Jak jednorazowo odebrać część kapitałową emerytury: kto ma, sposoby uzyskania, niezbędne dokumenty i porady prawne

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Emerytura kapitałowa to pieniądze, które obywatel dobrowolnie płaci odpowiednim organizacjom. Są one gromadzone na odrębnym koncie niepaństwowego funduszu emerytalnego (w skrócie NPF) lub państwowej spółki zarządzającej (MC). Kiedy nadejdzie czas, obywatele zastanawiają się, jak jednorazowo pobierać kapitałową część emerytury. Czasami działa bez problemów. W innych przypadkach musisz zadowolić się innymi opcjami otrzymywania środków.

Trochę historii

W 2002 roku rozpoczęła się pierwsza reforma emerytalna, zgodnie z którą przyjęto system obowiązkowych ubezpieczeń emerytalnych (w skrócie OPS). Tworzy emerytury przyszłych emerytów. Zgodnie z prawem pracodawca jest zobowiązany do comiesięcznego opłacania składek za pracownika. Ta procedura jest wykonywana, dopóki pracownik jest zarejestrowanyw pracy. Oczywiście mówimy tylko o tych przypadkach, w których działalność zawodowa obywatela jest wykonywana w sposób oficjalny. Oznacza to, że pracownik powinien otrzymywać tzw. białą pensję, a nie pieniądze „w kopercie”.

W tym samym czasie emerytura pracownicza została podzielona na część ubezpieczeniową i kapitałową, a obywatele mieli możliwość wyboru:

• Pozostaw potrącenia w całości w części ubezpieczeniowej.
• Oddziel część kapitałową, aby następnie uzyskać prawo do ryczałtowej wypłaty części kapitałowej emerytury.

To prawo dotyczyło tylko osób urodzonych w 1967 lub później.

Tworzenie emerytury kapitałowej

Środki wpłacone przez pracodawcę zaczęły być rozdzielane na konto osobiste przyszłego emeryta, w zależności od dokonanego przez niego wyboru. Obywatele mogli również dobrowolnie wpłacać odpowiednie środki do emerytury kapitałowej, zgodnie z jednym z następujących programów:

• Współfinansowanie (obecnie nie jest już możliwe).
• Kapitał macierzyński (obecnie nadal aktywny).

Te środki przekazywane do NPF lub Wielkiej Brytanii są inwestowane w różne projekty. Pozwala to znacznie zwiększyć dochody, które można uzyskać w przyszłości. Zatem emerytura kapitałowa może składać się z następujących części:

1. Składki wpłacane przez pracodawcę.
2. Dobrowolne składki obywateli.
3. Dochód otrzymanyod inwestowania środków dostępnych na koncie.

Płacenie składek

Obecnie pracodawcy odprowadzają składki na Fundusz Emerytalny w wysokości 22% wynagrodzenia pracownika. Jest to określone w art. 426 Kodeksu Podatkowego Federacji Rosyjskiej. Fundusze te są rozdzielane w następujący sposób:

• 6% idzie na solidarność;
• 16% - dla osób indywidualnych.

Środki części solidarnej służą do wypłaty emerytur dla dzisiejszych emerytów, a także mogą być wydawane na niezbędne potrzeby państwa.

Pojedyncza część jest ustalana na koncie osobistym pracownika. Z tych pieniędzy będzie się składać jego przyszła emerytura. Może być dystrybuowany w następujący sposób:

1. Dla osób urodzonych w roku 1966 i wcześniej wszystkie środki są kierowane na emeryturę ubezpieczeniową.
2. Dla osób urodzonych w 1967 i później 10% składki ubezpieczeniowej i 6% emerytury kapitałowej, jeśli przyszły emeryt wyrazi odpowiednie życzenie.

Dowodem na to jest ustawa o ryczałtowej wypłacie części kapitałowej emerytury. Ponadto emerytura kapitałowa jest wypłacana ryczałtowo obywatelom, którzy dobrowolnie wpłacili pieniądze (wcześniej w ramach programu dofinansowania, a następnie kapitału macierzyńskiego).

Kiedy mogę wypłacić swoje oszczędności?

Pomimo tego, że środki emerytury kapitałowej nie są przechowywane w Funduszu Emerytalnym Federacji Rosyjskiej, ale w NPF lub Kodeksie Karnym, nie będzie można ich wycofać przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Ten rodzaj emerytury jest przydzielany razem z główną emeryturą ubezpieczeniową.płatność.

Wczesne otrzymanie emerytury kapitałowej

Jak wspomniano powyżej, sposób pobierania części kapitałowej emerytury jednorazowo lub w inny sposób ma znaczenie tylko wtedy, gdy powstaje prawo do emerytury ubezpieczeniowej. Obywatele mogą jednak udać się na zasłużony odpoczynek przed terminem określonym przez prawo na zasadach ogólnych. Istnieje wiele kategorii osób ubezpieczonych, które są uprawnione do wcześniejszej emerytury.

