Pożyczki dla młodych rodzin: cechy, warunki, recenzje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Nowożeńcy rzadko mogą sobie pozwolić na natychmiastowy zakup własnego mieszkania. Zwykle w tym okresie życia i kochanków jest znacznie więcej niż inne problemy. Nikt jednak nie chce mieszkać z rodzicami ani w wynajętym mieszkaniu. Dodatkowo warto wziąć pod uwagę stale rosnące koszty i sytuację gospodarczą w kraju. Na tym tle wielu boi się zaciągać pożyczki o wysokim oprocentowaniu. A jeśli w rodzinie planuje się uzupełnienie, własne mieszkanie staje się wygórowanym marzeniem.

Jednak dzisiaj istnieje wyjście. Istnieje program Młoda Rodzina. Kredyt hipoteczny tego typu ma korzystniejsze warunki, dzięki czemu jest dostępny dla większości nowożeńców. Taka pożyczka jest dostępna dla obywateli Federacji Rosyjskiej w wieku poniżej 35 lat. Muszą jednak spełniać określone warunki. Rozważmy bardziej szczegółowo cechy uzyskania kredytu na zakup mieszkania dla młodej rodziny.

Kto może uzyskać dostęp do programu

Ten rodzaj pożyczania oznacza, że pewne kategorie rodzin mogą zaciągnąć pożyczkę od państwa, pod warunkiem, że wszystkie pieniądze zostaną przeznaczone na zakup własnego mieszkania. Ogólnie mówiąc,program federalny to jednorazowa dotacja, która musi być wykorzystana wyłącznie na spłatę kredytu hipotecznego.

Jeśli mówimy o tym, kto kwalifikuje się do kredytu hipotecznego „Młoda rodzina”, należy zwrócić uwagę na kilka ważnych warunków:

• Osoby poniżej 35 roku życia mogą liczyć na otrzymanie dotacji. Jeśli jednak jeden z małżonków jest trochę starszy, a drugi, przeciwnie, młodszy (na przykład małżonek ma 37 lat, a żona 32), to partnerzy nadal mają prawo do otrzymywania środków.
• Nowożeńcy muszą być oficjalnie zarejestrowani. Nie ma jednak znaczenia, ile razy wcześniej każdy z małżonków był żonaty. Jeśli jedno z małżonków zmarło, to nawet samotna matka może ubiegać się o kredyt hipoteczny, jeśli jej dochody pozwalają na opłacenie niezbędnych składek. Jeśli kochankowie mieszkają tylko razem (nie ważne jak długo), ale nie są oficjalnie zarejestrowani, to ten program nie jest dla nich dostępny.
• Partnerzy muszą być zarejestrowani w organie administracyjnym swojego miasta lub miejscowości, ponieważ potrzebują lepszych warunków życia. Oznacza to, że tylko wtedy, gdy małżonkowie nie mają mieszkania, mogą ubiegać się o dotacje.

Podstawowe warunki pożyczki dla Młodej Rodziny

Oczywiście państwo stara się pomóc nowożeńcom poprawić ich sytuację mieszkaniową. Jednak kredytobiorcy muszą wykonać określone kroki, aby zakwalifikować się do federalnego programu ulg hipotecznych.

Przede wszystkim będziesz musiał spłacić początkową ratę kredytu hipotecznego. Jeśli nowożeńcybez dzieci, to jest to 20% całkowitego kosztu zakupionego mieszkania. W przypadku, gdy zakochani mają już dzieci, trzeba zapłacić co najmniej 15%.

Dodatkowe dokumenty i składki

Musisz również potwierdzić dochody kredytobiorców. Uwzględnia to łączny dochód małżonków. Po miesięcznej spłacie kredytu hipotecznego nowożeńcy muszą mieć co najmniej 40% pieniędzy lub więcej, jeśli rodzina ma dzieci.

Dodatkowo kredyty mieszkaniowe dla młodych rodzin wymagają ubezpieczenia, które powinno objąć nie tylko kredytobiorców, ale także samo wybrane mieszkanie. Z reguły czas trwania umowy wynosi 12 miesięcy. Następnie ubezpieczenie musi zostać odnowione. Jeżeli nowożeńcy nie spełnią tego warunku, oprocentowanie pożyczki zostanie podwyższone.

