Jak uzyskać pożyczkę bez historii kredytowej i referencji? Zasady rejestracji, warunki umowy

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W artykule zastanowimy się, jak uzyskać pożyczkę bez historii kredytowej.

Pożyczki bankowe stały się częścią codziennego życia. Co drugi Rosjanin już z niej korzystał, bo teraz można kupić prawie każdą rzecz lub usługę, począwszy od wyposażenia biurowego, przez futra, nieruchomości, a skończywszy na protezach.

I z każdym takim apelem do banku, osoba tworzy historię kredytową, która działa jak pewna „charakterystyka” kredytobiorcy. Jeśli tak jest, to klient zawsze i terminowo wywiązywał się ze swoich zobowiązań kredytowych, to banki chętniej udzielają kolejnego kredytu przy wnioskowaniu i oferują go na korzystniejszych warunkach. Ponadto wszystkie dane są przechowywane we wspólnej bazie danych, jest to pierwsza informacja o kliencie, którą sprawdza bank.

Jeżeli dana osoba jest oficjalnie zatrudniona, wówczas bank ocenia wypłacalność i wiarygodność na podstawie dostarczonego 2-go zaświadczenia o podatku dochodowym od osób fizycznych, które jest wydawane w dziale księgowości przedsiębiorstwa lub instytucji, w której pracuje klient.

Ale co, jeśli kredytbrakuje historii lub nie jest całkowicie bezbłędna, a nie możesz oficjalnie potwierdzić swoich dochodów, na przykład, gdy otrzymujesz pensję „w kopercie”?

Jak uzyskać pożyczkę bez historii kredytowej, powiemy poniżej.

Co to jest historia kredytowa?

To przede wszystkim informacja dla banku o Twojej wiarygodności i możliwości przewidzenia prawdopodobieństwa braku zwrotu środków. Historia kredytowa - rejestr rekordów zawierających informacje o kliencie: o wszystkich kiedykolwiek udzielonych pożyczkach, o przeterminowanych, niespłaconych ratach, a wręcz przeciwnie, o pożyczkach spłaconych bez zaległości, przedterminowej spłacie itp.

Jeśli w przeszłości pomyślnie spłaciłeś jedną lub więcej pożyczek, bank prawdopodobnie nie odmówi udzielenia nowej. Oznacza to, że wybierając między klientem z dobrą historią kredytową, ale niewielkimi dochodami, a klientem bez niej, bank preferuje tego pierwszego.

Jak uzyskać pożyczkę bez historii kredytowej jest dla wielu interesujący.

Pozycja banku

Oczywiście bank jest zainteresowany udzielaniem pożyczek i odpowiednio otrzymywaniem od nich odsetek. Ale także w minimalizowaniu ryzyka. Dlatego klienci, którzy mają już dobrą historię kredytową i legalne dochody, są bardziej skłonni do pracy i przy niższym procencie.

Ale, jak pokazuje praktyka, większość obywateli albo nie ma historii kredytowej, albo nie jest tak doskonała, jak chciałby bank.

Jednak osiągnięcie zysku jest głównym celem każdej instytucji kredytowej, więc banki mają w swoim arsenale programy pożyczkowe,umożliwiając pracę z różnymi klientami.

Oczywiście żadna historia kredytowa nie jest lepsza niż „czarna”, ale gorsza niż „doskonała”. Dlatego obecność zezwolenia na pobyt stały, pracy, nieruchomości, samochodu, paszportu jest dodatkową premią dla pożyczkobiorcy. Należy również rozumieć, że posiadaczowi złej historii kredytowej jest mało prawdopodobne, aby otrzymał dużą ilość pieniędzy i dobre oprocentowanie.

Więc uzyskanie kredytu gotówkowego bez historii kredytowej nie jest takie trudne.

Jakie są opcje?

Więc w jakich przypadkach bank może udzielić Ci pożyczki nawet ze słabą historią kredytową i bez zaświadczenia o wynagrodzeniu?

Pierwszym jest tak zwana opcja pionka. W takim przypadku bank wyemituje pieniądze zabezpieczone np. nieruchomościami, a także papiery wartościowe, metale szlachetne, czyli coś, co ma określoną wartość.

Przy takiej pożyczce kwota pożyczki jest ściśle ustalona, a okres pożyczki jest ściśle regulowany.

