Pieniądze zniknęły z karty Sbierbanku: co zrobić, jak je odzyskać? Rodzaje oszustw przy użyciu kart bankowych

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Sberbank dba o ochronę kart bankowych. Nie może jednak w 100% chronić klientów przed działaniami oszustów. Pracownicy banku i agencji rządowych regularnie spotykają się z prośbami klientów, którzy stracili pieniądze z karty Sberbank. Aby nie paść ofiarą oszustw, musisz znać sztuczki współczesnych oszustów. Sposoby ochrony karty Sbierbanku przedstawiono w artykule.

Sposoby kradzieży środków z karty bankowej

Każdego roku pojawiają się nowe schematy oszukiwania klientów Sbierbanku, ponieważ ponad 70 milionów Rosjan korzysta z kart emitenta. Jak kradzione są fundusze?

1. Kradzież w Internecie lub phishing.
2. Carding, a konkretnie skimming.
3. Oszustwo telefoniczne. Połączenia do posiadaczy kart bankowych są dorozumiane.
4. Kradzież środków z plastikowych kart zbliżeniowych.

Scammerzy mogą korzystać z jednej lub kilku opcji. Jeśli istnieje podejrzenie oewentualna próba na danych osobowych lub środków karty Sbierbank, zaleca się skontaktowanie się z pracownikami, sprawdzenie salda karty kredytowej lub wydanie jej ponownego wydania.

Wyłudzanie informacji - co to jest? Metody ochrony

Termin „phishing” pochodzi od angielskiego słowa „fishing”. Znaczenie słów jest identyczne: polowanie na zdobycz, która dla oszustów jest kartą bankową klientów Sbierbanku. W sektorze bankowym znaczenie tego słowa to rodzaj oszustwa, w którym posiadacze kart stają się ofiarami w procesie korzystania z dowolnych zasobów internetowych.

Karty kredytowe Sberbank (Visa Gold, Master Card) częściej stają się przedmiotem oszustów niż debetowe. Tylko co trzeci właściciel korzysta z limitu karty kredytowej, a 98% Rosjan wypłaca gotówkę z kart debetowych.

Jak pieniądze są kradzione z karty w trakcie phishingu:

1. Za pośrednictwem sieci społecznościowych.
2. Za pośrednictwem bezpłatnych witryn z ogłoszeniami.
3. Spam.
4. Kradzież i korzystanie z haseł do bankowości internetowej.

Oszustwa w mediach społecznościowych

Złodzieje włamują się do kont klientów, wysyłając powiadomienie do znajomych. W wiadomości proszą o przelanie gotówki na swoje konto lub kartę jako dług. Schemat jest ważny przez 15-60 minut, ale w tym czasie oszuści mogą skorzystać z 30 lub więcej kontaktów.

O fakcie, że ich strona została zhakowana, klienci są często powiadamiani przez krewnych lub krewnych. Ale niektórzy znajomi nie rozumieją, że oszust komunikuje się z nimi w imieniu przyjaciela i chętnie przenosi od 500 rubli do 10 000 „zadłużonych”.

Problem polega również na tym, że po wykryciu faktu oszustwa, oszukani znajomi mogą żądać zwrotu długu od osoby, której rzekomo przekazali gotówkę.

Finansowi oszuści w świecie ogłoszeń

Sprzedając lub kupując produkt lub usługę, posiadacze kart Sbierbanku mogą napotkać oszustów internetowych. Po zamieszczeniu ogłoszenia nalegają na przelanie zaliczki lub całej kwoty, często oferując 2-3 razy więcej, na kartę klienta.

Po otrzymaniu numeru karty próbują wejść do Sbierbanku Online, przekonując właściciela o konieczności wypowiedzenia kodów wysłanych SMS-em. Jeśli klient wyrazi zgodę na podanie informacji, pieniądze zostaną pobrane ze wszystkich jego kont w ciągu 2-5 minut od oszustów.

