporządzenie w kancelarii notarialnej poświadczonych odpisów zaświadczeń pieniężnych: umowy depozytowej oraz wpłat z kwotą transakcji na rachunku. Dołącz dokumenty do wniosku. Oryginały lepiej zachować do momentu pozytywnego rozwiązania problemu.

Pozbawienie licencji Legion Bank nie unieważnia prawa deponenta do wystąpienia do DIA o zwrot pieniędzy, nawet jeśli część należności została mu zwrócona. Poza Agencją, pieniądze można dochodzić od dłużnika w sądzie. Wskazane jest, aby korzystający z usług upadłego złożył wniosek do sądu, aby poprzeć wniosek dowodami; zażądać przywrócenia kwoty kaucji i wypłaty odszkodowania.

Należy złożyć skargę do organów ścigania w sprawie oszustwa popełnianego przez finansistów podczas przyjmowania depozytu.

Upadłość wierzyciela nie zwalnia kredytobiorców z obowiązku spłaty długów. Do września urząd przyjmował wpłaty na spłatę kredytów. Ponadto Alfa-Bank przejął przyjmowanie wpłat na spłatę kredytów wystawionych w dolarach i euro.

Strona zamknięta, wszyscy poszli na front finansowy

Strona internetowa instytucji finansowej jest niedostępna. W rejestrze Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych firma nadal figuruje pod numerem PSRN 1097711000100. Przydatne informacje o terminach i adresach wpłaty kaucji na rzecz osób poszkodowanych są udostępniane podczas kontaktu z adresem strony internetowej. Zaplanowana jest kolejność działań wierzycieli - wszak osoby fizyczne, które zdeponowały wolne środki na rachunkachbiura faktycznie pożyczają organizacji.

Powtórz przeszłość

Klienci KFU wiedzą, że co piąty bank w kraju od dwóch lat jest nierentowny. Nawet w pierwszej setce 20% firm odnotowało stratę netto w ciągu 24 miesięcy. CFU z gwarancją państwową wygląda bardziej wiarygodnie. Polityka finansowa instytucji ważnych systemowo operuje niższym oprocentowaniem kredytów i pożyczek refinansowych udzielonych przez nieoczekiwanego bankruta, obniżając oprocentowanie. Możesz zaufać takim firmom.