Banki z cofniętą licencją: lista, powody zakazu działalności bankowej, upadłości i likwidacji

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Jeżeli bank nie wywiąże się ze swoich zobowiązań finansowych wobec deponentów, może grozić mu cofnięcie licencji. Co roku bankrutuje około 80 banków komercyjnych. Konsekwencje dla klientów, którzy złożyli lokatę w takiej instytucji lub zaciągnęli kredyt, są negatywne. Ale deponenci nie zawsze mają wyobrażenie o tym, jak mają się sprawy z bankiem, któremu powierzyli swoje oszczędności. Lista banków, którym cofnięto licencje, pozwala dowiedzieć się, kto zbankrutował i co zrobić z kredytami i depozytami.

Dlaczego można unieważnić licencję?

Istnieje kilka powodów, dla których instytucje finansowe mogą utracić licencję na prowadzenie działalności. Ale głównym powodem jest niezgodność z prawem Federacji Rosyjskiej „O bankowości”. W 8 na 10 przypadków naruszenie jest związane z niskimpłynność aktywów dzięki ryzykownej polityce kredytowej. Innymi słowy, bank pożycza więcej, niż może sobie pozwolić. Co dalej?

Minimalne niespłacanie kredytów przyciąga nowych kredytobiorców. Często jednak do pożyczkodawcy, który udziela kredytów konsumpcyjnych niemal każdemu, zwracają się klienci ze złą historią kredytową. Udzielanie pożyczek nierzetelnym klientom w 7 na 10 przypadków prowadzi do wzrostu zadłużenia przeterminowanego.

Tak. Nieracjonalna polityka kredytowa jest jedną z głównych przyczyn cofnięcia licencji przez Bank Centralny. Ale często nie chodzi tylko o nią. Kierownictwo banku jest zawsze świadome tego, co dzieje się z firmą. Ale nie we wszystkich przypadkach najwyżsi menedżerowie i kadra kierownicza próbują podjąć kroki w celu reorganizacji banku. Wręcz przeciwnie, w 78% przypadków upadłości ujawniono transfery środków bankowych za granicę na dużą skalę.

Takie transakcje wskazują na wycofanie aktywów. Ma to negatywny wpływ na zobowiązania wobec wierzycieli i klientów, a często jest przyczyną przyspieszonego cofnięcia licencji. Transfery aktywów za granicę zauważono wśród kierownictwa Wnieszekonombanku, MieżTopEnergobanku i Probiznebanku. W wyniku śledztwa niektórzy przywódcy zostali oskarżeni o oszustwo (art. 159 kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej).

"Perspektywy" cofnięcia licencji przez Bank Centralny

Media i Internet pomagają obywatelom dowiedzieć się, czy ich wierzyciel ma problemy finansowe. Banki zazwyczaj nie reklamują wcześniej poważnych trudnościdopóki nie staną się znane dziennikarzom. W przeciwnym razie doprowadzi to do szybkiego masowego wycofywania aktywów (jak miało to miejsce w przypadku MezhTopEnergobanku), co dodatkowo pogorszy sytuację finansową.

Pożyczkodawca może zostać wpisany na listę banków z cofniętą licencją Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, jeśli urzędy zaczęły opóźniać płatności lub odmawiać ich przyjęcia na dzień lub dłużej. Jest mało prawdopodobne, aby duże opóźnienia były spowodowane awarią techniczną. W przypadku niewypełnienia zobowiązań finansowych Bank Centralny zmusza wierzyciela do zaprzestania przyjmowania płatności, w tym w przypadku płatności online. Dlatego odmowa przyjęcia płatności jest jednym z posłańców trudności finansowych.

Oznaką, że firma może znaleźć się na liście banków, którym cofnięto licencję, jest brak środków w bankomatach. Nie chodzi tu o chwilowe opróżnianie urządzeń, ale o długotrwały brak gotówki w kilku bankomatach jednocześnie.

Jeśli nie możesz otrzymać pieniędzy z kart bankowych przez 3 dni lub dłużej, powinieneś skontaktować się z biurem z paszportem. Emisja limitowanych kwot powinna również ostrzegać, na przykład, nie więcej niż 5000 rubli na 1 klienta.

Które banki mogą stracić licencję w przyszłości?

Prawie niemożliwe jest przewidzenie, czy licencja banku zostanie cofnięta. Wbrew opinii klientów Bank Centralny podejmuje aktywne działania na rzecz reorganizacji instytucji finansowych potrzebnych gospodarce rosyjskiej. Ale dla zachowania firmy nie mniej ważne jest zainteresowanie kierownictwa jej przyszłością.

W 2019 r. podejrzeniaupadłość pojawiła się u trzech dużych znanych wierzycieli - Promsvyazbank, Otkritie i Binbank.