Schemat kradzieży środków z kart za pomocą poczty e-mail

Po otrzymaniu listu ze złośliwym kodem klienci Sbierbanku mogą utracić dane swojej karty kredytowej natychmiast po kliknięciu linku. Złodzieje internetowi szyfrują pod znanymi markami, bankami, przedsiębiorstwami użyteczności publicznej i agencjami rządowymi, aby wzbudzić zaufanie odbiorcy.

Czasami kliknięcie linku nie wystarczy, aby pieniądze zniknęły z karty Sbierbanku. Zdarzają się przypadki, gdy obywatele przekazywali płatności do „fałszywych” usług podatkowych lub operatorów komórkowych.

Dostęp do bankowości internetowej

Uzyskawszy w jakikolwiek sposób dane umożliwiające wejście do Sbierbanku Online, oszuści starają się przelać wszystkie pieniądze klientówdo swoich kont. Ale ten rodzaj oszustwa nie działa, jeśli nie ma dostępu do aktualnego numeru telefonu komórkowego. Zgodnie z nim posiadacz karty otrzymuje jednorazowe hasła w celu potwierdzenia przelewów.

Gdy tylko oszust uzyska dostęp do numeru telefonu komórkowego lub klient dobrowolnie przekaże mu takie informacje, pieniądze zostaną natychmiast pobrane z karty kredytowej klienta.

Sposoby ochrony przed phishingiem

Metody kradzieży typu phishing są stale aktualizowane. Aby zapobiec nieautoryzowanemu obciążaniu środków z karty Sbierbank, należy:

1. Zachowaj ostrożność podczas dokonywania transakcji w Internecie. Płatność za vouchery, towary, usługi należy dokonać dopiero po potwierdzeniu faktu transakcji: zawarcie umowy na oficjalnej stronie dostawcy.
2. Nie podawaj danych osobowych (imię i nazwisko, numer telefonu) obcym. Jeśli właściciel karty kredytowej poda oszustom numer karty, mogą spróbować wejść do Sberbank Online za pomocą metody rejestracji na stronie (bez uzyskiwania loginu w terminalu).
3. Nie podawaj haseł od numeru 900. Oszuści mogą udawać każdego, w tym krewnych i pracowników banku, żądając podania kodów potwierdzających przelew. Zaleca się ignorowanie połączeń od podejrzanych osób i nigdy nie ujawnianie jednorazowych haseł.

Carding, czyli jak oszuści kradną z bankomatów

Carding to metoda kradzieży danych lub pieniędzy z karty kredytowej, w której operacja jest wykonywana przy użyciu środka płatniczego lub jego danych. Termin ma szerokie znaczenie, w tym więcejpowszechnym pojęciem w Rosji jest skimming.

Kradzież danych lub środków na karcie bankowej przy użyciu specjalnego sprzętu do urządzeń samoobsługowych nazywana jest skimmingiem.

Jak działa schemat:

• oszust instaluje na urządzeniu atrapę, kamerę lub inną metodę pozyskiwania danych lub samą kartę kredytową;
• klient wykonuje operację nie zauważając przechwycenia;
• oszust uzyskuje dostęp do danych, pieniędzy lub plastikowej karty.

Karta kredytowa Visa Gold firmy Sberbank jest jednym z najpopularniejszych celów instalatorów skimmingu. Limit do 600 tysięcy rubli pozwala napastnikom liczyć na solidną sumę w przypadku udanego schematu.

W zależności od rodzaju karty, posiadacz karty kredytowej może napotkać:

1. Z nakładką na panel do wprowadzania kodu PIN.
2. Czytnik pasków magnetycznych. Nakładka jest instalowana na czytniku kart - miejscu, w którym wkładana jest karta bankowa Sbierbanku.
3. Aparat. W takim przypadku złodzieje otrzymują dane karty kredytowej, które pozwalają na wykonanie kopii środka płatniczego oraz wprowadzenie ustalonego przez klienta kodu PIN.

