CASCO z franczyzą - co to jest? Jak działa franczyza w CASCO?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Przed ubezpieczeniem samochodu warto zapoznać się z podstawowymi pojęciami, które są używane w tej procedurze, w szczególności „franczyza”. Agenci ubezpieczeniowi z pewnością opowiedzą Ci o wszystkich korzyściach płynących z zakupu polisy. Ale nie jest faktem, że wyjaśnią niuanse korzystania z CASCO z franczyzą. Co to jest i na jakich warunkach ta usługa jest wydana, przeczytaj więcej w tym artykule.

Definicja

Franczyza - kwota pieniędzy, którą osoba będzie musiała samodzielnie zrekompensować w przypadku zdarzenia objętego ubezpieczeniem. Może być wyrażona w procentach lub jako wartość bezwzględna. Jego wielkość jest z góry uzgadniana i wskazana w polisie. Klient otrzymuje rabat, jeśli zgadza się na zakup CASCO z franczyzą w RESO.

Wyświetlenia

Warunkowa franczyza: wszystkie płatności przekraczające jej wielkość są w pełni rekompensowane przez firmę. Ale jeśli koszt odrestaurowania samochodu jest znikomy, ubezpieczyciel nie otrzyma niczego w ramach polisy. Przykład: franczyza wynosi 10 000 rubli, a koszt naprawy to 8000 rubli. Zgodnie z warunkami umowy, w takim przypadku klient nic nie otrzyma. Ale jeśli kwota kosztów wynosi 12 tysięcy rubli, firma ubezpieczeniowa w pełni zrekompensuje szkodę i nie odliczy kosztów franczyzy. W praktyce ta opcja nie zawsze jest wykorzystywana, ponieważ często zdarzają się przypadki oszustwa, gdy klient wyraźnie zwiększa kwotę szkody do poziomu udziału własnego.

Przede wszystkim klienci wolą kupować polisę CASCO z franczyzą. Co to znaczy? W każdym przypadku objętym ubezpieczeniem klient otrzyma odszkodowanie pomniejszone o ustaloną z góry kwotę (bezwarunkowy udział własny). Przykład: w polisie zarejestrowana jest franszyza w wysokości 3 tysięcy rubli. Koszt przywrócenia samochodu to 10 tysięcy rubli. Klient otrzyma z nich tylko 7 tysięcy rubli. Resztę kwoty będzie musiał sam wyrównać. Takie polisy są kupowane częściej.

Dodatki

Ubezpieczenie CASCO z bezwarunkową franczyzą jest dwojakiego rodzaju. Część kosztów, którą klient sam odzyska może być wyrażona jako konkretna kwota lub procent. W drugim przypadku pod uwagę brana jest amortyzacja samochodu. Wysokość franczyzy i okres użytkowania zmieniają się wprost proporcjonalnie.

Przykład: polisa posiada ubezpieczenie CASCO w wysokości 15% kwoty szkody. Przywrócenie samochodu zajmie 50 tysięcy rubli. Od firmy (SC) klient otrzyma 50(1-0, 15)=42,5 tysiąca rubli. A reszta - 7, 5 - zapłaci sama.

Tak działa franczyza CASCO.

Zalety

W zależności od konkretnej sytuacji, doświadczenia z jazdy, potrzeb i możliwości klientów, takie zasady mają kilka zalet.

1. Oszczędności na zakupach. Polisa z bezwarunkowym odliczeniem jest zawsze tańsza niż bez niego. Zazwyczaj obniżka jest dwukrotnością ustalonej kwoty. Będzie to szczególnie widoczne przy kalkulacji kosztów dla młodych kierowców (do dwóch lat). Dla nich zwykle ustalane są mnożniki. Rabat rośnie proporcjonalnie do ustalonej kwoty. Orientacyjny koszt polisy możesz obliczyć za pomocą kalkulatora internetowego na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego. Ale kupując taki produkt, powinieneś być przygotowany na to, że w każdym przypadku będziesz musiał sam zrekompensować część kosztów.
2. Oszczędność czasu. Przy drobnych rysach na karoserii lub innych uszkodzeniach klient nie będzie w ogóle musiał kontaktować się z firmą, aby otrzymać odszkodowanie. W takich przypadkach zwrot kosztów franczyzy CASCO nie jest zapewniony.
3. Według statystyk samochody franczyzowe mają mniej wypadków. Jest czynnik psychologiczny. Kierowca rozumie, że choć samochód jest ubezpieczony, to część kosztów będzie musiał pokryć we własnym zakresie. Można powiedzieć, że franczyza sprawia, że ludzie jeżdżą ostrożniej.

