Ubezpieczenie budowniczych: lista firm ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie OC budowniczego do 214-FZ

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W dzisiejszych czasach ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest bardzo powszechne. Jest on prawnie przypisany do wszystkich osób związanych z obiektami niebezpiecznymi (transport, budownictwo itp.), odpowiedzialność za ewentualne szkody wyrządzone innym osobom lub organizacjom.

Od 2014 roku deweloperzy zespołów wielomieszkaniowych są zobowiązani do ubezpieczenia swojej odpowiedzialności cywilnej wobec nabywców (czyli posiadaczy udziałów). To prawda, z pewnymi zastrzeżeniami: projekty budowlane muszą być zgodne z normami ustawy FZ-214, a pozwolenie na prowadzenie prac budowlanych otrzymano nie wcześniej niż w 2014 roku.

Ramy regulacyjne

Wszystkie formalności legislacyjne dotyczące ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej dewelopera są określone w 214-FZ:

• Artykuł 15.1 jest poświęcony zabezpieczeniu zobowiązań firmy budowlanej poprzez gwarancję bankową;
• Artykuł 15.2 ujawnia warunkiubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej budowniczego.

Co nowego?

Dzięki stworzonym warunkom deweloperzy mają prawo do zawierania umów z udziałem kapitałowym (DDU), a mieszkania sprzedawane są tylko z ubezpieczeniem.

Obowiązkowe ubezpieczenie dewelopera występuje w dwóch formach:

1. Poprzez gwarancję bankową (pod pewnymi warunkami).
2. Poprzez sporządzenie umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.

Ponadto deweloper ma prawo do zawarcia go zarówno z Towarzystwem Ubezpieczeń Wzajemnych Deweloperów (OVS), jak i z dowolną firmą ubezpieczeniową. Procedura ta jest przeprowadzana wyłącznie na własny koszt i (warunek obowiązkowy!) przed podpisaniem pierwszej umowy o udział w kapitale (DDU). Każdy akcjonariusz musi zapoznać się z warunkami ubezpieczenia.

Rosreestr został powołany na organ nadzoru nad działaniami firm budowlanych w zakresie prawa. Tak więc DDU bez ubezpieczenia od odpowiedzialności dewelopera po prostu nie są rejestrowane.

Podstawowe koncepcje

Beneficjentem któregokolwiek z powyższych rodzajów ubezpieczenia są posiadacze akcji. W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego otrzymują odszkodowanie pieniężne. Beneficjent może zostać zastąpiony zgodnie z warunkami umowy. Ubezpieczyciel musi zostać o tym poinformowany na piśmie.

Zdarzenie ubezpieczeniowe - ogłoszenie upadłości dewelopera lub naruszenia któregokolwiek z jego zobowiązań przy przekazaniu gotowego obiektu wspólnikowi. Ponadto niezgodność musi być:potwierdzone w sądzie (zgodnie z pozwem akcjonariusza). Może to być postanowienie o odzyskaniu zabezpieczenia lub postanowienie sądu polubownego o ogłoszeniu upadłości dewelopera, a także otwarcie przetargu na zarządzanie zewnętrzne, wypis z rejestru zwrotu środków: skład, kwota i kolejność egzekucji.

Minimalne świadczenie ubezpieczeniowe – kwota liczona od ceny umowy udziałów. Ale nie może być mniejsza niż iloczyn powierzchni mieszkania przez średni koszt metra kwadratowego mieszkania w danym regionie.

Okres obowiązywania umowy ubezpieczenia jest ustalany na podstawie czasu budowy domu. Zwykle wskazane w dokumentacji projektowej i umowie udostępniania.

Umowa ubezpieczenia

Umowa ubezpieczenia dewelopera rozpoczyna się od momentu rejestracji państwowej umowy o udział w kapitale i obowiązuje do dnia przekazania lokalu mieszkalnego określonego w DDU.

Umowa ubezpieczenia musi przewidywać prawo uprawnionego do otrzymania odszkodowania ubezpieczeniowego za zdarzenie, które nastąpi nie później niż dwa lata od daty przekazania lokalu mieszkalnego określonego w umowie o współuczestnictwo.

Deweloper jest zobowiązany do zawarcia umów odpowiedzialności cywilnej na wszystkie lokale w powstającym budynku i przed otwarciem pierwszej umowy z udziałowcem, a nie przed rozpoczęciem prac budowlanych. Prawnicy zalecają właścicielom udziałów w pierwszej kolejności zapoznanie się z listą towarzystw ubezpieczeniowych do ubezpieczania deweloperów, aby nie wpaść w kłopoty.

Minimalna kwota ubezpieczenia jest obliczana poprzez pomnożenie metra kwadratowego średniej wartości rynkowej mieszkania przez powierzchnię przedmiotu akcji.

Ulepszona ochrona

Tak więc ubezpieczenie dewelopera chroni interesy udziałowców wraz z innymi przepisami 214 ustawy federalnej. Jednocześnie nacisk położony jest na bezpieczeństwo środków zainwestowanych w budownictwo. Oznacza to, że w przypadku niewywiązania się przez dewelopera z jego zobowiązań, wypłata ubezpieczenia pieniężnego, a także zastaw gruntu, działa jako środek zapewniający odszkodowanie za możliwą szkodę.