Umowa korporacyjna między organizacją a bankiem

Czy można uzyskać pożyczkę bez historii kredytowej, ważne jest, aby dowiedzieć się wcześniej.

Druga opcja dotyczy sytuacji, gdy przedsiębiorstwo lub organizacja zawiera umowę korporacyjną z bankiem. W takim przypadku wszyscy pracownicy są obsługiwani przez ten bank i odpowiednio informacja o wynagrodzeniu, jego wpływach na konto pozwala bankowi na ustalenie limitu na udzielenie kredytu osobie bez historii kredytowej.

Kredyt towarowy

Również bez sprawdzania możeszuzyskać kredyt towarowy na zakup np. sprzętu biurowego. W takim przypadku nic nie stoi na przeszkodzie, aby bank sprawdził Cię w swojej bazie danych. Ale co do zasady zgoda kredytobiorcy na wystawienie w tym samym czasie polisy ubezpieczeniowej na wydaną kwotę (co zresztą często przyzwoicie odciąża portfel) znacznie zwiększa szanse na uzyskanie tego, czego się chce. Ważne: jeśli nie ma wolnej gotówki, ale naprawdę chcesz dostać np. komputer, to osoba z reguły wykupuje ubezpieczenie, odbiera zakup, a potem w ciągu 14 dni, co tzw. okres schładzania” naliczany jest dzwoniąc do Zakładu Ubezpieczeń pod wskazany w umowie numer, może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia nawet bez podania przyczyny. Oczywiście ubezpieczyciele wcale nie są z tego zadowoleni, starają się w każdy możliwy sposób skomplikować procedurę, ale nie mają prawa odmówić.

I oczywiście są banki, które nadal chcą udzielić pożyczki bez referencji i historii, tylko dwa dokumenty. Istnieje nawet duże prawdopodobieństwo, że pożyczkę otrzymasz tego samego dnia, w którym złożysz wniosek. Z reguły są to banki komercyjne. Jednak ważne jest, aby zrozumieć, że na takiego kredytobiorcę mogą zostać nałożone indywidualne wymagania, na przykład warunkiem wstępnym może być polisa ubezpieczeniowa, wyższe oprocentowanie i krótki okres kredytowania. Jeśli warunki Ci odpowiadają, składasz wniosek o pożyczkę, dokonujesz wszystkich płatności na czas i zaczynasz budować nową historię kredytową lub „wybielać” uszkodzoną.

Jak uzyskać pożyczkę bez historii kredytowej?

Kredyt „Write”historia

Cała historia jest zapisana, a uznanie nie jest wyjątkiem. Od czego zacząć?

Oczywiście musisz zrozumieć, że nie jest wskazane, aby od razu zebrać się na kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, a nawet na dużą sumę. Zacznij od małej.

1. Na początek możesz uzyskać pożyczkę w „młodym” banku. Sporządzasz, regularnie dokonujesz płatności i zanim zdążysz zamknąć kolejną pożyczkę, bank już zaproponuje nową.
2. Uzyskaj pożyczkę na zakup towarów. Jeśli mówimy o „wybielaniu” reputacji, to wystawiamy również ubezpieczenie, jeśli jest to nieuniknione. Lepiej zacząć od niewielkich kwot, aby można było sobie z tym poradzić.
3. Trzecia opcja to otrzymanie karty kredytowej. Jak pokazuje praktyka, łatwiej ją uzyskać niż zwykłą pożyczkę konsumencką. Często taka „nachalna usługa” jest praktykowana przez wiele banków. Nie musisz nawet iść do banku: karta zostanie przywieziona przez kuriera lub wysłana pocztą.

I na koniec, co najważniejsze, płacimy! Bez opóźnień, bez długów. Zawsze lepiej jest dokonać płatności z góry, zwłaszcza jeśli płacisz z innego banku. Za dzień spłaty pożyczki uważa się dzień, w którym pieniądze dotrą do miejsca przeznaczenia (na konto w banku wierzyciela), a nie dzień wykonania przelewu.

A jeśli potrzebujesz szybko uzyskać pożyczkę bez historii kredytowej, co powinieneś zrobić?

Jeśli bank został odrzucony

Jeśli bank nadal odmawia udzielenia Ci pożyczki, możesz ubiegać się o pieniądze w organizacji mikrofinansowej. Ale zainteresowanie jest często po prostu wygórowane, przed podpisaniem należy uważnie przeczytać umowę. W przeciwnym razie może się zdarzyć, że zamiast złej historii „piszesz” jeszcze gorzej, a nawet masz sporo problemów. W takich organizacjach też nie można wziąć dużej kwoty.