Prawo nie przewiduje innych podstaw do otrzymania części kapitałowej emerytury. Powodem tego jest fakt, że pracodawca opłaca składki na obowiązkowe ubezpieczenie emerytalne. I zgodnie z nim płatności są przydzielane tylko w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego. Jest to określone w art. 6 ustawy „O emeryturze kapitałowej” nr 424-FZ.

Po podjęciu decyzji, że nadszedł czas, osoby uprawnione do jednorazowej wypłaty części kapitałowej emerytury zwracają się w tym celu do jednej z następujących organizacji:

• FIU (jeśli pieniądze zostały powierzone firmie zarządzającej).
• NPF (jeśli oszczędności były utrzymywane przez niepaństwowy fundusz emerytalny).

Otrzymywanie emerytury lub renty kapitałowej

Zdarzają się przypadki, gdy wczesna emerytura jest przyznawana z powodu pogorszenia stanu zdrowia lub z różnych przyczyn społecznych. Wtedy możesz jednocześnie ubiegać się o część kapitałową emerytury.

W zasadzie można to zrobić później. A ta opcja będziebardziej opłacalne, ponieważ kwota płatności tylko wzrośnie. Oznacza to, że im później obywatel napisze wniosek o ryczałtową wypłatę finansowanej części emerytury (lub w innej kolejności), tym większą w rezultacie otrzyma kwotę. Przepis ten dotyczy zarówno rencistów, którzy wyjeżdżają na urlop w ogólnie przyjętym reżimie, jak i tych, którzy robią to przed terminem. Możesz otrzymać środki w następujący sposób:

1. Jeden raz.
2. Pilnie.
3. Na czas nieokreślony (lub na całe życie).

Nieograniczona wypłata oszczędności

Emerytura kapitałowa jest wypłacana w nieskończoność co miesiąc przez całe życie emeryta. Jest on jednak przydzielany tylko wtedy, gdy kwota dostępna na odpowiednim koncie przekracza 5% w stosunku do głównej wypłaty ubezpieczenia.

Emerytura kapitałowa zależy od wysokości środków na koncie emeryta, a także od okresu ustalonego przez państwo. Jeśli w 2017 roku został powołany na okres 20 lat lub 240 miesięcy, to w 2018 roku wydłużył się o pół roku i zaczął wynosić 20,5 roku lub 246 miesięcy. Aby określić dokładną kwotę płatności, podziel dostępną kwotę przez liczbę miesięcy.

Płatność ryczałtowa

Ustawa o opłacaniu składek kapitałowych nr 360-FZ (czyli art. 4) mówi o możliwości jednorazowego pobierania części kapitałowej emerytury, czyli w formie jednej wpłaty. Jest to możliwe, jak wspomniano wcześniej, po osiągnięciu wieku emerytalnego (zarówno w ogólności, jak i na wcześniejszej emeryturze).w porządku). Kolejnym warunkiem jest znikoma wysokość ryczałtu wypłaty części kapitałowej emerytury. Oznacza to, że wypłata jest jednorazowa tylko wtedy, gdy wynosi mniej niż 5% podstawowej emerytury ubezpieczeniowej.

Musisz również zrozumieć, że jeśli obywatel w wieku emerytalnym nie posiada wymaganej liczby punktów emerytalnych, a także liczby lat stażu pracy, to w takich przypadkach będzie mógł korzystać z oszczędności:

• W przypadku przyznania renty rodzinnej lub renty inwalidzkiej.
• Przydzielona emerytura państwowa (w tym socjalna).

Po otrzymaniu pieniędzy, jeśli jest to pożądane, możliwe jest kontynuowanie tworzenia emerytury kapitałowej, jeśli obywatel zdecyduje się kontynuować pracę będąc już na emeryturze. Ale następnym razem możesz ubiegać się o wypłatę pieniędzy, jest to możliwe nie wcześniej niż za 5 lat. Ponadto, jeśli wcześniejsze oszczędności zostały już wycofane, wówczas jednorazowa wypłata dla emerytów z kapitałowej części emerytury nie jest już tym razem dozwolona.

Pilna płatność

Emerytura terminowa, podobnie jak bezterminowa, to wypłata wypłacana emerytowi co miesiąc, ale w wybranym przez niego okresie. Ale ta opcja jest możliwa tylko wtedy, gdy obywatel dokonał dobrowolnych wpłat na swoje konto, a mianowicie środki zostały przelane:

• kapitał łonowy;
• wkłady na dofinansowanie;
• dodatkowe pieniądze wpłacane przez pracodawcę na zasadzie dobrowolności (tj. oprócz obowiązkowych opłat).

