Depozyty bankowe. Lokaty bankowe osób fizycznych

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Czy nam się to podoba, czy nie, usługi bankowe otaczają wszystkich. Rozliczenia, płatności, wypłaty wynagrodzeń, przelewy i wiele więcej są teraz realizowane przez instytucje bankowe.

Jednocześnie wszystkim banki kojarzą się przede wszystkim z zupełnie innymi produktami finansowymi. Depozyty i pożyczki to te usługi bankowe, które mają dużą dystrybucję i popyt. Każdy z nas choć raz w życiu pomyślał o otwarciu konta oszczędnościowego lub zakupie towaru na kredyt.

Jeśli masz porządną sumę pieniędzy i chcesz, żeby nie leżała ona w domu pod poduszką, ale żeby przynosiła Ci jakiś dochód, prędzej czy później pomyślisz, jak to zrobić.

Ponadto, jeśli masz niskie dochody, nie możesz zaoszczędzić na jakimś drogim zakupie, pomyślisz o tym, jak zebrać niezbędną kwotę pieniędzy.

Banki pomagają oszczędzać pieniądze

Rozwiązaniem zarówno dla pierwszego, jak i drugiego przypadku mogą być różne depozyty bankowe.

Po światowym kryzysie finansowym wielu nie ufa bankom, wierząc, że zostaną oszukani. I wnie jest to zaskakujące – rzeczywiście w tym czasie dochodziło do masowych przypadków upadłości instytucji finansowych, niespłacania depozytów i innych nieprzyjemnych zdarzeń, które ograniczały lub naruszały prawa klientów.

Depozyty właśnie stały się bezpieczniejsze

Od tego czasu depozyty bankowe stały się znacznie bezpieczniejsze. Na poziomie legislacyjnym wymagania i kontrola Banku Centralnego wobec instytucji bankowych stały się znacznie silniejsze. Ponadto prowadzony jest stały monitoring stanu zasilania wszystkich kredytów udzielanych przez banki, aby nie doszło do sytuacji, jaka miała miejsce w czasie kryzysu, kiedy kredyty nie zostały zwrócone, a co za tym idzie nie było środków do wpłacania depozytów na żądanie klientów.

Nie będzie można zarobić na wpłacie

Warto od razu obalić mit, że lokaty bankowe przyniosą dobre pieniądze ich właścicielom. Obecne oprocentowanie depozytów nie jest na takim poziomie, aby naprawdę pomóc Ci zarabiać na swoich pieniądzach. Jest to możliwe tylko wtedy, gdy kwota wpłaty jest naprawdę duża - ale ta opcja nie jest odpowiednia dla wszystkich, nawet ci, którzy mają średni dochód, rzadko mają możliwość zaoszczędzenia wystarczającej ilości pieniędzy.

W dzisiejszym środowisku depozyty bankowe są bardziej sposobem na przechowywanie zgromadzonych pieniędzy w bezpiecznym miejscu, a także dobrym sposobem na radzenie sobie z deprecjacją kapitału spowodowaną inflacją. Nie licz na więcej.

Rodzaje depozytów

Depozyty w bankach prezentowane są w szerokim zakresieróżne rodzaje. W każdym banku lokaty nazywa się inaczej, ale zgodnie z podstawowymi zasadami można je wszystkie łączyć w 5-6 rodzajów.

Istnieją zarówno oferty dla osób prawnych, jak i depozyty osób fizycznych. Wymagania dla przedsiębiorstw i firm są wyższe, a stopy procentowe są o rząd wielkości niższe, ze względu na fakt, że składane kwoty bardzo często przekraczają granicę 1 miliona rubli, a termin takich lokat nie przekracza na ogół 3 miesięcy.

Najbardziej popularne są lokaty terminowe, które mają najwyższe oprocentowanie spośród wszystkich innych typów. Taka uwaga klientów nie dziwi, bo każdy chce uzyskać jak największe dochody. Czasami wysokie stopy procentowe mogą odwrócić głowę, a człowiek traci czujność.

Planując, w którym banku wpłacić depozyt, nie zapominaj, że istnieją instytucje, które jutro mogą zbankrutować. Zazwyczaj instytucje finansowe, które nie radzą sobie zbyt dobrze, wabią klientów wysokim oprocentowaniem depozytów, które odbiega o kilka poziomów od przeciętnych ofert rynkowych. Wybierając najlepszą opcję zainwestowania środków, zapytaj, jaką ofertę kredytową oferuje bank.

