Organizacja kredytowa: koncepcja i rodzaje, działania i licencje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Firma gospodarcza upoważniona do wykonywania określonej listy operacji bankowych, to jest instytucja kredytowa. Istnieje kilka rodzajów firm tego typu. Posiadają one zakres uprawnień, na jakie pozwala licencja. Wielu z nas w taki czy inny sposób zostało klientami instytucji kredytowej. Jednocześnie nie jest konieczne występowanie w roli pożyczkobiorcy, zakres usług wiąże się z uczestnictwem w charakterze wnoszącego wkład, inwestora, udziałowca. W tym artykule znajdziesz wszystkie informacje dotyczące tego, jakie typy organizacji kredytowych istnieją, jaką odgrywają rolę i co należy zrobić, aby otworzyć tego rodzaju firmę.

Jak zaczyna się proces tworzenia

Koncepcja i rodzaje instytucji kredytowych są ze sobą powiązane. Przeznaczenie spółki oznacza świadczenie usług bankowych przez osobę prawną na podstawie koncesji i zezwolenia na prowadzenie działalności w formie spółek akcyjnych, a także z ograniczoną odpowiedzialnością i dodatkowymiodpowiedzialność. Głównym celem otwarcia takiej organizacji jest generowanie dochodu (zysku). Warunkiem utworzenia instytucji kredytowej jest obecność:

• Oryginalne logo i nazwa.
• Konkretna lokalizacja.
• Pieczęcie organizacji.
• Kapitał i kapitał zakładowy.
• Nazwy w obcym języku.

Treść nazwy nie powinna zawierać słów takich jak instytucja kredytowa i bank, nie wolno używać nazw agencji rządowych, krajów (w formie skróconej).

Jakie rodzaje takich organizacji istnieją

Koncepcja organizacji kredytowej jest wyraźnie ustalona na poziomie legislacyjnym. Istnieją tylko trzy rodzaje i formy organizacji:

1. Niebankowa instytucja kredytowa. Ma prawo do wykonywania tylko szeregu funkcji właściwych dla banku oraz wykonywania ograniczonej liczby operacji bankowych. Przyjęło się rozróżniać trzy formy - płatność, rozliczenie i depozyt-kredyt. Współpracuj z podmiotami prawnymi.
2. Bank. Obdarzony największymi uprawnieniami, świadczy pełen zakres usług bankowych. Należą do nich: praca z rachunkami osób prawnych i osób fizycznych (otwieranie, prowadzenie), przyciąganie środków do lokat.
3. Bank zagraniczny. Posiada rejestrację na terytorium obcego państwa.

Operacje bankowe są powszechnie rozumiane jako przyciąganie i lokowanie środków w celu osiągnięcia zysku. Staje się to atrakcyjne nie tylko ze względu naodsetki, ale także udzielanie gwarancji bezpieczeństwa i spłaty środków przez instytucję kredytową.

Jedną z form organizacji kredytowych są firmy udzielające mikrokredytów lub mikrofinansów (pożyczki MIF). Różnią się one zdolnością do przeprowadzenia mniejszego zakresu operacji bankowych. Z reguły jest to pożyczanie na niewielkie kwoty, otrzymywanie środków od ludności do lokowania w lokacie. W tej chwili istnieje pewne ograniczenie dotyczące obecności skrótu MFO w nazwie. Pożyczki udzielane przez firmę zwykle nie przekraczają 1 miliona rubli. Dozwolone jest skracanie nazw do MCC - organizacja mikrokredytowa lub mikrofinansowanie.

Jak zorganizować

Aby otworzyć taką strukturę, nie wystarczy wiedzieć, co oznacza pojęcie i rodzaje instytucji kredytowej. Główne pytanie: jak i od czego zacząć? Za podstawę przyjmuje się następujące punkty:

• Proces wstępny, podczas którego uzgadniana jest nazwa organizacji z Bankiem Centralnym Federacji Rosyjskiej, podpisywanie dokumentów założycielskich.
• Proces podpisywania protokołu stowarzyszeniowego. Przeprowadzone w ścisłej zgodności z ustawą „O bankowości”.
• Rejestracja w agencjach rządowych. Instytucja państwowa uprawniona do pełnienia takiej funkcji dokonuje wpisu do jednolitego państwowego rejestru osób prawnych. Procedura ta podlega opłacie cła państwowego.
• Rejestracja i uzyskanie licencji uprawniającej do wykonywania operacji bankowych. Zawiera informacje dotyczącewaluta, w której instytucja kredytowa będzie przeprowadzać rozliczenia, a także wykaz wykonanych operacji. Ta licencja nie ma ograniczeń czasowych.