Emerytura terminowa jest ustalana na inny okres, coustalana przez ubezpieczonego. Nie może jednak być krótszy niż 10 lat lub 120 miesięcy.

Kwota wypłaty zależy również od odpowiedniego terminu. Aby poznać dokładną kwotę, musisz podzielić dostępne oszczędności przez liczbę miesięcy, w których ma otrzymywać tę emeryturę.

Wypłata w przypadku śmierci ubezpieczonego

Część kapitałowa emerytury, która jest wypłacana jednorazowo, ma przewagę nad ubezpieczeniem i płatnościami państwowymi, ponieważ może być dziedziczona. W tym celu obywatel może złożyć wniosek do Funduszu Emerytalnego lub NPF o sposób gospodarowania pieniędzmi po jego śmierci.

We wniosku należy wskazać spadkobierców, a także ich udziały. W takim przypadku więzi rodzinne nie będą miały znaczenia. Ubezpieczony może wskazać kogo chce. Jeśli nie złoży takiego zamówienia, to po jego śmierci pieniądze dziedziczą tylko krewni zgodnie z prawem (czyli w porządku). W takim przypadku najpierw środki są rozdzielane między dzieci, małżonka lub rodziców. Jeśli zmarły nie ma takich, spadek przechodzi na siostry i braci, dziadków i babcie, a także wnuki.

Ale pieniądze zostaną przelane tylko w następujących przypadkach:

1. Jeśli zmarły nie złożył wniosku o wypłatę za życia.
2. Jeśli ustawiono pilną płatność.
3. Po ustaleniu kwoty jednorazowej finansowanej części emerytury, ale niewypłaceniu.

Ponadto należy pamiętać, że tylkodzieci zmarłej matki i jej męża (ojca dzieci). Jeśli ich nie ma, pieniądze trafiają do budżetu rezerwowego Federacji Rosyjskiej. Jeśli nie ma spadkobierców innych części emerytury kapitałowej, środki są przekazywane do budżetu organizacji, w której były przechowywane (PFR lub NPF).

Porada prawna

Emerytura kapitałowa ma swoje zalety i wady. Do plusów można zaliczyć możliwość dziedziczenia tej części. Ale przy podejmowaniu odpowiedniej decyzji zaleca się uwzględnienie pewnych negatywnych czynników. Należą do nich np. brak możliwości wcześniejszego wycofania emerytury, a także brak jej waloryzacji, co jest dokonywane corocznie w wypłacie ubezpieczenia.

W związku z tym prawnicy sugerują dokładne rozważenie zalet i wad, a także rozważenie wielu alternatywnych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy. Należą do nich na przykład:

• Otwórz specjalną lokatę emerytalną w banku na żądanie. Można je uzupełnić w dowolnym momencie, a także wypłacić te środki.
• Skorzystaj z kumulatywnego programu ubezpieczeń na życie, którego okres obowiązywania wynosi od 5 do 40 lat.
• Zawrzyj z NPF umowę o dobrowolne świadczenia emerytalne.

W takim przypadku należy zwrócić uwagę na następujący punkt. Jeżeli w pierwszych dwóch przypadkach dozwolone jest inwestowanie pieniędzy w dowolnej walucie, to w przypadku NPF wpłaty można dokonywać tylko w rublach.

W przeciwieństwie do emerytury kapitałowej omówionej w artykule, te metody pozwalająwykorzystaj środki wcześniej.

Oszczędności wczoraj i dziś

Każdy, kto jest uprawniony do jednorazowej, kapitałowej części emerytury, mógł wcześniej zawrzeć umowę z wybraną organizacją. Ale obecnie obowiązuje moratorium na tę akcję. Decyzję tę tłumaczy się tym, że przez pewien okres ma ona sprawdzać działalność OPF, czyli ich rentowność. Ale według ekspertów w rzeczywistości powodem jest to, że wielu obywateli pospiesznie skorzystało z przysługującego im prawa, co spowodowało deficyt budżetowy w FIU.

Dlatego osoby ubezpieczone, które posiadają już konto oszczędnościowe, mogą teraz skorzystać ze sposobów, w jaki sposób jednorazowo odebrać część kapitałową emerytury lub otrzymać ją w trybie pilnym lub bezterminowym. Wyjątkiem są ci obywatele, którzy dobrowolnie decydują się na oszczędzanie.

Wniosek

Sądząc po informacjach przedstawionych w artykule, aby otrzymać ryczałt dla emerytów z części kapitałowej emerytury, należy wziąć pod uwagę wiele niuansów. Nie zawsze jest możliwe spełnienie ich wszystkich. Prowadzi to do tego, że w niektórych przypadkach wystarczy jedynie niewielka podwyżka emerytury podstawowej.