Mikrokredyty: recenzje, warunki rejestracji i odbioru

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Gdzie mogę otrzymać mikrokredyt? Zastanówmy się.

W życiu każdego człowieka może pojawić się sytuacja, w której pieniądze są potrzebne w określonym momencie, ale ich nie ma. Dzieje się tak, gdy nie obliczyłeś trochę swoich finansów i nie minie dużo czasu do wypłaty lub telefon się zepsuł, a limit karty kredytowej został już wykorzystany.

Sytuacja jest szczególnie trudna, jeśli osoba nie ma oficjalnie potwierdzonych dochodów lub historia kredytowa jest uszkodzona. W związku z tym nie można uzyskać pożyczki za pośrednictwem instytucji bankowej.

Gdzie mogę otrzymać mikrokredyt?

Właśnie w takich życiowych trudnościach na ratunek przychodzą firmy mikrofinansowe. Są to instytucje finansowe działające zarówno online, jak i osobiście.

Ich głównym zadaniem jest udzielanie potencjalnym klientom niewielkich pożyczek bez biurokratycznych opóźnień. Istnieje możliwość uzyskania mikrokredytu od 18 roku życia. Dokumenty wymagane do uzyskania mikropożyczki ograniczają się do paszportu i wypełnionego wniosku. Zatwierdzone środki są przekazywane na określone konto lub kartę w ciąguminuty.

W tym artykule szczegółowo omówimy warunki i cechy mikrokredytu, zalety i wady tego systemu udzielania pożyczek, a także przeglądy mikrokredytu.

Krótka rada

Zanim skorzystasz z licznych ofert organizacji mikrofinansowych i zaciągniesz od nich pożyczkę, musisz mieć absolutną pewność, że naprawdę potrzebujesz tych pieniędzy oraz że jesteś zadowolony z warunków ich wydania i dalszej spłaty.

To kwestia limitu kredytowego i terminu jego zwrotu to główne pytania, z którymi boryka się większość osób ubiegających się o mikropożyczkę. Uważnie przeanalizuj swoją sytuację finansową, być może wszystko nie jest tak złe, jak się wydaje, i możesz znaleźć inne sposoby rozwiązania problemu. Zawsze możesz ponownie pożyczyć pieniądze od znajomych i bez odsetek.

Ponadto większość banków wydaje karty kredytowe na minimalnych warunkach z okresem karencji do dwóch miesięcy. Ta druga opcja jest o wiele bardziej rozsądna niż mikrokredyt i bardziej opłacalna, ponieważ jeśli zwrócisz pożyczone środki w okresie karencji, to nadpłata za korzystanie z pożyczki jest wykluczona. I tylko wtedy, gdy wszystkie powyższe opcje zostaną wyczerpane, powinieneś skorzystać z usług instytucji finansowych.

Czy istnieje mikrokredyt bez odsetek?

Potencjalny kredytobiorca otrzymuje wyjątkową możliwość złożenia wniosku o pożyczkę gotówkową już przy pierwszym wniosku, bez konieczności płacenia odsetek. Rzeczywiście, jest to bardzo opłacalne, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że MIF pobierają od 365 do 720% pożyczki.rok lub dłużej.

Niestety nie wszystko jest takie różowe. Termin i kwota są ściśle ograniczone zgodnie z indywidualnymi warunkami pożyczkodawcy. Minimalna kwota to 2000-3000 rubli. Okres kredytowania jest również ograniczony do tygodnia, maksymalnie do dwóch. Jeśli taka pożyczka zostanie zwrócona w terminie, wpłynie to pozytywnie na dalszą współpracę. Organizacja stanie się bardziej lojalna i chętna do pożyczania pieniędzy.

