Samochód na raty: wszystkie niuanse zakupu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Dla wielu ludzi na początku samodzielnego życia chcą kupić samochód. Nie każdego stać na kupno dobrego samochodu. Samochód jest niezbędnym środkiem transportu, zwłaszcza jeśli służy do podróży do miejsca pracy oraz podczas częstych podróży służbowych. Dla tej kategorii osób, którym brakuje pieniędzy na zakup pojazdu, wyjściem będzie samochód na raty. W rzeczywistości procedura ta polega na udzieleniu pożyczki bez odsetek na zakup konkretnego modelu samochodu.

Trochę historii

Po raz pierwszy o udzieleniu nieoprocentowanej pożyczki na zakup samochodu zaczęto mówić na początku lat 80-tych XX wieku. W tym okresie jeden z największych amerykańskich producentów samochodów zdecydował się na sprzedaż swojego produktu, zapewniając swoim klientom preferencyjne warunki płatności. Jeśli ktoś nie miał wystarczającej ilości pieniędzy na zakup pojazdu, oferowano mu możliwość natychmiastowego zdeponowania części pieniędzy, a resztę kwoty rozdzielano na określoną liczbę miesięcy. Ta metoda była cały czas udoskonalana, a wkrótce firma stała się bardzo popularna wśród konkurentów, a świat o tym mówiłpierwszy nieoprocentowany kredyt samochodowy - możliwość zakupu samochodu na raty.

Najważniejsze było to, że firma samochodowa sama zapłaciła kupującemu brakującą część pieniędzy, ale następnie przekazała ją bankowi jako pożyczkę. Instytucja bankowa nie wykupiła długu od razu i nie całej kwoty, ale z dyskontem. Początkowo kupujący musiał zapłacić za samochód co najmniej 30%. Wysokość wpisowego mogła ulec zmianie w zależności od okresu, na jaki udostępniony został plan ratalny.

W naszym kraju całkiem niedawno pojawiła się możliwość zakupu nowego samochodu na raty.

Różnice między ratami a pożyczkami

Plan kredytowy i ratalny na zakup samochodu to w zasadzie całkiem podobne koncepcje. W każdym razie jest to pożyczanie pieniędzy na zakup samochodu, ale jeśli spojrzysz, mają pewne różnice:

1. Czas. Pożyczka udzielana jest na długi okres, najczęściej umowa pożyczki to 5-10 lat, natomiast umowa sprzedaży samochodu na raty zawierana jest zazwyczaj na rok, a nawet kilka miesięcy.
2. Oprocentowanie kredytu samochodowego wynosi zazwyczaj 15-20%. Z reklam możemy wywnioskować, że rata jest wydawana jako pożyczka nieoprocentowana, ale kupujący powinni mieć świadomość, że w rzeczywistości nie ma oprocentowania zerowego, przy zawarciu tej umowy jest ono bardzo bliskie zeru, ale nie jest. Pracownicy banku twierdzą, że rata wynosi 0, 5% lub 1%.
3. Zaliczka. W momencie zakupusamochody na kredyt, może to być mniej niż 10% wartości towaru. Sprzedaż samochodów na raty odbywa się po uiszczeniu opłaty wstępnej w wysokości co najmniej 20-30%, aw większości przypadków 50% całkowitego kosztu.

Zakup towaru na raty wiąże się z jednorazową spłatą dużej kwoty, a pozostała część zadłużenia spłacana jest w ratach, przy czym całe zadłużenie jest spłacane najwyżej za rok lub dwa.

Kto ma prawo do zawarcia umowy

Nowy samochód kupują na raty osoby, które mogą być klientami banków i zawierać umowy we własnym imieniu. Kupując towar w salonie samochodowym i nie płacąc całej kwoty kosztu samochodu, część pieniędzy jest spłacana na koszt firmy, ale cały dług jest przekazywany do banku, z którym dealer zawarł umowę.

W każdym przypadku kupujący musi być zdolny do czynności prawnych i być pełnoletni. Jednocześnie granica wieku jest obliczana z uwzględnieniem wieku nabywcy do czasu spłaty ostatniej części zadłużenia. Tak więc w momencie transakcji obywatel nie może mieć więcej niż 64 lata w ramach umowy ratalnej na rok i nie może być starszy niż 63 lata - przez dwa lata.

Podstawowe dokumenty wymagane do zawarcia transakcji

W celu zakupu samochodu na raty konieczne jest złożenie pakietu dokumentów do rozpatrzenia przez pracowników salonu samochodowego. Jest to znacznie mniej niż przy ubieganiu się o pożyczkę i składa się z następujących dokumentów:

• Wniosek o możliwość płatności w ratach.
• Kopia paszportu obywatela Federacji Rosyjskiej, który chcezakup pojazdu.
• Kopia prawa jazdy kupującego.

Dokumenty potwierdzające wypłacalność kupującego, takie jak kopia zeszytu ćwiczeń lub zaświadczenie o dochodach, nie są wymagane przy zawieraniu niniejszej umowy.

Pułapki

Każda osoba, która decyduje się na zakup bez kwoty głównej wartości pojazdu musi zrozumieć, że konsekwencje niespłacenia zadłużenia mogą być poważne, aż do usunięcia samochodu. Tylko obywatel posiadający stabilne dochody może kupić samochód na raty bez odsetek.