Ludzie często przychodzą do banku z prośbą: „Pomóż mi uzyskać pożyczkę bez historii kredytowej”.

Jak wybrać bank?

Teraz wiele banków reklamuje swoje usługi w telewizji centralnej, Internecie i ogólnie na „każdym poście”. Ale musisz zrozumieć, że warunki wyrażane w reklamie są zwykle najbardziej opłacalne, oferowane „idealnym” klientom, a czasem nawet istnieją tylko w słowach. Wiele będzie też zależeć od Twojego statusu społecznego, zweryfikowanych lub niesprawdzonych dochodów, doświadczenia zawodowego na ostatnim miejscu i wielu innych czynników. Dlatego nawet jeśli zostałeś już zatwierdzony do kredytu (telefonicznie lub przez Internet), podczas osobistej wizyty w banku może spotkać Cię niemiła niespodzianka.

Aby użalać się nad swoim układem nerwowym, lepiej najpierw zapoznać się z warunkami udzielania pożyczek w różnych bankach na stronach internetowych w Internecie, obejrzeć ranking najkorzystniejszych ofert produktów bankowych. Przydałoby się również zapoznać się z opiniami osób, które zaciągnęły już kredyt w danym banku.

Polisa ubezpieczeniowa

Często razem z umową kredytu banki wystawiają ubezpieczenie, argumentując, że jest to warunek udzielenia kredytu lub odsetki będą bardziej opłacalne. Ważne jest, aby zrozumieć, że dodatkowe usługi są tak nazywane, ponieważ powinny być świadczone tylko za Twoją zgodą. Zwłaszcza podczas rozmowymówimy o znacznej kwocie kredytu, kwota ubezpieczenia też jest dość spora, co więcej, jest ona również pożyczona i trzeba będzie od niej płacić odsetki. A w przypadku wcześniejszej spłaty będziesz musiał ją zapłacić. Oczywiście możesz odmówić ubezpieczenia w „okresie odstąpienia od umowy”, ale wtedy automatycznie wzrastają odsetki od pożyczki. Warunek ten jest od razu określony w umowie pożyczki. Dlatego rozsądnie byłoby obliczyć płatności z ubezpieczeniem i bez, często wyższy procent jest dla Ciebie bardziej opłacalny.

Gdzie mogę otrzymać pożyczkę bez historii kredytowej?

Banki udzielające pożyczek bez CI i referencji

Takie banki jak na przykład Promsvyazbank, Moscow Credit Bank, Renaissance Credit, Russian Standard, Tinkoff, Gazenergobank, Home Credit, Vostochny Bank udzielają pożyczki tylko paszportem, nie są wymagane żadne dodatkowe informacje. Co więcej, jeden bank oferuje korzystniejsze warunki dla emerytów (Bank Wostoczny), podczas gdy inne oferują pożyczki dla studentów powyżej 18 roku życia (Tinkoff, Moscow Credit Bank).

Od 2018 roku takie banki jak Vostochny Express, OTP Bank, Leto Bank bardzo chętnie udzielają pożyczek „towarowych” lub gotówki nawet klientom z zerową historią kredytową, jednak rekompensują swoje ryzyko wyższymi stopami procentowymi.

Gdzie jeszcze mogę uzyskać pożyczkę bez sprawdzania zdolności kredytowej?

W Promsvyazbank dobre warunki (najmniejszy procent) mogą uzyskać urzędnicy służby cywilnej ia także klientów, którzy otrzymują wynagrodzenie w tym banku. Ale nawet zwykła osoba z paszportem może tu dostać pożyczkę na 14,9% w skali roku.

W Tinkoff możesz otrzymać kartę bez wizyty w banku, za pomocą aplikacji online lub w inny sposób zdalny. Kurier przyniesie kartę bezpośrednio do Twojego domu.

Ogólnie rzecz biorąc, jest wiele ofert banków, oprocentowanie jest różne, wystarczy dokładnie wybrać bank, z którym chcesz współpracować, po rozważeniu wszystkich za i przeciw.

Przyjrzeliśmy się, jak uzyskać pożyczkę bez sprawdzania historii kredytowej.