Funkcje

W tym przypadku jest również ważny niuans: jeśli trudności finansowe mają charakter regularny, lepiej jest znaleźć inne rozwiązanie i unikać mikrokredytów. W końcu taka pożyczka nie jest łatwiejsza do spłaty niż pożyczka zaciągnięta w banku. Jednocześnie odsetki od mikrokredytów to duże i ogromne kary za opóźnienia. Z tego powodu powinieneś wyraźnie wiedzieć, kiedy możesz zwrócić całą kwotę, ponieważ nadpłata za kilka miesięcy korzystania z mikropożyczki może podwoić kwotę.

Nie każdy ma dostęp do kredytów konsumenckich, ponieważ nie można dostarczyć niezbędnych dokumentów lub osoba otrzymała już kilka kredytów. Osobom ze złych kredytów mikropożyczki pomagają rozwiązać problemy finansowe. Ponadto recenzje mikrokredytów mówią, że na pewno nie będzie żadnych problemów z uzyskaniem kredytu, ale jest to nadal skrajny przypadek, gdy wypróbowano wszystkie inne możliwości uzyskania pieniędzy.

Korzyści

Organizacje kredytowe są gotowe zaoferować swoim klientom różnorodne programy mikropożyczek. W większości są to niewielkie kwoty do 50 tys. Jednakżesą też oferty, których limit sięga 1 miliona rubli. Głównymi zaletami tego typu pożyczek są następujące punkty:

1. Błyskawiczna decyzja kredytowa. Jeśli dana osoba złoży wniosek po raz pierwszy, pracownicy firmy przeprowadzą niezbędne kontrole i podejmą decyzję w ciągu kilku godzin po złożeniu wniosku. Przy kolejnych zapytaniach rozpatrzenie jest znacznie szybsze, ponieważ dane pożyczkobiorcy zostały już wprowadzone do bazy.

2. Aby uzyskać pożyczkę wystarczy przedstawić paszport. Czasami może być wymagany drugi dokument z listy instytucji kredytowej (może to być SNILS, prawo jazdy lub paszport zagraniczny).

3. Mikropożyczki są udzielane bez zabezpieczeń, nie trzeba nawet szukać poręczycieli. Zabezpieczenie pożyczki może być wymagane, jeśli kwota zaangażowanych pieniędzy jest duża.

4. Organizacja mikrofinansowa nie musi określać celu, na jaki zaciągana jest pożyczka.

5. Stosunkowo wygodne opcje spłaty.

6. Dochód potencjalnego pożyczkobiorcy nie ma znaczenia dla udzielenia pożyczki.

7. Dużą zaletą są również mikropożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej.

Wady

Główną wadą takiego systemu kredytowego jest koszt mikropożyczki. Jest uważany za najdroższy rodzaj pożyczki. Jednak takie pożyczki są udzielane na krótkie okresy, więc nadpłata nie jest krytycznie odczuwalna.

Główna różnica w stosunku do kredytu bankowego polega na tym, że odsetki od mikropożyczek są naliczane co tydzień lub nawet codziennie. W większości oprocentowanie wynosi 3-6% tygodniowolub 1-2% dziennie.

Tak wysokie stopy procentowe wynikają z faktu, że udzielanie mikropożyczek jest bardzo ryzykowne dla instytucji finansowej.

Projekt

Organizacje mikrofinansowe koncentrują się obecnie głównie na Internecie, gdzie można również uzyskać pilną mikropożyczkę online. Rynek w tej okolicy jest zatłoczony, czasem wybór jest dość trudny. Główną rekomendacją w tym przypadku będzie wybór organizacji, której warunki możesz spełnić w krótkim czasie.

Chociaż kwoty mikrokredytów są zazwyczaj niewielkie i nie przekraczają 50 tys. rubli, jeśli nie zostaną spłacone w uzgodnionym terminie, to za kilka miesięcy początkowy koszt pożyczki wzrośnie dziesięciokrotnie. Wynika to z faktu, że oprocentowanie mikrokredytów jest znacznie wyższe niż w bankach. Jeśli pożyczka konsumencka jest udzielana średnio na 40 proc. w skali roku, to stopa mikrokredytu sięga 365%, a nawet dwa razy więcej – potwierdzają to liczne recenzje mikrokredytów. Dlatego ważne jest, aby ocenić wszystkie zagrożenia przed złożeniem wniosku o mikropożyczkę.