Wypłata odszkodowania jest powierzona ubezpieczycielowi. Może to być firma ubezpieczeniowa, bank lub Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych, czyli wybrany przez dewelopera poręczyciel. Gwarancja bankowa to dziś bardzo droga przyjemność, a nie każda instytucja kredytowa oferuje taką usługę. Dlatego deweloperzy najczęściej zwracają się do towarzystwa ubezpieczeniowego lub OBC.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej budowniczych: firmy ubezpieczeniowe

Deweloper jest zobowiązany do zawarcia umowy ubezpieczenia od odpowiedzialności dewelopera (zgodnie z 214-FZ) z Wielką Brytanią przed rejestracją przez państwo pierwszej umowy o udział w kapitale. Oprócz posiadania licencji na tego typu działalność, musi spełniać następujące wymagania:

• Pracuj w branży ubezpieczeniowej przez co najmniej pięć lat.
• Posiadają środki własne w wysokości ponad 400 mln rubli, z czarteremkapitał co najmniej 120 milionów rubli.
• Nie ma podstaw do wszczęcia postępowania upadłościowego w Wielkiej Brytanii.
• Przestrzegaj warunków stabilności finansowej określonych w przepisach ubezpieczeniowych przez sześć miesięcy.
• Nie podawaj bankowi centralnemu powodu do powołania tymczasowej administracji.
• Nie masz pretekstów dla trybunału arbitrażowego do wszczęcia któregokolwiek z postępowań upadłościowych.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej budowniczych (firmy ubezpieczeniowe dopuszczone do tej działalności, ich lista, corocznie Bank Centralny publikuje na swojej stronie internetowej), według wielu komercyjnych ubezpieczycieli, wiąże się z wysokim ryzykiem, ponieważ ta działalność nie ma przejrzystych dochodów i wydatki.

Lista IC kwalifikujących się do ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej dewelopera

W Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej, kosztem składek od deweloperów, tworzony jest fundusz kompensacyjny, z którego środki zostaną przeznaczone na dokończenie obiektów lub rekompensatę strat dla właścicieli akcji.

W tym roku jest tylko 16 takich firm:

• VSK Ubezpieczeniowa Spółka Akcyjna;
• Regionalna firma ubezpieczeniowa LLC;
• Spółka Akcyjna „Grupa Ubezpieczeniowa „UralSib”;
• Ingosstrakh Insurance Publiczna Spółka Akcyjna i inne.

Lista firm ubezpieczeniowych, które ubezpieczają deweloperów, nie jest stała. Bank Centralny aktualizuje go co roku.

Wymagania dla Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych

Ubezpieczenie budowniczego określone w artykule 15.2214 ustawy federalnej umożliwia organizacji budowlanej udział w Towarzystwie Ubezpieczeń Wzajemnych. O co chodzi?

Jest to organizacja non-profit, której główną działalnością jest ubezpieczenie wszystkich interesów majątkowych każdego z uczestników na zasadzie wzajemnych ubezpieczeń.

Podstawę prawną utworzenia takiej organizacji określa Kodeks Cywilny, art. 968, a działalność spółki reguluje ustawa nr 286-FZ „O wzajemnych ubezpieczeniach”, która weszła w życie 29 listopada 2007

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej firmy budowlanej występuje na zasadzie wzajemności, poprzez łączenie wniesionych środków. Jednocześnie ustawodawstwo nie przewiduje podziału powstałych kwot dochodu netto pomiędzy członków społeczności. Na potrzeby OBC jest tworzenie rezerwy ubezpieczeniowej poprzez gromadzenie środków. Może być wykorzystany w przypadku bankructwa lub nieuczciwego wykonania zobowiązań jednego z deweloperów (tj. do opłacenia udziałowcom ich wkładów).

Mechanizm nie działa

Ostatnie dwa i pół roku od wydania ustawy pokazały niekonsekwencję wybranych metod, ich niezdolność do zagwarantowania wywiązania się dewelopera ze zobowiązań wobec udziałowców. Płatności ubezpieczeniowe nie pozwalają na zwrot faktycznie zainwestowanych środków. W związku z tym zmiany w prawie, które weszły w życie w styczniu br., zobowiązały dewelopera do zapłaty specjalnie naliczonej kwoty na rzecz Skarbu Państwafundusz kompensacyjny budowy kapitału. Od każdej nowo zawartej umowy o udział w kapitale dokonywane są potrącenia. Środki Funduszu mogą zostać wykorzystane na dokończenie prac budowlanych przy problematycznych obiektach lub na wypłatę odszkodowań dla udziałowców w przypadku ogłoszenia upadłości dewelopera.

Kolejna nowelizacja prawa była alternatywą dla ubezpieczenia dewelopera. Są to tak zwane rachunki powiernicze. Za ich pośrednictwem bank, jako pośrednik, spłaca udziałowców.