Liczba banków w Rosji, ocena, licencje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Zanim zostaniesz klientem jakiegokolwiek banku, musisz upewnić się o jego rzetelności - instytucja kredytowa musi posiadać licencję na daną działalność, a także zajmować nie ostatnie pozycje w rankingu banków i nie mieć tendencji aby stale zmniejszać ich wydajność na tej liście. W artykule przedstawimy całkowitą liczbę banków komercyjnych w Rosji, przedstawimy najlepsze i przedstawimy listę organizacji pozbawionych licencji. Powiemy Ci również inne przydatne informacje na ten temat.

Ile banków jest dzisiaj w Rosji?

Na dzień 1 sierpnia 2017 r. w Federacji Rosyjskiej działa 537 komercyjnych organizacji kredytowych. Całkowita liczba banków w Rosji zarejestrowanych w tym czy innym czasie wynosi dziś 878. Spośród nich licencje 341 zostały cofnięte.

Podajmy tabelę pokazującą liczbę banków w Rosji w przeszłościlato.

Rok	Liczba licencjonowanych banków
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (stan na 1 stycznia)	623

Porozmawiajmy teraz o pewnych wzorcach zmian w liczbie banków, a także o planach Banku Centralnego wobec rosyjskich instytucji kredytowych.

Dynamika zmian liczby banków

Kiedy dowiedzieliśmy się, ile banków jest dziś w Rosji, a ile było co najmniej 10 lat temu, jedno jest jasne – liczba tych instytucji stale spada. Według stanu na 1 stycznia 2017 r. liczba banków w naszym kraju wyniosła 45,2% ich liczby w 2008 r.

Spośród istniejącej liczby tylko 336 można sklasyfikować jako duże, z czego tylko 314 ma siedziby w stolicy. Tak więc na każde 39 000 osób w Moskwie przypada tylko jeden bank – mam na myśli organizację, a nie liczbę urzędów i wydziałów. Mówiąc o regionach, można powiedzieć, że zdecydowana większość banków w Rosji jest zarejestrowana w jej europejskiej części, ale poza Uralem (Ural, Północny, Daleki Wschód) jest ich katastrofalnie mało. Ale to na terytoriach tych regionów skoncentrowane są główne zasoby naturalne kraju.

Wiele osób było zaskoczonych cofnięciem licencji bankowi Yugra, który zdecydowanie plasował się w pierwszej trzydziestce największych organizacji bankowych w Rosji. Powodem tej decyzji było ukrycie jego prawdziwegokondycja finansowa.

Uprawniony kapitał i konsolidacja banków

Czytanie sztuki. 11 ustawy federalnej „O bankach i ich działalności” można z całą pewnością stwierdzić, że pojawienie się nowych organizacji kredytowych jest bardzo problematyczne - zapoznajmy się z wymogami dotyczącymi kapitału zakładowego zarejestrowanej instytucji:

• Najmniejsza kwota kapitału zakładowego organizacji bankowej na wydanie licencji to 300 milionów rubli.
• Najmniejsza kwota kapitału docelowego kredytu, ale jednocześnie organizacja pozabankowa, która planuje współpracować zarówno z osobami fizycznymi, jak i prawnymi z licencją bankową - 90 milionów rubli.
• Najmniejsza kwota kapitału zakładowego organizacji pozabankowej zajmującej się kredytami, która planuje działać bez licencji bankowej, wynosi 18 milionów rubli.

Kwota funduszy własnych już działającego banku nie powinna być niższa niż 300 milionów rubli. Według tych wskaźników 150 organizacji bankowych jest obecnie zagrożonych. Mają dwie opcje - zamknięcie lub dołączenie do większego banku. Instytucje te doświadczają trzech głównych typów transformacji:

• Połączenie kapitału z kapitałem innej instytucji kredytowej.
• Rzeczywiste przejęcie przez większy bank.
• Samolikwidacja, likwidacja z powodu upadłości.

Podziel banki rosyjskie

W najbliższej przyszłości Bank Centralny Federacji Rosyjskiej planuje podzielić całą liczbę rosyjskich banków na trzy duże kategorie:

• Dziesięć największych banków o znaczeniu systemowym: Sbierbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (za rok 2016).
• Banki federalne Rosji to instytucje kredytowe posiadające biura i oddziały w zdecydowanej większości regionów Rosji. Muszą koniecznie spełniać międzynarodowe standardy i mieć najmniejszy współczynnik kapitału własnego wynoszący co najmniej 1 miliard rubli.
• Banki regionalne to małe organizacje kredytowe, które przeprowadzają proste operacje bankowe - wymianę walut, pożyczki dla ludności, przyjmowanie pieniędzy na depozyty od obywateli itp. Ich głównymi odbiorcami są osoby fizyczne oraz małe i średnie firmy.