Specyfika udzielania kredytów hipotecznych

Należy pamiętać, że pożyczki dla młodych rodzin różnią się od standardowych programów jedynie wysokością oprocentowania. Oznacza to, że do czasu spłaty zadłużenia mieszkanie nabyte na hipotekę będzie własnością banku. W związku z tym nie jest możliwa zamiana ani sprzedaż mieszkań.

Warto również wziąć pod uwagę, że w większości instytucji finansowych istnieje możliwość spłaty zadłużenia przed terminem. Jednocześnie na nowożeńców nie są nakładane żadne grzywny. Brak dodatkowych ograniczeń.

Ubiegając się o pożyczkę dla młodej rodziny na zakup domu, nie wszyscy małżonkowie mogą sobie pozwolić na wpłatę zaliczki. W takim przypadku jest to dozwoloneużyj kapitału macierzystego. Kwota ta zwykle wystarcza nie tylko na zaliczkę, ale również na spłatę części kredytu. Jednocześnie jednak musi zostać poświadczony notarialnie dokument, z którego wynika, że dzieci małżonków posiadają część przestrzeni życiowej.

Wybierając kredyt dla młodych rodzin, wiele osób boryka się z tym, że nie wiedzą, z którym bankiem się skontaktować. Dziś nie wszystkie banki świadczą takie usługi. Sbierbank jest uważany za najbardziej niezawodny. Warto dowiedzieć się więcej o warunkach tej instytucji finansowej.

Wymagania Sbierbanku

Przy składaniu wniosku do tej organizacji zakłada się raczej korzystne warunki kredytowe. Oprocentowanie kredytu hipotecznego w tym przypadku wyniesie 12,5%. W takim przypadku pożyczka jest udzielana na okres 30 lat. Jednak klienci muszą wykupić ubezpieczenie na zakupioną nieruchomość. Wstępna składka wyniesie 20%, jednak bank dopuszcza wykorzystanie kapitału macierzyńskiego (jeśli w rodzinie jest więcej niż dwoje dzieci).

Zalety udzielania pożyczek

Jeśli mówimy o korzyściach z pożyczki „Młoda rodzina” w Sbierbanku, to w tym przypadku pożyczkobiorcy mogą nie potwierdzić swoich dochodów. Jest to jednak możliwe tylko wtedy, gdy istnieją poręczyciele. Mogą być bliskimi przyjaciółmi lub krewnymi młodej pary.

Warto również zauważyć, że w 95% przypadków potencjalni pożyczkobiorcy są zatwierdzani. Odmowa jest możliwa w przypadku odebrania niekompletnego pakietu dokumentów lub niespełnienia podstawowych warunków pożyczki.

Dobrze wiedzieć

W razie potrzebypo udzieleniu preferencyjnej pożyczki dla młodej rodziny małżonkowie mogą wystąpić o odroczenie płatności. Z reguły bank daje taką możliwość na okres pięciu lat. W tym celu należy skontaktować się z oddziałem banku i napisać pisemne oświadczenie określające powody, dla których nowożeńcy chwilowo nie mogą wywiązać się ze swoich zobowiązań dłużnych.

Przyczyną opóźnienia może być na przykład ciąża współmałżonka, utrata pracy członka rodziny lub poważna choroba.

Ponadto pożyczkobiorcy mogą skontaktować się z urzędem skarbowym i poprosić o zwrot potrąconego podatku. W takim przypadku istnieje szansa na zdobycie nawet 250 tysięcy rubli.

Recenzje

Jeśli mówimy o opinii samych pożyczkobiorców, to najczęściej wszyscy zauważają, że takie pożyczki dla młodych rodzin są naprawdę poważną pomocą dla nowożeńców. Z jednej strony wielu wydaje się, że pożyczka na 25-30 lat to dość niebezpieczne przedsięwzięcie. Jednak w przypadku utraty pracy istnieje możliwość odroczenia. To sprawia, że pożyczkobiorcy czują się bezpieczniejsi finansowo.