Kupujący musi zrozumieć, że może spłacić dług tylko za rok lub maksymalnie dwa. Nie da się uniknąć płatności. Przy zawieraniu umowy ratalnej ustalany jest harmonogram płatności. Jeżeli osoba będąca nabywcą pojazdu nie może dokonać płatności, grozi jej nie tylko naliczenie odsetek za zwłokę, ale także przekwalifikowanie się w nowej pożyczce. Najczęściej w warunkach umowy ratalnej znajduje się klauzula, zgodnie z którą w przypadku opóźnienia spłaty części kwoty o co najmniej jeden dzień, automatycznie sporządzana jest umowa kredytu samochodowego ze stawką co najmniej 15 %.

Jak ustalane są warunki rat

Jeśli kupujący nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na realizację swoich marzeń, może kupić samochód na raty. Umowa podpisana z przedstawicielamidealerskiej, w której pojazd jest na sprzedaż. Warunki w dużej mierze zależą od umów pomiędzy kierownictwem salonu a instytucją bankową, a także od tego, ile dealer samochodowy jest gotów zapłacić bankowi za udostępnienie tej możliwości swoim klientom.

Ponieważ w rzeczywistości nieoprocentowany kredyt nie istnieje, kupujący musi zrozumieć, że przynajmniej pół procenta, ale dealer samochodowy samodzielnie płaci instytucji finansowej. Istnieją również warunki, które kupujący musi spełnić, aby zawrzeć powyższą umowę. Posiadanie ubezpieczenia jest obowiązkowe. Plan ratalny w swej istocie jest produktem trzech organizacji: salonu samochodowego, instytucji bankowej i firmy ubezpieczeniowej.

Sprzyjające warunki zwykle obejmują określony model pojazdu, który jest niezależnie wybierany przez dealera firmy. Wtedy bank wchodzi w „grę”, z którą dealer samochodowy nawiązał partnerstwa. Instytucja bankowa płaci za konkretny model z rabatem, a umowa ratalna z kupującym wskazuje pełny koszt towaru. Ta różnica między pełnym kosztem samochodu a obniżoną ceną to realny dochód banku z tej transakcji.

Najczęściej przy zakupie samochodu wymagane jest ubezpieczenie, które dla kupującego będzie kosztować 2-3% więcej na raty.

Dodatkowe koszty

Przy zawieraniu umowy nieoprocentowanego kredytu, kupując samochód, musisz wykupić polisę ubezpieczeniową. Głównymi firmami ubezpieczeniowymi w Rosji są CASCO i OSAGO. Kwoty, które będą potrzebneopłata zależy od różnych czynników: marki i modelu samochodu oraz roku produkcji. Wysokie składki ubezpieczeniowe są ustalane dla drogich samochodów luksusowych, a także dla samochodów sportowych.

Oprócz kosztów ubezpieczenia, samochód na raty będzie wymagał dodatkowych kosztów związanych z płatnościami na kontach bankowych. Są to wydatki w wysokości od 10 do 20 tysięcy rubli na otwarcie rachunku bankowego i wyrobienie karty.

Zakup używanego samochodu na raty

Według ekspertów pojazd zaraz po opuszczeniu salonu traci 20% swojej wartości, a po kilku latach połowę tej kwoty. Nie ma nic nienaturalnego w chęci kupna używanego samochodu. Możliwość zakupu używanych samochodów na raty zapewnia wiele banków, a także sami sprzedawcy używanych pojazdów. Instytucje bankowe ustalają limity wieku auta, indywidualni nabywcy dają taką możliwość, niezależnie od roku produkcji auta. Bank udostępnia plan ratalny w przypadkach, gdy samochód wyprodukowany w kraju nie ma więcej niż 5 lat, a samochodu zagranicznego nie więcej niż 10 lat

Samochody z przebiegiem na raty kupowane są poprzez zawarcie umowy sprzedaży oznaczonej „plan ratalny”. Dokonując transakcji musisz wskazać rzeczywistą cenę towaru, dzięki czemu w przypadku problemów z płatnościami nie musisz tracić pieniędzy.

Czy rata się opłaca

Kupno samochodu na nieoprocentowaną pożyczkę lub na raty jest korzystne tylko dla tej kategorii osóbktórzy mają stabilne dobre dochody i płacą wymagane kwoty na czas. Każdy, kto spóźnia się ze spłatą długu, może popaść w beznadziejną niewolę.

Oprócz ryzyka, plan ratalny ma same pozytywne aspekty: procedura zawierania umowy jest uproszczona, konieczne jest złożenie minimum dokumentów do rozpatrzenia wniosku, termin płatności krótki, wczesny spłata zadłużenia jest dozwolona.

Pożyczanie ze specjalnym okresem karencji

Ustawodawstwo przewiduje program, dzięki któremu można kupić samochód na raty z tzw. karencją. Obowiązuje przy otwieraniu konta z możliwością użycia karty plastikowej. Nabywca samochodu nie jest obciążany odsetkami od kredytu w okresie określonym w umowie. Ponadto możesz wpłacać dowolne kwoty, nawet jeśli są znacznie wyższe niż wskazane w harmonogramie płatności.

Zwykle taki okres karencji trwa jeden rok, a jeśli kupujący płaci w tym czasie całą kwotę kosztu samochodu, to w rzeczywistości okazuje się, że kupił samochód na raty.