Aby ubiegać się o mikropożyczkę, jak już wspomniano, wystarczy paszport obywatela Federacji Rosyjskiej. Wniosek o mikrokredyt wypełniany jest na stronie internetowej organizacji, a rubryki dotyczące miejsca pracy, adresu i numeru telefonu nie wymagają potwierdzenia dokumentowego. Pracownik firmy, który rozpatrzy wniosek, może oddzwonić do Ciebie w celu weryfikacji podanych przez Ciebie informacji. Pożyczka jest zatwierdzana w zdecydowanej większości przypadków. Następnie środki zostaną przelane na Twoje konto bankowe lub kartę.

Dostępność i łatwość rejestracji oraz uzyskania mikropożyczki są oczywiście atrakcyjne dla potencjalnych klientów. Nie musisz tracić czasu na zbieranie niezbędnych dokumentów, chodzenie do banku, szukanie poręczycieli. Jednak potencjalne ryzyko popadnięcia w niewolę finansową jest dość duże. Dlatego nie należy zwlekać ze spłatą pożyczki, lepiej spłacić ją w uzgodnionym terminie.

Rodzaje mikropożyczek

W zależności od tego, jak środki w ramach zatwierdzonego mikropożyczki są wydawane klientowi, rozróżnia się następujące typy:

1. Gotówka mikrokredytowa. Umowa podpisywana jest w siedzibie firmy (dokładnie przestudiowana przez klienta, w szczególności punkty dotyczące spłaty, terminów i odsetek), następnie wydawana jest zatwierdzona kwota. Stawka wynosi zwykle 2-3% dziennie.

2. Karta mikrokredytowa. Pożyczka udzielana jest o każdej porze dnia przez Internet. Po zatwierdzeniu pieniądze trafiają na podany numer karty, a umowa wysyłana jest pocztą. Jeśli karta nie jest dostępna, można ją otrzymać bezpośrednio w biurze firmy. Z zastrzeżeniem wcześniejszej lub przynajmniej terminowej spłaty mikropożyczki, klient może dalej liczyć na większe kwoty pożyczki po obniżonych stopach procentowych.

3. „Portfel Qiwi. Jest do tego specjalna usługa. Główną wygodą tej metody jest to, że pożyczka może być udzielona bezpośrednio przez sam portfel Qiwi.

4. „Pieniądze Yandex”. Schemat rejestracji i odbioru jest podobny do karty plastikowej, tylko numer jest podany w szczegółachPortfel „Yandex”.

5. System "kontaktowy". W takim przypadku po wypełnieniu i zatwierdzeniu wniosku o wydanie mikropożyczki należy skontaktować się z punktem „Kontakt” podając swój paszport i numer przelewu.

6. Dom. Po zarejestrowaniu i zatwierdzeniu wniosku, pieniądze wnoszone są pod wskazany adres w formie gotówki lub na plastikowej karcie.

Najpopularniejsze organizacje udzielające mikropożyczek

Obecnie najpopularniejsze organizacje mikrofinansowe, które oferują ubieganie się o mikrokredyty online, to:

1. „Pieniądze domowe”. Kwota pożyczki nie przekracza 50 tysięcy rubli. Wniosek jest rozpatrywany w ciągu kilku godzin zgodnie z paszportem. Od 18 roku życia każdy obywatel może wziąć mikrokredyt na okres do roku w wysokości 8,9% miesięcznie. Dodatkowe prowizje nie są naliczane. Wniosek można również złożyć telefonicznie. Po zatwierdzeniu kierownik dostarczy gotówkę lub plastikową kartę mikrokredytową pod wskazany adres.

