Banki zależne od producentów samochodów

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

To właśnie banki wewnętrzne tworzą obecnie nowy program kredytów samochodowych, który nabiera tempa, rozszerzając możliwości finansowe kupujących. O co chodzi?

Podstawowe koncepcje

Taka koncepcja, a czasami można znaleźć określenie „bank wewnętrzny”, jest wciąż mało znana rosyjskim kredytobiorcom. Tego typu instytucje finansowe udzielają kredytów samochodowych bezpośrednio od producentów. Zazwyczaj specjalizują się w jednej marce. Banki wewnętrzne to struktury, które są również nazywane bankami „kieszonkowymi”, ponieważ zostały stworzone, aby służyć interesom pojedynczej finansowej grupy przemysłowej. Ignorując nazwę, która jest tak trudna do zrozumienia, spróbujmy lepiej zrozumieć, o co tu chodzi.

Z tego, co oferują banki komercyjne, kredyt samochodowy od producenta tradycyjnie wyróżnia się atrakcyjniejszymi stawkami. Główna funkcja takiej pożyczkiwzrost sprzedaży produktów grupy. Ale pozostałe parametry dla banków wewnętrznych są dość standardowe: maksymalny okres kredytowania to 5 lat, podczas gdy wymagana będzie wpłata zaliczki (15-20 proc.), wymagane jest kompleksowe ubezpieczenie. Na rynku można również spotkać niestandardowe warunki kredytu samochodowego od producenta (gdzie zaliczka wynosi 10 proc., nie ma ubezpieczenia itp.). Ale jednocześnie stopy procentowe są bardzo wysokie.

Co jakiś czas banki wewnętrzne uruchamiają promocje na kredyty samochodowe, w ramach których można uzyskać kredyt na atrakcyjnych warunkach lub bez wkładu własnego.

Wady klasycznych schematów zakupu samochodów na kredyt za pomocą banków

Obecne oprocentowanie kredytów samochodowych jest źródłem wysokich zysków banków, a warunki takich kredytów są nadal dość trudne dla entuzjastów motoryzacji. Aby kupić samochód na kredyt, najpierw osoba idzie do banku, potem do salonu samochodowego, potem wybiera pojazd i odjeżdża nim.

Ten sam schemat, ale w nieco innej wersji: osoba idzie do salonu samochodowego, wybiera samochód, zwraca się do przedstawiciela banku znajdującego się na terenie sklepu, czeka na zatwierdzenie kredytu i wychodzi w zupełnie nowym pojeździe. Ale w tym przypadku zawsze jest czterech uczestników: mówimy o producencie, banku, salonie samochodowym, kliencie końcowym (nabywcy samochodu na kredyt).

Tak więc zawsze istnieją pośrednicy między producentami a klientami końcowymi, którzy również żądają wynagrodzenia za swoją pracę. I odpowiednie obciążenie finansowe jest nałożone na pożyczkobiorcę.

Jaki program jest oferowany w przypadku kredytów samochodowych przez banki wewnętrzne?

Nietradycyjny system zmonopolizowany zakłada, że producent i organizacja finansowa konsumenta są niejako zjednoczeni w jednej osobie. Na przykład bank o nazwie „Tokyo-Mitsubishi” obsługuje tylko japońskie firmy motoryzacyjne działające w naszym kraju. Zaletą tego schematu dla pożyczkobiorców jest to, że im mniej pośredników, tym taniej będzie kupić samochód.

Ponadto, konstrukcje typu captive dają najciekawszą ofertę nie tylko dla gamy modelowej sprzedawanej marki, ale także dla całego pakietu tego produktu. Na przykład Toyota Bank oferuje zakup wszystkich konfiguracji: Comfort, Elegance i Prestige. A poza tym zbiór niezbędnej dokumentacji jest ograniczony. BMW Bank daje Ci możliwość zostania właścicielem samochodu za pomocą zaledwie kilku dokumentów.

Które banki działają w ten sposób?