Lista dokumentów i powodów odmowy rejestracji

Decydując się na rodzaje instytucji kredytowych, pojęcie konieczności zgromadzenia odpowiedniego pakietu dokumentów staje się jednym z ważnych działań. Aby proces rejestracji przebiegł szybko, należy się do niego przygotować:

• Sporządź biznesplan i wypełnij wniosek, który później zostanie przesłany do Banku Centralnego.
• Zapłać opłatę państwową.
• Przygotuj i poświadcz statut z szefem organizacji, informacje o głównym księgowym i zdecyduj, kto będzie pełnił funkcję dyrektora wykonawczego.
• Osoby działające jako założyciele muszą przedstawić informacje o dochodach za ostatni rok w formie deklaracji.

Po opłaceniu w całości kapitału docelowego konieczne jest uzyskanie licencji, na podstawie której będzie prowadzona działalność instytucji kredytowej. Termin realizacji tych działań nie może przekroczyć jednego miesiąca od dnia otrzymania pozytywnej decyzji Banku Centralnego.

W przypadku otrzymania decyzji odmownej instytucja kredytowa może odwołać się do Sądu Arbitrażowego. Powody, które służą jako odmowa, mogą być następujące:

• Skazanie za przestępstwa gospodarcze orzekane przez założyciela lub kierownikaorganizacje.
• Brak wykształcenia lub odpowiednich kwalifikacji dla głównego księgowego lub kandydata na stanowisko kierownika.
• Przesłane dokumenty zawierają informacje, które nie są prawdziwe.
• Niezadowalająca sytuacja finansowa, występowanie przeterminowanych płatności zobowiązań kredytowych z głowy.

Połączone kształty

W celu współpracy i rozwoju organizacje finansowe i kredytowe można łączyć w następujące formy organizacyjno-prawne:

• Grupy. Na podstawie zawartej umowy mogą wspólnie prowadzić działalność polegającą na świadczeniu usług bankowych.
• Stowarzyszenia i związki nie mają prawa tworzyć w celu generowania dochodu. Ich głównym zadaniem jest ochrona interesów, wypełnianie wspólnych zadań w celu doskonalenia wspólnych działań.
• Holding - stowarzyszenie, w którym liderzy bezpośrednio lub pośrednio wpływają na pracę członków społeczeństwa i jego politykę.

Wytyczne

Działalność instytucji kredytowych opiera się na szeregu zasad, które determinują jej dalszy rozwój:

• Wykonywanie swoich funkcji ściśle zgodnie z rosyjskim prawem.
• Niezakłócone transakcje finansowe, co oznacza jedną przestrzeń gospodarczą w całej Federacji Rosyjskiej.
• Wolność gospodarcza.
• Sumienne wypełnianie przez pracowników instytucji kredytowej ich obowiązków.
• Nieuczciwa, nieuczciwa konkurencja, obecnośćzmowa między kilkoma podobnymi organizacjami.
• Organizacja systemu chroniącego informacje i informacje poufne.
• Niezależnie od formy organizacyjnej i prawnej państwo musi zapewnić jednolity stopień ochrony praw i interesów instytucji kredytowej.

Wykwalifikowane doradztwo w zakresie świadczonych usług bankowych jest priorytetem w zakresie transakcji.

Prawa i funkcje

Głównym prawem i funkcjami przysługującymi bankowym organizacjom kredytowym jest realizacja transakcji finansowych, co jest możliwe dzięki odpowiedniej licencji. W celu wywiązania się przez kredytobiorców z ich zobowiązań kredytowych, organizacja ma prawo do podjęcia odpowiednich działań w ramach uprawnień nadanych przez prawo.

Jednym z głównych praw, które wpływają na rentowność organizacji, jest możliwość sprzedaży jej papierów wartościowych na rynkach finansowych. Pozwala to na zwiększenie funduszu rezerwowego, co z kolei pozytywnie wpływa na zyski. Warto również osobno zauważyć, że organizacje kredytowe podlegają kilku gałęziom prawa: konstytucyjnemu, cywilnemu, bankowemu.

Niewątpliwie dla pozabankowej organizacji kredytowej, zaprojektowanej jako firma mikrokredytowa, dostępnymi źródłami osiągania zysku są wysokie oprocentowanie udzielanych pożyczek i pożyczek. W przeciwieństwie do banku, kwota i warunki kredytu są znacznie niższe, należy jednak rozumieć, że nadpłata może być kilkukrotnie wyższa od podanej kwoty. Odkądtego typu organizacja nie jest w stanie zapewnić gwarancji bezpieczeństwa środków (depozyty nie są ubezpieczone), deponujący bierze na siebie odpowiedzialność za ryzyko niezwrotu depozytu.

Warto również zauważyć, że skoro organizacje mikrokredytowe często udzielają kwot w formie pożyczki, pożyczki nie większej niż 50 tysięcy rubli, pakiet dokumentów można sprowadzić jedynie do konieczności przedstawienia przez pożyczkobiorcę paszportu. To prawo jest zagwarantowane na poziomie legislacyjnym.