Wysokie oprocentowanie lokaty może wskazywać na złą sytuację finansową

Na przykład, jeśli instytucja oferuje depozyty w wysokości 30% rocznie, a jednocześnie, zgodnie z warunkami programów pożyczkowych, pobiera prowizję w wysokości 35%, to jest powód do myślenia. W końcu te 5% to tak naprawdę dochód banku. Im mniejsza ta luka, tym mniejszabank zarabia, a zatem prawdopodobieństwo jego stabilności finansowej jest mniejsze.

Nie powinieneś reagować na wysokie stopy procentowe, jak postać z kreskówki Roquefort z kreskówki Chip and Dale, która pachnąc zapachem sera rzuciła wszystko i dosłownie poleciała do jego źródła.

Porównaj różne oferty na rynku, znajdź średnią i spróbuj zrozumieć, dlaczego jeden bank oferuje 20%, a drugi 30%. Na przykład możesz skupić się na depozytach na depozytach Sbierbanku, który oferuje około 10% rocznie.

Lokaty terminowe w bankach mogą być zarówno z prawem do uzupełnienia, jak i bez takiej możliwości.

Zasadniczo, depozyty bez prawa do uzupełnienia są przeznaczone do tego, aby klient miał dużą ilość pieniędzy, aby raz wpłacić je na konto i cieszyć się miesięczną lub jednorazową wypłatą odsetek. W ostatnim czasie standardem stało się otwieranie rachunku karty, na który bank płaci odsetki, co jest korzystne dla banku i wygodne dla posiadacza lokaty, jeśli koszt obsługi takiej karty jest zerowy lub bardzo mały w porównaniu do wypłaconej nagrody depozytowej.

Możesz zbierać na sen

Depozyty, które można uzupełnić, są popularne wśród tych klientów, którzy nie mogą od razu przydzielić dużej nieodebranej kwoty środków ze swojego budżetu. Można to wytłumaczyć tym, że dosłownie pomagają zebrać za jakiś drogi zakup, pakiet turystyczny lub coś innego drogiego. Zgadzam się, że 100-500 rubli można przełożyćco miesiąc, rezygnacja z nadmiaru kawy, gumy do żucia, przejazdów taksówką. Jednocześnie odkładając to na rok, możesz zebrać kwotę, którą przyjemnie wydasz w sklepie.

Idealny dla tych, którzy od dawna chcą wyruszyć w podróż, ale nadal nie mogą tego odłożyć. Przy tego rodzaju lokatach możliwe staje się realizowanie takich planów przez osoby o niemal każdym poziomie dochodów.

Depozyty mogą być w różnych walutach

Należy również zauważyć, że depozyty można składać nie tylko w walucie krajowej. Często depozyty w rublach mają najwyższe oprocentowanie, ponieważ bankom bardziej opłaca się współpracować z jednostką monetarną Federacji Rosyjskiej, udzielając w niej pożyczek.

Oprocentowanie depozytów w dolarach amerykańskich i euro jest znacznie niższe niż w rublach rosyjskich. Bankom bardziej opłaca się kupować walutę od banku centralnego, niż sprzedawać ją w swoich kantorach.

Porada dotycząca wyboru banku

Biorąc pod uwagę fakt, że oprocentowanie umów depozytowych tego samego typu w różnych bankach jest w przybliżeniu takie samo, najważniejsze pozostaje pytanie o gwarancję zwrotu środków.

A państwo nie zawsze może wpływać na bank. Najważniejszą barierą ochronną przed oszustwami jest sam człowiek. Nie powierzaj swoich funduszy tym instytucjom finansowym, które nie są dobrze znane. Nie należy też szczególnie ufać bankom, które mają rok lub dwa lata. W tym okresie trudno jest zrozumieć, czy prowadzą skuteczną politykę, czy wkrótce „wybuchną”, musi minąć trochę czasu. W tympytanie nie powinno się spieszyć.

Istnieją usługi ubezpieczenia depozytów, z których możesz skorzystać, jeśli chcesz zabezpieczyć swoje środki.

Jeśli chcesz osiągnąć prawie 100% pewność, że zwrócisz pieniądze, po prostu podziel pieniądze, które chciałeś zdeponować w jednym banku na kilka części i otwieraj rachunki lokat na mniejsze kwoty, ale w kilku bankach. To rozwiązanie gwarantuje Ci zwrot środków, nawet w przypadku upadku jednego banku.

Pamiętaj, że oferty, które bardzo różnią się od przeciętnych warunków rynkowych w kuszący sposób, są w zasadzie ostatnim tchem lub hazardem każdego banku, a inwestowanie w nie jest wyjątkowo niebezpieczne.