2. Viva Pieniądze. Przy pierwszym odwołaniu klient może liczyć na kwotę do 16 tys., przy kolejnych do 40 tys. Wiek pożyczkobiorcy jest ograniczony od 21 do 70 lat. Maksymalny okres spłaty kredytu to sześć miesięcy, czyli 18,9% miesięcznie. Pieniądze możesz otrzymać gotówką lub poprzez „Kontakt”. Historia kredytowa kredytobiorcy nie ma znaczenia.

3. „MigCredit”. Na pierwszym etapie możesz zdobyć do 25 tysięcy rubli, a następnie ta kwota może się podwoić. Po zatwierdzeniu pożyczka zostanie przelana na konto bankowe, na kartę „Corn” lub przelewemprzez Euroset. Wiek kredytobiorcy musi mieć ukończone 23 lata, maksymalny okres kredytowania to 6 miesięcy przy 9% miesięcznie.

4. "Tak! Pieniądze." Firma jest reprezentowana w wielu dużych miastach Rosji. Kwota pożyczki do 10 tysięcy rubli. Wniosek jest rozpatrywany w ciągu pół godziny. Wiek od 21 do 65 lat, do 15 dni po 2% dziennie. Opóźnienia w płatnościach podlegają karze grzywny w wysokości 2% dziennie. Wszystkie odsetki są wypłacane na samym końcu.

5. „Pożyczka E”. Możesz zdobyć do 20 tysięcy rubli. Okres kredytowania wynosi do jednego miesiąca, a wiek kredytobiorcy to od 20 do 65 lat. Oprocentowanie pożyczki do 60% miesięcznie. Warunkiem jest posiadanie numeru telefonu oraz konta bankowego.

Sbierbank wydaje teraz również mikrokredyty.

Co to jest mikropożyczka od Sbierbanku?

Pieniądze wydawane przez krótki czas. Taka pożyczka jest idealna w przypadkach, gdy pilnie potrzebujesz pieniędzy, a do pensji jeszcze daleko. Będzie to idealne rozwiązanie, ponieważ nie musisz brać pożyczki długoterminowej i nie musisz też spłacać dużego procentu. Mikropożyczkę w Sbierbanku można uzyskać online w ciągu kilku minut. To prawda, że kwota będzie niewielka, ale nie musisz iść do banku i tracić czasu na kilka tysięcy rubli. Klient musi poprosić o wymaganą kwotę za pośrednictwem swojego konta osobistego w Sbierbank Online. Kilka dni później możesz równie łatwo spłacić pożyczkę, obciążając ją kartą wynagrodzenia.

Warunki spłaty

Mikrokredyty bez odsetek chcą dostać wszystko. Ale najczęściej nie jest to możliwe.

Każda instytucja mikrofinansowa ma swój własnywymagania i warunki spłaty udzielonego kredytu. Najczęściej klienci proszeni są o spłatę całej kwoty pożyczki pod koniec określonego okresu lub o spłatę określonej kwoty tygodniowo. Płatności można dokonać zarówno w biurach organizacji, jak i za pośrednictwem serwisów internetowych i terminali.

Bardzo ważne jest, aby nie zapominać, że opóźnienie w płatności doprowadzi do naliczenia wysokich kar, które kilkakrotnie podniosą początkową kwotę. Organizacje mikrofinansowe przenoszą długi nieuczciwych klientów na windykatorów.

Przestudiowanie warunków kredytu i wszystkich klauzul umowy jest obowiązkowym krokiem przy ubieganiu się o mikropożyczkę. Posiadanie pełnej informacji o zaciągniętym kredycie pomoże uniknąć przykrych konsekwencji i nieoczekiwanych niespodzianek przy korzystaniu ze środków.