Ranking banków

Najlepsze rosyjskie banki są podzielone na trzy główne grupy:

• Główne wskaźniki: aktywa netto, portfel kredytowy, depozyty osób fizycznych, inwestycje klientów w papiery wartościowe, kapitał w postaci 123, 134.
• Wskaźniki wyników instytucji: zwrot z kapitału, aktywa netto, obrót transakcjami walutowymi, przeterminowane zadłużenie z tytułu pożyczek itp.
• Wskaźniki bilansowe: zabezpieczenie gotówkowe, pożyczki dla osób fizycznych i prawnych, kredyty w rachunku bieżącym, środki trwałe i inne aktywa, wyemitowane weksle, obligacje itp.

Najlepsze rosyjskie banki

Rozważmy ocenę instytucji kredytowych według najważniejszych wskaźników. Kluczowe banki w Rosji są zdeterminowane wielkością aktywów netto - realnych, realnych aktywów. są obliczoneodejmując zobowiązania (zobowiązania dłużne instytucji kredytowej) od całkowitego dochodu. Oto dane za sierpień 2017 r.

Bank	Aktywa netto, miliard rubli	Notatki
„Sbierbank Rosji”	23, 3
VTB "Bank Moskwy"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Bank Alfa"	2, 6	+1 pozycja w rankingu w porównaniu z poprzednim miesiącem
"Krajowe Centrum Rozliczeniowe"	2, 6	+1 pozycja w porównaniu z poprzednim miesiącem
"Otwieranie"	2, 3	-2 pozycje w górę od ostatniego miesiąca
"Moskiewski Bank Kredytowy"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Teraz ocena według udziału depozytów osób fizycznych w kapitale jest rodzajem wskaźnika zaufania publicznego do pewnego banku. Również dane za sierpień 2017 r.

Bank	Ilość depozytów osób fizycznych, miliard rubli	Notatki
„Sbierbank Rosji”	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 pozycja w porównaniu z poprzednim miesiącem
"Bank Alfa"	0, 734	-1 pozycja w porównaniu z poprzednim miesiącem
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 pozycja w porównaniu z poprzednim miesiącem
"Otwieranie"	0, 538	-1 pozycja w porównaniu z poprzednim miesiącem
VTB "Bank Moskwy"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Bank Raiffeisen"	0, 366

I ostateczna ocena - według kwoty pożyczek udzielonych osobom fizycznym według stanu na sierpień 2017 r.

Bank	Łączna kwota pożyczek udzielonych osobom fizycznym, miliard rubli	Notatki
„Sbierbank Rosji”	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Bank Alfa"	0, 263
VTB "Bank Moskwy"	0, 253
"Bank Raiffeisen"	0, 209
"Poczta bankowa"	0, 161
"Home Credit Bank"	0, 154
"Bank Tinkoff"	0, 139	+2 pozycje w porównaniu z poprzednim miesiącem

A teraz przejdźmy do anty-ratingu.

Banki cofnęły licencje w 2017 roku

Mówiąc o wiarygodnych bankach w Rosji, musimy również wspomnieć o tych, które nie uzasadniały zaufania swoich bezpośrednich klientów. Przypomnijmy, że w 2015 r. licencje straciły 93 banki, a w 2016 r. 97. Jeszcze za wcześnie, aby mówić o wynikach 2017 r., ale dziś prawa do działania nie mają następujące organizacje kredytowe:

• "Bank Bułgarski";
• "Komercyjny Bank Miejski";
• "Tatfond Bank";
• "Bank Ancor";
• North-Western-1 "Bank Sojuszu";
• "Unia Gospodarcza"
• "Syrius";
• Rosenergobank;
• "Jenisej";
• "Sojusz naftowy";
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Talmenka-bank";
• "Innowacje";
• "Bluszcz";
• "Tatagroprombank";
• "Edukacja";
• RITZ;
• "Finary";
• "Kryłowski";
• "Międzynarodowy Bank Budowlany";
• "Vladprombank";
• "Sojusz Północno-Wschodni";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Moskiewski Narodowy Bank Inwestycyjny";
• "Stalowy Bank";
• "Legion";
• "Kredyt Premier";
• "Jugra";
• "Anelik RU";
• "Rezerwa".

Dlaczego można unieważnić licencję banku?

Decyzję o cofnięciu licencji podejmuje Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Rozważ w tabeli powody, dla których bank komercyjny w Rosji utracił prawo do prowadzenia swojej działalności.

Możliwość cofnięcia licencji	Cofnięcie licencji zbliża się
Po otrzymaniu licencji organizacja nie podjęła działań wskazanych w tym dokumencie przez rok. Podano nieprawidłowe dane w celu uzyskania licencji. Miesięczny raport z działalności banku był opóźniony z jego winy o ponad 15 dni. Wyciągi bankowe zawierają nieprawidłowe dane. Bank przynajmniej raz wykonał transakcję niedozwoloną jego licencją.	Opóźnienie w spłacie zadłużenia kredytowego o ponad 14 dni. Poziom funduszy własnych banku spadł poniżej minimalnej linii wskazanej dopuszczalnej.

Oczywiste jest, że bez licencji bank nie może kontynuować działalności.

Mamy nadzieję, że tak krótki przegląd liczby banków, ich ratingów, trendów rozwojowych pomógł Ci w wyborze organizacji dla określonego rodzaju usługi finansowej.