Jak uchronić się przed gręplowaniem?

Korzystanie z bankomatów i terminali poza obszarem obsługi banku jest jednym z rodzajów ryzyka dla posiadaczy kart kredytowych. Atakujący, którzy wolą karty jako dostęp do kart bankowych, w 9 na 10 przypadków wybierają maszyny, które są oddalone od biur Sbierbanku.

To zwiększa szanse na sukces: w pobliżu takich terminali nie ma strażników, a klienci są zmuszeni korzystać z usług automatu, ponieważ najbliższe urządzenie znajduje się w odległości co najmniej 300 metrów. Jednym ze sposobów ochrony karty Sberbank przed wypłatą kart jest używanie karty kredytowej tylko w terminalach w pobliżu oddziałów.

Aby pieniądze nie zniknęły z karty Sbierbanku z powodu skimmingu, powinieneś:

1. Daj pierwszeństwo nowym bankomatom. System banku jest regularnie aktualizowany, a oszustom potrzeba czasu, aby wymyślić atrapę nowego interfejsu terminala.
2. Zwróć uwagę na czytnik kart, kamerę i panel do wprowadzania kodu PIN. Jeśli na urządzeniu znajdują się podejrzane części, odchodzi farba, znaki bankowe są nieprawidłowo zlokalizowane, różnice w stosunku do innych terminali są zauważalne, nie należy ryzykować kartą kredytową.
3. Zakryj cyfry dłonią podczas wprowadzania kodu PIN. Uniemożliwi to kamerze odczytanie informacji i umożliwienie innym klientom poznania informacji.
4. Zablokuj kartę kredytową w przypadku podejrzenia oszustwa. Aby wykonać operację, zadzwoń pod numer 900 lub zablokuj Sbierbank Online.

Oszustwo telefoniczne na karcie

Aby uzyskać informacje na karcie, Internet nie jest wymagany: napastnicy mogą oszukiwać obywateli, korzystając z numeru telefonu komórkowego lub domowego klientów. Ochrona karty Sberbank w tym przypadku zależy wyłącznie od aktywności właściciela, ponieważ oszustwo opiera się na zaufaniu obywateli.

Wariant schematu: klient jest rzekomo dzwoniony przez pracownika Sbierbanku ioferuje dogodne warunki depozytu. W tym celu właściciel musi podać dane karty i kod, aby menedżer potwierdził tożsamość klienta. Po otrzymaniu informacji fałszywy pracownik żąda podania hasła, za pomocą którego „przeleje” pieniądze na lokatę z maksymalną stawką.

Dzięki temu schematowi oszuści nie dbają o to, jaką kartę ma klient Sberbank - Visa lub MasterCard. Są gotowi przelać gotówkę, jeśli uzyskają dostęp do banku internetowego. Wymaga to podania numeru karty, hasła i kodów weryfikacyjnych.

W rzeczywistości klient sam przekazuje dane atakującym, mając nadzieję na zysk lub inne korzystne warunki (pożyczka ze obniżoną stawką).

Jak chronić swoją kartę przed oszustami?

Trudno namierzyć napastników za pomocą schematu telefonu, ponieważ używają oni znaków jednorazowych. Jeśli oszust zadzwonił do właściciela karty kredytowej, zanim pieniądze zniknęły z karty Sberbank, powinieneś:

• odrzuć wszystkie oferty wymagające rejestracji przez telefon lub przez bank internetowy. Menedżerowie Sbierbanku dzwonią i zapraszają do biura, zamiast zapraszać posiadaczy kart do zakupu produktów bankowych przez telefon;
• nie ujawniaj danych osobowych, dokumentów ani kart, nie podawaj adresu zameldowania lub zamieszkania;
• określ, z którego biura dzwoni pracownik, oraz jego pełne imię i nazwisko. Jeśli kontaktuje się prawdziwy pracownik Sbierbanku, musi się przedstawić, podając stanowisko i numer dodatkowego biura. Oszuści raczej nie będą w stanie poprawnie wskazać oddziału lub odmówić kontynuowania rozmowy.
• przestań mówić. Najlepszy sposób na uniknięcie kontaktu i zaoszczędzenie bankukarta.