Rehabilitacja Promsvyazbank

Od 2017 roku Promsvyazbank znajduje się na liście banków, którym cofnięto licencję. Kiedyś lider w sektorze przemysłowym. Pod względem aktywów znalazł się w pierwszej dziesiątce banków Federacji Rosyjskiej (według wyników z 2018 roku). Jednak w grudniu 2017 roku w mediach pojawiła się informacja, że Bank Centralny podejmuje działania mające na celu rehabilitację finansową pożyczkodawcy.

Po 2 miesiącach Promsvyazbank powołał tymczasowe kierownictwo. To jeden ze środków rehabilitacyjnych. Częściowo pozwala uniknąć bankructwa. Kwota wsparcia finansowego udzielonego przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej wyniosła ponad 88 miliardów rubli.

Problemy finansowe ekspertów „Promsvyazbanku” wiążą się z nieracjonalną polityką kredytową. Ponadto zarząd spółki nie był zainteresowany reorganizacją wierzyciela. Wręcz przeciwnie, w 2017 roku miały miejsce przypadki przeniesienia aktywów za granicę na kwotę ponad 280 miliardów rubli.

Teraz sytuacji finansowej w banku nie można jednoznacznie nazwać stabilną. Większość ekonomistów zgadza się, że Promsvyazbank nie znajdzie się na liście banków z cofniętą licencją w 2019 roku. Jednak klienci z niepokojem przyjęli sytuację po publikacji w mediach, w wyniku czego w 2018 r. płynność aktywów banku gwałtownie spadła. Ze względu na masowe wycofywanie depozytów i gotówki z kont.

Co się stało z Binbank?

W 2017 rokuW tym samym roku inna wpływowa jednostka rosyjskiego sektora bankowego, Binbank, zaczęła doświadczać trudności finansowych. Ewentualne problemy zapowiadały awarie techniczne programów, które pojawiały się okresowo w połowie 2017 roku. Ale pracownicy Binbanku zapewniali klientów, że to wszystko nie ma nic wspólnego z aktywami banku i ma charakter czysto techniczny.

Jednak 20 września 2017 r. kierownictwo Binbank zwróciło się do Banku Centralnego o reorganizację. Wsparcie miało zapewnić funkcjonowanie instytucji finansowej na poziomie progu rentowności oraz przywrócić zaufanie klientów.

Przyczyny problemów finansowych Binbank różnią się od innych przypadków. Tutaj sytuacja związana jest z rehabilitacją „Wzrostu Banku”, która została przeprowadzona kosztem środków kredytowych „Binbanku”. Aktywa Rost Bank były niskiej jakości, a w wyniku reorganizacji bank-wierzyciel miał jeszcze większe „dziury” finansowe niż przed naprawą.

Wsparcie finansowe regulatora

Aby uniknąć bankructwa, „Binbank” został zmuszony do zwrócenia się o wsparcie do państwowego regulatora – Banku Centralnego. Ta praktyka nie zawsze jest stosowana przez wierzycieli rosyjskich i na próżno. Terminowo otrzymał wsparcie finansowe w wysokości prawie 1 biliona. ruble pozwoliły bankowi utrzymać się na powierzchni. I wypełniaj zobowiązania wobec wierzycieli.

Obecnie "Binbank" nie znajduje się na liście banków z cofniętą licencją. Wszystko to dzięki terminowej pomocy. Bank centralny. Udział firmy w rosyjskim sektorze bankowym w 2008 roku wyniósł 2%. Nie można go nazwać dużą postacią. Ale marka Binbank jest rozpoznawalna wśród społeczeństwa, a produkty bankowe są poszukiwane wśród klientów.

Problemy z odkrywaniem

Jeden z największych prywatnych banków w kraju, marka Otkritie, złożył wniosek o środki z Banku Centralnego w sierpniu 2017 r. Wcześniej, w lipcu 2017 r., z kont bankowych wycofano ponad 617 mld rubli. W sierpniu tylko pogorszyła się skala utraty aktywów: osoby prawne wycofały ze swoich kont ponad 389 mld rubli. Później bank stracił kolejne 138 miliardów środków własnych.

Przyczyną tak gwałtownego spadku aktywów były niepokoje, które rozprzestrzeniły się wśród klientów „Otwarcia” po publikacji w mediach. W obawie o swoje depozyty osoby fizyczne i prawne pospieszyły z wypłatą środków ze swoich kont i kart bankowych. W rezultacie sytuacja Otkritie Bank stała się krytyczna. Otkritie nie dodała do listy banków z cofniętą licencją. Ale był na skraju poważnych problemów.

Przyczyny kryzysu w Otkritie Bank

Początek kryzysu był ułatwiony przez nieudaną naprawę Trust Bank. Wierzyciel reprezentowany przez Otkritie nie poradził sobie z rehabilitacją, co doprowadziło do pierwszych trudności finansowych. Ponadto bank zamierzał przejąć towarzystwo ubezpieczeniowe Rosgosstrakh. Podstawą działalności Rosgosstrakh była sprzedaż polis OSAGO. Obowiązkowe zasadyubezpieczenie samochodu jest najbardziej nieopłacalną częścią ochrony w Federacji Rosyjskiej.

