2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38
W Rosji procedurę likwidacji instytucji kredytowej reguluje ustawa federalna „O bankach i działalności bankowej”, ustawa federalna „O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej”. Może trwać kilka lat. Konkluzja jest taka: w banku wprowadzana jest tymczasowa administracja. Jeśli nie może samodzielnie ustabilizować działalności organizacji lub znaleźć sponsorów, Bank Rosji zlikwiduje instytucję, uprzednio cofając jej licencję.
Tło
Likwidacja banku i cofnięcie licencji może nastąpić z następujących powodów:
- rozpoczęcie operacji opóźnione o ponad rok od daty zatwierdzenia;
- reorganizacja;
- nieprawidłowe dane, na podstawie których została wydana licencja;
- informacje w raportach nie są prawdziwe;
- transakcje bez pozwolenia;
- niezgodność z wymogami Ustawy Federalnej regulującej działalność instytucji kredytowych;
- Niezadowalająca sytuacja finansowa banku.
W przypadku pojedynczego naruszenia prawa federalnego, najpierw wysyłane jest polecenie zakończenia określonych rodzajów działalności przez określoną organizację. Te same informacje przesyłane są do Departamentu Nadzoru Bankowego. Jeżeli konsekwencje naruszeń nie zostaną wyeliminowane w określonym terminie, wobec instytucji stosuje się bardziej rygorystyczne środki wpływu - wprowadza się tymczasową administrację. Nawet w okresie jego ważności bank może nadal dokonywać transakcji:
- uregulować należności;
- otrzymać zwrot wcześniej udzielonych pożyczek, zaliczek, kwot do spłaty Banku Centralnego;
- otrzymuj środki z wcześniej zakończonych operacji i transakcji;
- zwróć błędnie zaksięgowane pieniądze;
- przeprowadzanie operacji na dokumentach wykonawczych itp.
Prowizja
Jeżeli upadłość kredytu ulegnie upadkowi, wówczas likwidację banku przeprowadza się w drodze postępowania upadłościowego, zarządcę powołuje sąd polubowny. Organizacje, które mogą przyciągnąć depozyty od osób fizycznych i prawnych, przechodzą ten proces w Agencji Ubezpieczenia Społecznego Depozytów (DIA). Bank Rosji analizuje transakcje pod kątem ich zgodności z normami i aktami prawnymi. Jeśli zostanie podjęta decyzja o likwidacji, w ciągu 30 dni od cofnięcia licencji zostaje utworzona specjalna komisja regulująca ten proces. Rezerwy z Banku Rosji są przekazywane na konto korespondencyjne 10 dni po jego otwarciu. Służą do pokrycia długów wobec deponentów.
Komisja przeprowadza następujące procedury:
- informuje deponentów za pośrednictwem mediów o likwidacji banku komercyjnego (w ogłoszeniu podany jest również adres prowizji, dane konta, termin składania wniosków);
- opracowuje rejestr wierzycieli;
- przeprowadza operacje ochrony mienia;
- odzyskuje DZ;
- realizuje zastawione mienie;
- ocenia właściwość;
- analizuje przewidziane kary;
- wystawia mienie na licytację w przypadku niewystarczających środków z banku;
- kompiluje raporty, bilans tymczasowy.
Likwidację banku uważa się za zakończoną po ustaleniu danych w księdze rejestrowej i publikacji w Biuletynie BR. Instytucja może wydać zezwolenie ponownie, jeżeli postępowanie upadłościowe zostanie zawieszone przez spłatę zobowiązań w ciągu 6 miesięcy od daty cofnięcia zezwolenia. Aby uzyskać nowe zezwolenie, musisz posiadać aktywa o wartości co najmniej 180 milionów rubli.
Statystyki
Likwidacja banków w 2014 roku pokazała, że ten sektor jest najbardziej problematyczny w gospodarce kraju. Już dziś na pięćdziesiąt największych instytucji problemy w ciągu najbliższych 5 lat mogą wystąpić w 8%. W latach 2011-2014 co czwarty mały bank, 70 regionalnych i 30 średnich utraciło licencję. Kilka dużych organizacji przeszło reorganizację. Tylko w ubiegłym roku zrehabilitowano 50 instytucji.
W ciągu ostatnich 10 lat likwidacja banków i ich odbudowa kosztowała 1,18 biliona DIArubli, z czego jedna trzecia została skierowana na wypłatę kaucji, a reszta - na reorganizację. I to nie liczy wpłat na rzecz deponentów instytucji, które nie weszły w CER. Dziś DIA wycofuje z rynku kolejne 190 instytucji.