Spłata mikropożyczki udzielonej na długi okres może nastąpić w następujący sposób:

1. Gotówka w kasie w biurze instytucji kredytowej.

2. Płatność bezgotówkowa.

3. Za pośrednictwem elektronicznych systemów płatności.

4. Przez terminale i bankomaty.

5. Przelew pocztowy.

Recenzje mikrokredytów: plusy i minusy

Jeśli przeanalizujemy wszystkie powyższe, to wniosek nasuwa się sam, że mikropożyczka w określonej sytuacji życiowej może rozwiązać problemy finansowe. Jest to niedrogi i szybki sposób na zdobycie pewnej kwoty od razu. Najważniejsze, aby zrozumieć, że ta decyzja jest celowa i naprawdę konieczna. Ważne jest, aby odpowiednio ocenić potencjalne ryzyko iich zdolność finansową do zwrotu pobranej kwoty. To ekstremalny środek w rozwiązywaniu problemów materialnych. Jeśli są inne opcje, takie jak pójście do banku, lepiej z nich skorzystać.

Jeśli chodzi o recenzje, są one raczej niejednoznaczne i sprzeczne. Ci, którzy borykają się z opóźnieniami i naliczaniem wygórowanych grzywien, narzekają oczywiście na ciągłe telefony i bezpośrednie wyłudzenia od pracowników organizacji mikrofinansowej.

Oczywiście taka sytuacja jest nieprzyjemna zarówno dla dłużnika, jak i dla samej firmy. Dlatego przed zaciągnięciem takiej pożyczki należy ocenić swoje możliwości finansowe. Ważne jest, aby zwrócić otrzymane środki w określonym terminie i nie zwlekać.

Większość opinii na temat działalności instytucji mikrofinansowych jest jednak pozytywna. Wiele mikropożyczek pomogło w trudnych sytuacjach. Ktoś wyjechał w podróż, zapomniał karty kredytowej w domu, ktoś miał nieprzewidziane, pilne wydatki, a do pensji jest jeszcze daleko. W takich przypadkach naprawdę korzystne jest zaciągnięcie mikropożyczki, zwłaszcza na krótki okres i podlegającej szybkiej spłacie. Wygoda rejestracji przez Internet również przyciąga coraz większą liczbę klientów. To znacznie ułatwia proces otrzymywania pieniędzy w dowolnej dogodnej formie.

W negatywnych recenzjach często można znaleźć informację, że pieniądze wpłynęły na konto już zatwierdzonej pożyczki w ciągu czterech dni. To oczywiście wywołało falę skarg ze strony klientów, bo najczęściej przy ubieganiu się o mikrokredyt środki potrzebne są „wczoraj”.

Mikrofinanseorganizacje tłumaczą takie opóźnienie ustalonymi przepisami. Dlatego przy składaniu wniosku upewnij się, że skontaktujesz się z menedżerem w sprawie terminu transferu środków, aby uniknąć takich nieporozumień.

Jest sporo osób niezadowolonych z RosDengi. Jednak większość skarg składana jest przez osoby, które z własnej winy zalegają z płatnościami. Istnieje jednak kilka uzasadnionych roszczeń, zwłaszcza w zakresie podwyższenia oprocentowania dla dłużników przestępców. W ten sposób zobowiązania wobec organizacji stale rosną, wpędzając dłużnika w niekończącą się niewolę finansową.

Jednak nawet tutaj większość winy spoczywa na osobie, która udzieliła pożyczki, ponieważ wszystkie warunki są sprecyzowane w umowie. Aby uniknąć nieporozumień, należy po prostu uważnie przeczytać ten dokument i nie podpisywać go bez pewności co do możliwości spełnienia jego warunków.

Chęć organizacji mikrofinansowej do zwrotu swoich środków jest uzasadniona faktem, że jest to podstawa ich działalności. Podejmują potencjalne ryzyko, udzielając pożyczek praktycznie każdemu i oczywiście nie odpuszczają długów.

Jednak ich obsesja często prowadzi do reakcji pożyczkobiorcy. Należy pamiętać, że nie warto unikać dialogu z firmą, która udzieliła pożyczki w przypadku opóźnień w płatnościach. Sensowne jest określenie możliwych opcji i warunków zwrotu.