Wszystko to w połączeniu z atakiem w mediach doprowadziło do gwałtownej utraty aktywów. Otkritie zwróciła się do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej o wsparcie materialne w sierpniu 2017 r. Bank Centralny zreorganizował i wyznaczył tymczasowe kierownictwo i teraz nic nie zagraża aktywom firmy.

Łączenie „Otwierania” i „Binbanku”

Aby nie znaleźć się na liście banków, którym cofnięto licencję, Bank Centralny zdecydował się na połączenie 2 marek - "Opening" i "Binbank". Podstawą będzie koncepcja „Odkrycia”. Termin „Binbank” nie będzie wymieniony w nazwie firmy.

W 2018 roku Bank Centralny cofnął licencje bankom, których listy Binbank i Otkritie nie uzupełniły przypadkowo. Dlatego wspólna marka powinna wzmocnić pozycję pożyczkodawcy na rosyjskim rynku finansowym.

Linia produktów połączy najlepsze oferty obu konstrukcji. Planuje się, że doprowadzi to do zwiększenia udziału w rynku. Wcześniej, w 2018 r., Otkritie stanowił 3% wszystkich aktywów bankowych w kraju, Binbank 2%.

Fuzja marek miała miejsce 1 stycznia 2019 r. Ale tak naprawdę nowy pożyczkodawca zostanie wprowadzony na rynek dopiero w lipcu 2019 roku. Sieć będzie obejmować wszystkie oddziały Binbank, Otkritie i Trust Bank.

Do marca 2019 r. dane Binbank pozostaną niezmienione. po klientachbędziesz musiał dokonywać przelewów pożyczek na nowe szczegóły. Dane dotyczące otwarcia banku pozostają niezmienione.

Banki bez licencji. Jak dowiedzieć się o problemach wierzyciela?

Dzięki aktywnej polityce Banku Centralnego mającej na celu poprawę rosyjskiej gospodarki, rocznie 60-80 banków traci prawo do prowadzenia działalności finansowej w Federacji Rosyjskiej. Wiadomo, że w 2019 r. cofnięto licencje około 60 bankom: lista wierzycieli jest utrzymywana w tajemnicy przez Bank Centralny.

Odkrycie, że firma ma kłopoty, nie zawsze jest łatwe. Menedżerowie banków ukrywają przed klientami informacje o ewentualnych problemach. Na przykład klienci MezhTopEnergobanku, który utracił licencję w lipcu 2017 r., do końca czerwca 2017 r. nie wiedzieli o problemach. O tym, że dodał do listy banków z cofniętą licencją, inwestorzy dowiedzieli się dopiero na drzwiach urzędów. Do ostatniego dnia funkcjonowania instytucji nie było informacji o upadłości na terenie zakładu.

Gdzie mogę znaleźć listę bankrutów?

Jeśli istnieje jakiekolwiek podejrzenie, na przykład po informacjach w mediach, zaleca się sprawdzenie danych w oficjalnych źródłach. Komunikat o upadłości zawsze „wyskakuje” na stronie internetowej Agencji Ubezpieczeń Depozytów.

Organizacja państwowa publikuje nie tylko informację, że Bank Centralny cofnął licencję i listę bankrutów, ale także raporty o mianowaniu agentów. W bankach agencyjnych klienci mogą otrzymywać wpłaty na depozyty. I spłać pożyczkę bez prowizji.

Możesz również dowiedzieć się o bankructwach rosyjskiego sektora bankowego na „Banki.ru”:podana jest lista cofniętych licencji z podaniem przyczyny. Może to być cofnięcie licencji przez Bank Centralny lub likwidacja instytucji kredytowej.

Najlepsze 45. Lista banków, które utraciły licencję (na podstawie danych Banki.ru)

Wykaz obejmuje instytucje finansowe, które przestały działać od 1 czerwca 2018 r. do 1 stycznia 2019 r. Licencje z banków unieważnione dzisiaj (lista):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Bank ekonomiczny".
8. "Bank CDB".
9. Globex.
10. "Majówka".
11. "Rosyjski bank hipoteczny".
12. "UM-Bank".
13. "Moskwa".
14. "Nowoczesny Bank Innowacji Komercyjnych".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosojuz".
17. "Bank Innowacji i Rozwoju".
18. "Międzynarodowy Bank Sankt Petersburga (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Związek".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flora-Moskwa".
27. "Bank Finansowania Handlu".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Michajłowski PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Bank".
32. „Bank Środkowoeuropejski”.
33. „Moskwa Vekselny Bank”.
34. "Innowacyjne centrum rozliczeniowe".
35. "Nowy czas".
36. "Tagilbank".
37. "Południowy Bank Regionalny".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. „Radzieckie”.
41. "Bank wzrostu".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Woroneż".
45. "RusYugbank".