Koszt ROI
Likwidacja banków poprzez odzyskanie aktywów pozwala zwrócić jedną czwartą wydanych pieniędzy. Choć 10 lat temu wskaźnik ten wynosił 5%, dzisiejsze 22% trudno nazwać wysokim. Statystyki za lata 2014-2015 nie pojawią się wkrótce. Ale nawet według dostępnych danych można powiedzieć, że liczby niewiele się zmienią. Realna wielkość aktywów banków bez licencji to 63,3 miliarda rubli, pasywa - o 100 miliardów więcej. Oznacza to, że wierzyciele mogą liczyć na zwrot nie więcej niż 38% roszczeń.
Rehabilitacja jest droga
Około 37% aktywów jest oczyszczanych przez państwo. To bardzo wysoka liczba, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że procedura odbywa się poprzez udzielanie pożyczek instytucjom na bardzo korzystnych warunkach: 10 lat po 0,51% w skali roku. Oznacza to, że nawet zwrot środków z pożyczki można przypisać kosztom reorganizacji. Dlatego Bank Centralny nie zawsze podejmuje decyzje o rehabilitacji instytucji. Często taniej jest zlikwidować bank.
Sytuacja na Ukrainie
Sytuacja sąsiadów nie jest lepsza. Tylko w 2014 roku NBU odebrał licencję 49 organizacjom. Najgorszy wynik (10,1 mld strat) wykazał VAB Bank (Ukraina), którego likwidacja już się rozpoczęła. Dwie instytucje państwowe - "Ukrexim" i "Oshchadbank" - również poniosły straty w wysokości 9,8 mld i 8,6miliard hrywien odpowiednio. Oprócz trudnej sytuacji gospodarczej i politycznej w kraju, istotną rolę w tej kwestii odegrała dewaluacja waluty krajowej, wzrost niespłacalności kredytów i odpływ depozytów.
Zalecana:
Dlaczego prosty ołówek nazywa się „prostym”? Jak oznacza się twardość ołówka w różnych krajach?
Od wczesnego dzieciństwa i przez całe życie nieustannie używamy ołówków, zarówno prostych, jak i kolorowych. Dla niektórych profesjonalistów twardość ołówka jest ważną częścią ich zawodu. Jak sprawdzić twardość ołówka poprzez znakowanie, a także do jakich celów można ich użyć, opisano w tym artykule
Jak stać się bogatszym? Jak odnieść większy sukces i stać się bogatszym? Jak bogaci się wzbogacili: jaki jest sekret ludzi sukcesu
Z podejścia do życia i pracy we współczesnym świecie oligarchów można wyciągnąć wiele niezwykle ciekawych wniosków. Jednak nie powinieneś się rozłączać, jak stać się bogatszym, ponieważ dla każdej osoby ten problem jest rozwiązywany na swój własny sposób. Niech Bóg da ci tyle pieniędzy, żebyś nie czuł ich znaczenia, przestając prowadzić drobne kalkulacje, bo wtedy możesz czuć się szczęśliwy
Z jaką firmą ubezpieczeniową skontaktować się w razie wypadku: gdzie ubiegać się o odszkodowanie, odszkodowanie za straty, kiedy skontaktować się z firmą ubezpieczeniową odpowiedzialną za wypadek, obliczenie kwoty i wypłatę ubezpieczenia
Zgodnie z prawem wszyscy właściciele pojazdów mechanicznych mogą prowadzić samochód tylko po wykupieniu polisy OSAGO. Dokument ubezpieczenia pomoże otrzymać wypłatę poszkodowanemu w wyniku wypadku komunikacyjnego. Ale większość kierowców nie wie, gdzie złożyć wniosek w razie wypadku, do której firmy ubezpieczeniowej
Jak nazywały się drapacze chmur Stalina? Dlaczego drapacze chmur Stalina otrzymały taką nazwę?
W ZSRR można było budować drapacze chmur. Żywym tego dowodem są drapacze chmur Stalina. Dlaczego wielki przywódca zbudował te budynki? Jak wcześniej nazywano drapacze chmur Stalina i jaki jest ich los dzisiaj?
Dlaczego rubel zależy od ropy, a nie od gazu czy złota? Dlaczego kurs rubla zależy od ceny ropy, a dolara nie?
Wielu w naszym kraju zastanawia się, dlaczego rubel zależy od ropy. Dlaczego jest tak, że jeśli cena czarnego złota spada, cena towarów importowanych rośnie, czy trudniej jest wyjechać na odpoczynek za granicą? Jednocześnie waluta narodowa staje się mniej wartościowa, a wraz z nią wszelkie oszczędności