Korzyści firmy ubezpieczeniowej

Posiadanie franczyzy chroni ją przed prowadzeniem biurokratycznej biurokracji, aby zapłacić niewielki zwrot w wysokości 2-3 tysięcy rubli. Mechanizm przetwarzania dokumentówzawsze to samo. Ale koszty tej procedury mogą znacznie przekroczyć kwotę samej płatności. CASCO z franczyzą oszczędza koszty biura. Ta sama korzyść dotyczy samego klienta. Osoba nie musi każdorazowo przygotowywać wielu dokumentów, aby otrzymać zwrot pieniędzy w UK. Szczególnie weź pod uwagę, że proces formalności, jeśli samochód wymaga naprawy, może potrwać kilka miesięcy.

Inne opcje

Oprócz omawianych tradycyjnych franczyz, SK oferuje inne zasady. Przeznaczone są dla określonych grup klientów.

Dynamiczny udział własny CASCO lub płatność z drugiego przypadku. Istotą tej propozycji jest to, że pierwsze uszkodzenie z rzędu jest w całości rekompensowane przez IC. Franczyza zaczyna się od drugiego. Czasami jego procent wzrasta wraz z apelem każdego klienta do Wielkiej Brytanii. Jednocześnie może się to zmieniać wykładniczo.

Preferencyjna franczyza jest używana tylko wtedy, gdy klient nie jest sprawcą wypadku. Wielka Brytania jest zobowiązana do pełnego zrekompensowania szkód, nawet jeśli drugi kierowca uciekł z miejsca zdarzenia.

W zależności od czasu wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego można skorzystać z oddzielnego CASCO z odliczeniem własnym. Co to znaczy? Polisa określa nie tylko rodzaje szkód, ale również czas ich powstania. Jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe miało miejsce wcześniej lub później, klient sam pokrywa wszystkie koszty.

Przykład: Kierowca korzysta z samochodu tylko w dni powszednie. W weekendy jeździ komunikacją miejską. Postanowił wydaćCASCO z tymczasową franczyzą. Jeżeli zdarzenie objęte ubezpieczeniem ma miejsce w dzień powszedni, firma pokrywa wszystkie koszty. Ale jeśli kierowca ulegnie wypadkowi w niedzielę, pieniądze na odrestaurowanie samochodu będą musiały wypłacić z własnej kieszeni.

Kiedy kupić polisę

• Z zastrzeżeniem dostępności wolnych środków na pokrycie części kosztów. Rabat podany przy zakupie polisy zostanie przeznaczony na naprawy. Ale zdarzenie ubezpieczeniowe może nie wystąpić. Wtedy korzyść jest oczywista.
• Pewność prowadzenia pojazdu i długa historia bezwypadkowej. Jeśli kierowca czuje się jak ryba w wodzie za kierownicą, wówczas polisa CASCO z odliczeniem pomoże zaoszczędzić pieniądze. Zawsze istnieje możliwość wypadku. Ale jeśli bezpieczny styl jazdy został udowodniony wieloletnim doświadczeniem, to franczyza pomoże zaoszczędzić część rodzinnego budżetu.
• Pełne CASCO obejmuje „Uszkodzenia” i „Kradzież”. Załóżmy, że klient chce ubezpieczyć się tylko od pierwszego ryzyka, ponieważ jest pewny swoich umiejętności i nie zwraca uwagi na drobne zadrapania na ciele. Wtedy warto kupić pełne CASCO z dużym udziałem własnym (7% lub więcej), które rekompensuje „Szkodę”. „Kradzież” nie może być ubezpieczona we wszystkich firmach, a dokładniej usługa ta jest świadczona w pakiecie z innymi. Dlatego w takich przypadkach warto wykupić pełną polisę.

Kiedy franczyza powinna zostać porzucona

Według statystyk ta usługa nie jest opłacalna dla klientów, którzy często ulegają wypadkom. W szczególności dotyczy to niedoświadczonych kierowców oraz tych, którzy:czuć się niepewnie podczas jazdy. Dla takich osób lepiej jest wykupić polisę w pełnej cenie, biorąc pod uwagę wszystkie współczynniki. Drobne wypadki z takimi klientami zdarzają się kilka razy w miesiącu.