Jak kradziona jest gotówka z kart zbliżeniowych?

Oszczędzanie pieniędzy dla posiadaczy kart przy płatnościach bez wprowadzania kodu PIN jest trudniejsze. Istnieje urządzenie, które pozwala odpisać pieniądze z karty kredytowej przy kontakcie w odległości 1-10 cm.

Ten schemat jest używany przez oszustów w metrze, autobusach, taksówkach o stałej trasie, gdzie pasażerowie mają zawsze bliski kontakt. Zbliżając się do ofiary, atakujący czeka 1-5 sekund na odpisanie. Po kradzieży oszust z reguły opuszcza pojazd.

Jak zaoszczędzić gotówkę na zbliżeniowej karcie kredytowej:

1. Zdobądź etui na karty zabezpieczone przed odczytem. Jego koszt to 500-1500 rubli. Nie pozwala płacić bez podania kodu PIN, a tym samym chroni gotówkę na karcie.
2. Nie nosić środków płatniczych w kieszeni koszuli, marynarki lub spodni, przegródek z przodu torby. Najlepsze miejsca do przechowywania kart bankowych znajdują się w portfelach wewnątrz torby, pod innymi rzeczami klienta. Jeśli potrzebujesz szybkiego dostępu do środka płatniczego, lepiej schować go do zapinanej na zamek tylnej kieszeni swojego bagażu.
3. Nie opieraj się o innych pasażerów w obszarze przechowywania kart. Jeśli nie jest możliwe całkowite uniknięcie kontaktu, należy zadbać o to, aby nikt nie próbował zbliżyć się do karty kredytowej bliżej niż 10 cm.
4. Przelej pieniądze z karty na konto za pośrednictwem bankowości internetowej. To rozwiąże wszystkie problemy, ponieważ za pomocą tej metody oszustwa nie można ukraść gotówki z lokaty lub konta oszczędnościowego.

Pieniądze zniknęły z karty Sbierbanku: co robić? Instrukcja

Jeśli nie było możliwe zaoszczędzenie gotówki na karcie kredytowej, należy:

• zablokowanie i ponowne wydanie karty;
• napisz oświadczenie na policję;
• skontaktuj się z biurem Sbierbanku.

Blokowanie to pierwsza rzecz, którą powinna zrobić ofiara. Jeśli karta jest aktywna, atakujący będzie mógł ponowić operację. Po zablokowaniu karta kredytowa powinna zostać ponownie wydana. Operacja jest dostępna w biurze banku, w Sbierbank Online, aplikacji mobilnej, za pomocą usługi SMS i contact center.

Aby złożyć odwołanie w oddziale banku, klient musi najpierw napisać oświadczenie o oszustwie za pomocą karty bankowej. Dokument wydaje policja. Wymagany paszport, karta, wniosek o konto lub umowa.

Podczas sporządzania oświadczenia o fakcie oszustwa, posiadacz karty musi szczegółowo określić warunki oszustwa, opisać wysokość szkody. Z kopią dokumentu musisz odwiedzić oddział Sbierbanku.

Menedżerowie pomogą Ci złożyć odwołanie w sprawie zwrotu pieniędzy i doradzą, kiedy rozpatrzyć sprawę. W 67% przypadków bank zwraca gotówkę, jeśli klient natychmiast wystąpił o rozwiązanie problemu.

Brak zwrotu środków jest możliwy, jeśli bank ma podejrzenia co do uczciwości posiadacza karty lub nie wywiązuje się on ze zobowiązań finansowych (ma zaległości w pożyczkach).