Captive banki to przede wszystkim dobrze znany Toyota Bank, Mercedes-Benz Bank, BMW Bank i inne. Nietrudno zgadnąć, które marki samochodów są przez nich promowane. Można śmiało powiedzieć, że powyższe organizacje nie znajdują się na liście liderów, ponieważ tradycyjny system pożyczek samochodowych jest jeszcze przed nami. I są ku temu powody:

• Rosyjskie samochody, mimo zawyżonych cen, są sprzedawane przy wsparciu państwa. Program pożyczek na samochody krajowe został opracowany przez rosyjskie instytucje finansowe akredytowane przez rząd. Przykładem banku wewnętrznego typu captive jestLada-Credit, która jest ściśle związana z branżą motoryzacyjną reprezentowaną przez AvtoVAZ.
• Tradycyjne systemy pożyczek samochodowych zapewniają swobodę wyboru marki, podczas gdy struktury zależne promują tylko własne, zdając sobie sprawę z potrzeby nabywców niezawodnych pojazdów wyprodukowanych w Japonii i Niemczech. Wydaje się, że ich celem jest zwiększenie lojalności wobec marki.

Gdzie mogę znaleźć „bank na kółkach”

Dzisiejsze przedstawicielstwa banków wewnętrznych można łatwo znaleźć w salonach samochodowych, które są oficjalnymi dealerami marek BMW, Toyota, Mercedes-Benz. Oczywiście klient spotka się tam również z przedstawicielami uniwersalnych instytucji finansowych, ale programy kredytów samochodowych będą się znacznie różnić.

Jeśli dana osoba nie jest zainteresowana żadnymi innymi produktami, to znaczy nie planuje zaciągnąć pożyczki konsumenckiej, na przykład od Sbierbanku, musisz skorzystać z usług banku wewnętrznego dla producentów samochodów. Jeśli planujesz kupić Toyotę, powinieneś udać się do Toyota Bank, który oprócz niskich stawek w ramach programu, zadowoli Cię serwisem opon.

Przed pójściem do salonu koniecznie przeczytaj informacje na stronach bankowych. Tam dowiesz się o specjalnych promocjach, dobierzesz odpowiedni program kredytu samochodowego, znajdziesz kalkulator kredytowy. Ale takie programy mają określone warunki, więc oprocentowanie może się zmienić.

BMW na kredyt

Zastanówmy się, jak działa popularny bank kredytów samochodowych. Bardzo łatwo jest kupić samochody BMW. Na przykład „BMW Bank” oferuje kilkanaście programów, opracowano specjalne oferty dla dyplomatów i klientów korporacyjnych. Oprócz samochodów produkcji zagranicznej możesz z łatwością stać się właścicielem motocykla tej samej marki. Stawka początkowa kredytu samochodowego wynosi 6,75 proc. Wiek pożyczkobiorcy musi wynosić od osiemnastu do sześćdziesięciu pięciu lat. Wszelkie dokumenty z notatkami można pobrać na komputer, a następnie wydrukować. Z instrukcji krok po kroku dowiesz się, jak uzyskać kredyt na zakup BMW. Ponadto klientowi najprawdopodobniej zostanie zaproponowane ubezpieczenie kadłuba bez dodatkowych informacji.

Wreszcie

W przypadku, gdy dana osoba ma już własną strukturę finansową, która we wszystkim mu odpowiada, musisz skontaktować się z instytucją kredytową, której ufa. Jeśli go nie ma, a on interesuje się konkretnymi markami, to powinieneś poszukać kieszonkowego.

Faktem jest, że dla określonych producentów samochodów o wiele bardziej opłaca się stworzyć własny bank, aby zapewnić kupującym najlepsze warunki. Tym samym eksperci przewidują zrównoważony rozwój takiego systemu pożyczek samochodowych.

Rozważyliśmy, co to jest - bank wewnętrzny. Mamy nadzieję, że informacje zawarte w artykule były przydatne.