Procedura licencjonowania

Głównym dokumentem, który daje prawo do prowadzenia działalności komercyjnej organizacji kredytowej, jest licencja. Bez jego obecności Bank Centralny Rosji ma prawo wystąpić do Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z roszczeniem o likwidację tej osoby prawnej. W ramach wydanej licencji prowadzone są operacje z metalami szlachetnymi i walutą obcą. Aby działalność była legalna konieczne jest zebranie pakietu dokumentów w celu uzyskania odpowiedniej licencji:

• Statut organizacji i, jeśli to konieczne, statut stowarzyszenia.
• Aplikacja zawierająca wniosek o licencję, która umożliwia operacje bankowe i rejestrację państwową.
• Protokół z posiedzenia założycieli, w którym znajdują się informacje dotyczące wybranego kandydata na stanowisko głównego księgowego i dyrektora wykonawczego.
• Dokument potwierdzający zapłatę cła państwowego.

Pakiet dokumentów zawiera również profile głównego księgowego orazorgan wykonawczy organu wykonawczego, odzwierciedlając w nim informację o dostępności odpowiedniego wykształcenia, nieobecności lub zaistniałej karalności. Obowiązkowe składanie deklaracji podatkowych i kopii dokumentów dotyczących państwowej rejestracji osób prawnych-założycieli.

Maksymalny okres, w którym podejmowana jest decyzja o wydaniu licencji bankowej, nie może przekraczać sześciu miesięcy. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji o wydaniu licencji i zarejestrowaniu instytucji kredytowej w organach państwowych należy w ciągu trzech dni wpłacić 100% zadeklarowanego kapitału docelowego. Jeśli tak się nie stanie, decyzja zostanie unieważniona.

Procedura i przyczyny postępowania upadłościowego i likwidacyjnego

Każdy kryzys może doprowadzić do bankructwa organizacji finansowej i kredytowej. Zjawisko to często występuje wśród małych struktur, które nie mają silnej pozycji w sektorze finansowym. Upadłość jest powszechnie rozumiana jako niezdolność osoby prawnej do ponoszenia odpowiedzialności za płatności i zobowiązania dłużne. Sama organizacja lub Sąd Arbitrażowy może ogłosić ten stan finansowy.

Na poziomie legislacyjnym przewiduje się, że prawa instytucji kredytowej nie obejmują niezależnego ujawnienia jej statusu jako upadłego. Są zobowiązani do złożenia odpowiedniego wniosku do organu sądowego, który wydaje orzeczenie.

Organizacja kredytowa może zostać zlikwidowana w przypadku pełnego wypełnienia swoich zobowiązań i braku zadłużenia. Fakt ten potwierdza księgowy audyt podatkowy. Dopiero wtedy dokumenty można złożyć do sądu w celu wydania stosownego orzeczenia. Jeżeli jest dodatni, a instytucja kredytowa zostaje uznana za podlegającą likwidacji, przedsiębiorstwo przestaje w pełni pełnić swoje funkcje. Przeniesienie uprawnień na osoby trzecie będzie niemożliwe.

Przyczyny likwidacji:

• Wygaśnięcie licencji lub jej brak, działania organizacji sprzeczne z treścią statutu.
• Wygaśnięcie okresu, na jaki przedsiębiorstwo zostało utworzone, w związku z którym osoba prawna postanawia o likwidacji organizacji, a także w przypadku, gdy w pełni zrealizowała swoje zadania, a nie ma sensu jej funkcjonować w przyszłości.
• Naruszenie przez działalność organu praw osób trzecich, o przywrócenie których musieli wystąpić do organów sądowych.

Jakie są oznaki bankructwa

Możliwe jest ustalenie, że instytucja kredytowa w Rosji jest przedmiotem postępowania upadłościowego na podstawie następujących kryteriów:

• Cofnięcie licencji uprawniającej do wykonywania określonych czynności.
• Całkowita wartość majątku będącego do dyspozycji instytucji kredytowej jest mniejsza niż kwota zobowiązań, za które jest odpowiedzialna.
• Niemożność płacenia podatków i zobowiązań dłużnych.
• Przestój w zakresie wykonywania przydzielonych funkcji przekracza okres o więcej niżjeden miesiąc.
• Całkowite zadłużenie jest tysiąc razy (co najmniej) wyższe niż minimalna płaca ustalona w regionie.

W celu zapobieżenia bankructwu podejmowane są środki zapobiegawcze w celu zidentyfikowania czynników, które się do tego przyczyniają. Obejmują one monitorowanie i analizę działalności finansowej i gospodarczej. Prowadzona jest również regularna ocena sytuacji ekonomicznej w organizacji. W wielu przypadkach możliwe jest uratowanie sytuacji przed bankructwem i utratą licencji instytucji kredytowej poprzez reorganizację lub zastosowanie strategii zarządzania antykryzysowego.