Niektórzy mówią, że nie można było uzyskać pożyczki od razu. Z reguły dzieje się tak z powodu nieprawidłowo złożonego pakietu dokumentów. Jednak przy ponownym składaniu wniosku prawie każdemu udało się uzyskać pożyczkę. Dlatego ważne jest, aby znać wszystkie subtelności takiego zabiegu.

Cechy ubiegania się o pożyczkę w Sbierbanku

Jeżeli mówimy o kredycie dla młodych rodzin, to w tym przypadku przewidziany jest ten sam pakiet dokumentów, co przy standardowymudzielanie kredytów hipotecznych. W zasadzie różnica polega tylko na wysokości nadpłaty i zaliczki.

Aby otrzymać środki na budowę lub zakup mieszkania, nowożeńcy muszą:

• Wypełnij formularz wniosku o pożyczkę i złóż go w oddziale banku.
• Poczekaj kilka dni, aż instytucja finansowa zdecyduje się udostępnić środki.
• Prześlij do banku wszystkie dokumenty dotyczące kupowanej lub w budowie nieruchomości.
• Podpisz umowę pożyczki. Jednocześnie dla klienta banku zostaje otwarty rachunek, na który zostaną przelane środki.
• Zarejestruj własność. Aby to zrobić, musisz skontaktować się z Rosreestr lub dokonać rejestracji elektronicznej za pośrednictwem oddziału banku.
• Ubezpiecz nieruchomość, podpisz umowę kredytu hipotecznego lub hipoteki.

Jakie dokumenty są wymagane

Aby ubiegać się o kredyt dla młodej rodziny na budowę lub zakup mieszkania, należy przygotować standardowy pakiet dokumentów:

• Oświadczenie małżonków wskazujące dane poręczycieli (jeśli istnieją).
• Kopie paszportów wszystkich współpożyczkobiorców.
• Zaświadczenie w formie 2-osobowego podatku dochodowego, potwierdzające dochody małżonków (jeśli jest poręczyciel, to tylko on musi potwierdzić swoją wypłacalność) oraz książeczki pracy.
• Dokumenty potwierdzające oficjalne małżeństwo i obecność dzieci.

Po rozpatrzeniu wniosku pracownik banku może poprosić ododatkowe dokumenty. Na przykład, jeśli mówimy o domu w budowie, instytucja finansowa musi mieć pewność, że wszystkie mieszkania zostaną oddane na czas i inne niuanse. Jeśli małżonkowie chcą wykorzystać swoje dotychczasowe mieszkanie na pożyczki, konieczne jest potwierdzenie, że oboje lub jeden z małżonków jest właścicielami.

Alternatywne metody pomocy państwa dla młodych rodzin

Pożyczki hipoteczne to nie jedyny sposób na zmniejszenie nadpłaty pożyczki. Na przykład kwota kapitału macierzyńskiego na 2018 r. wynosi 453 tys. rubli. Wszystko to można wykorzystać na częściową spłatę kredytu hipotecznego. Należy zauważyć, że program ten obowiązuje do 2020 roku. Rodziny z dwójką lub większą liczbą dzieci również mogą liczyć na dodatkowe środki.

Ponadto przy narodzinach dziecka przewidziana jest jednorazowa płatność w wysokości 15 tysięcy rubli. Jednak taka „pomoc” musi zostać wydana nie później niż 6 miesięcy po urodzeniu dziecka.

Istnieje również dotacja dla gubernatora. Jest dostępny dla małżeństw poniżej 30 roku życia, które mają jedno lub więcej dzieci. Wysokość opłaty uzależniona jest od regionu, w którym mieszkają nowożeńcy. W związku z tym kwota może się znacznie różnić.

Dodatkowo możesz spróbować dokonać płatności regionalnej. Z reguły jest to zasiłek jednorazowy. Dokładna kwota takich płatności zależy również od regionu, w którym mieszkają młodzi małżonkowie.

Oprócz tego należy zwrócić uwagę na programy o nazwie „Duża rodzina”. W tym przypadku nowożeńcymogą liczyć na pomoc państwa, pod warunkiem, że mają co najmniej troje dzieci, które nie ukończyły jeszcze 18 roku życia. Taki program obejmuje również wykorzystanie środków na spłatę części spłat kredytu hipotecznego. Dodatkowo nowożeńcy mogą być zwolnieni z części podatków.