Czy franczyza jest opłacalna

Na rynku istnieją różne rodzaje polis, które mogą odpowiadać określonym klientom. Dla doświadczonych kierowców lepiej jest zakupić pełne CASCO, które w pełni rekompensuje szkody spowodowane przez osoby trzecie. Osoby, które niedawno uzyskały uprawnienia, powinny zwrócić uwagę na ubezpieczenie z dynamicznym odpisem. Nie przewidziano dla nich dużej zniżki, ale czynnik psychologiczny nadal będzie działał. Dla kierowców, których głównym ryzykiem jest możliwość kradzieży lub zniszczenia, lepiej kupić CASCO z maksymalną kwotą odliczenia, np. program 50/50.

Wskaźnik kwoty

Każdy układ scalony oblicza własne limity szkód. Przypadki, w których zastosowano odliczenie 0 lub 100%, są niezwykle rzadkie. Ale zawsze obowiązuje ta sama zasada: im niższy koszt obiektu, tym więcej kosztów klient będzie musiał zrekompensować. CASCO z franczyzą w RESO jest zazwyczaj świadczone na następujących warunkach: 0,5-1% kosztów odtworzenia pojazdu w wyniku wypadku, nielegalnych działań innych osób oraz 5% za ryzyko kradzieży jest rekompensowane przez samego klienta. Jeśli ta pozycja kosztowa wynosi 0%, to w przypadku drogich samochodów cena polisy może osiągnąć 6% kosztu pojazdu, krajowa - 3,96%.

Ubezpieczenie kredytu samochodowego

Nadal warto zagłębić się we wszystkie niuanse polityki. Zwłaszcza jeśli transportprodukt kupowany jest na kredyt. Banki posiadają własne listy ubezpieczycieli partnerów, z którymi wcześniej zatwierdzane są warunki współpracy. Klienci mogą zawrzeć umowę z największymi firmami na rynku, kupując CASCO od Sberbank OJSC. Franczyza dla takich transakcji jest obowiązkowa. Chociaż koszt polisy można obniżyć bez zwiększania własnego ryzyka. Na przykład, jeśli klient chce ubezpieczyć samochód tylko na kwotę kredytu, czyli 70-80% ceny samochodu. Ale w tym przypadku bank będzie bardziej chroniony. Płatność zostanie dokonana proporcjonalnie do wielkości pożyczki pomniejszonej o franszyzę. W takim przypadku środki są przekazywane albo na konto stacji paliw, która była zaangażowana w odbudowę samochodu, albo do banku, jeśli pojazd został skradziony lub całkowicie zniszczony. Ale jeśli kwota płatności nie pokrywa salda kredytu, to klient nadal będzie musiał spłacić część zadłużenia z własnej kieszeni.

Skąpiec płaci dwa razy

Kiedy agent mówi: „Jesteśmy gotowi nieco obniżyć taryfę”, klient musi zrozumieć, że w takim przypadku będzie musiał sam zrekompensować większość środków. Niewielkie oszczędności na wczesnych etapach wyrażą się we wzroście stawki (kwoty) franczyzy. Niestety kultura ubezpieczeniowa w Rosji jest słabo rozwinięta. Ponieważ ludzie nie rozumieją w pełni istoty wszystkich koncepcji i związku między płatnością a odliczeniem, zgadzają się na propozycję agentów zakupu polisy z 5-10% wydatków osobistych.

50 do 50

Tylko w OSAGO kwota udziału własnego jest ustalana z góry. Ale w tym przypadku samochód jest ubezpieczony odże mógłby kogoś uderzyć. Najczęściej kierowcy wykupują tę polisę na okres kontroli. Dlatego kluczowym czynnikiem jest dla nich cena. Tutaj obowiązuje ta sama zasada. Obniżając cenę polisy, towarzystwo ubezpieczeniowe zwiększa franszyzę. Ale takie ubezpieczenie może być odpowiednie tylko dla doświadczonych kierowców. Ale nawet ci, którzy zdają sobie sprawę ze swojego błędu dopiero wtedy, gdy zaistnieje zdarzenie ubezpieczeniowe, gdy okaże się, że polisa pokrywa tylko 50% kosztów.

Wniosek

Aby ubezpieczyć samochód przed uszkodzeniami, które mogą zostać mu wyrządzone w wyniku działań osób trzecich, musisz wykupić polisę CASCO z franczyzą. Co to jest? W razie wypadku klient może wystąpić do towarzystwa ubezpieczeniowego o odszkodowanie za koszty odrestaurowania pojazdu. Po zarejestrowaniu wszystkich dokumentów wypłata zostanie dokonana w ramach sumy ubezpieczenia, ale pomniejszonej o franszyzę. Oznacza to, że ubezpieczony nadal poniesie część strat, ale ich wysokość zostanie z góry określona w umowie w formie stałej kwoty lub odsetek.