2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38
Papiery wartościowe (rachunek, obligacja) dla większości klientów banków są czymś niezrozumiałym. W większości przypadków pozostają niezauważone. W tym artykule porozmawiamy o tym, czym weksel różni się od obligacji i jak działają te papiery.
Co to jest weksel
Weksel jest papierem wartościowym, który potwierdza zobowiązania dłużnika (kolegata) wobec wierzyciela (posiadacza weksla). Musi określać kwotę długu, termin i miejsce spłaty zobowiązania. Wszystkie rachunki bankowe są sporządzane na specjalnym papierze, który jest trudny do podrobienia lub wprowadzenia zmian. Rachunek musi zawierać następujące dane:
- Nagłówek wskazujący rodzaj rachunku bankowego.
- Tekst zamówienia.
- Dane osobowe osoby fizycznej lub dane osoby prawnej.
- Kwota należna i odsetki (jeśli występują).
- Miejsce umorzenia długów.
- Zapadalność zadłużenia.
- Data.
- Podpis dłużnika (dłużnika).
Weksel może wystawić każdy zdolny obywatel, który osiągnął pełnoletność, lubpodmiot. Ale takiego dokumentu nie wydają władze wykonawcze.
Weksle są podzielone na dwa rodzaje. Pierwsza jest prosta (gdy rachunek zobowiązuje do spłacenia długu bezpośrednio wierzycielowi).
Drugi - zbywalny (kiedy dług będzie musiał zostać spłacony nie wierzycielowi, ale osobie trzeciej).
Obszary zastosowań
Rachunek może być wykorzystywany w różnych obszarach działalności finansowej:
- Płatność za towary i usługi. Oznacza to, że dług można przenieść z jednej osoby na drugą. Takie wykorzystanie weksla jest popularne zarówno w małych, jak i dużych firmach.
- Banki wykorzystują ten dokument do pozyskiwania kapitału i udzielania pożyczek. W takim przypadku dług może zostać przeniesiony lub sprzedany osobom trzecim.
Różnice między wekslem a IOU
Wydawać by się mogło, że weksel i IOU to jedno i to samo. Ale dokumenty te mają szereg istotnych różnic prawnych. Weksel można sporządzić w dowolnej formie, natomiast weksel wypełnia się na formularzu o określonej formie. Zobowiązania wynikające z ustawy są bardziej rygorystyczne. Dotyczą tylko pieniędzy i ignorują przedmiot transakcji. Na paragonie należy podać kwotę zadłużenia oraz opis transakcji.
Definicja wiązania
Obligacja jest emitowanym instrumentem dłużnym. Niniejszy dokument potwierdza fakt, że firma, która wyemitowała obligację (emitent) otrzymałapieniądze od obywatela. I zobowiązuje się do spłaty zadłużenia wraz z odsetkami (kuponami) w uzgodnionym terminie. Oprocentowanie obligacji może być zmienne lub stałe. Z biegiem czasu to się nie zmieni. Nabycie obligacji wiąże się z mniejszym ryzykiem finansowym niż nabycie akcji spółki. Wynika to z faktu, że akcje mogą przynosić zarówno zysk, jak i stratę. Obligacje przynoszą właścicielowi zysk. Ale w przeciwieństwie do akcji nie dają przedsiębiorstwu żadnych praw własności. W przypadku likwidacji emitenta obligatariuszowi przysługuje prawo pierwokupu majątku spółki. Co to znaczy? Jeśli organizacja, która wyemitowała obligacje, zostanie zlikwidowana, długi z tytułu obligacji zostaną spłacone w pierwszej kolejności.
Klasyfikacja obligacji
Obligacje różnią się rodzajem, formą emisji, okresem obiegu i innymi cechami. Rozważmy tę klasyfikację bardziej szczegółowo.
Według emitenta obligacje dzielą się na:
- korporacyjne (wyemitowane przez spółki akcyjne i duże przedsiębiorstwa);
- komunalne (wydawane przez samorządy);
- rządowe (federalne obligacje pożyczkowe dla osób fizycznych);
- zagraniczny (wydawany przez firmy zagraniczne).
Zgodnie z formularzem zwolnienia:
- dokument (formularze drukowane na specjalnym papierze w sposób typograficzny);
- niecertyfikowany (przedstawiony jako dokumenty elektroniczne).
Według rodzaju płatności:
- kupon (w okresie ważnościobligacje są przychodami z odsetek);
- rabat (brak dochodów z odsetek);
- z wypłatą dochodu w terminie zapadalności.
Według dojrzałości:
- krótkoterminowe (zapadalność do roku);
- średnioterminowy (ważny od 1 do 5 lat);
- długoterminowy (od 5 do 30 lat);
- wieczysty (zapadalność 35 lat).
Kluczowe cechy obligacji
Zanim kupisz obligację przedsiębiorstwa, musisz wziąć pod uwagę główne parametry zabezpieczenia:
- Waluta. Obligacje mogą być emitowane w dowolnej walucie. Od tego będą zależeć dochody z odsetek i ostateczny zysk z papieru wartościowego.
- Wartość nominalna. Oznacza to, że kwota równa wartości nominalnej obligacji jest przekazywana do emitenta.
- Data emisji i data zapadalności.
- Kupon.
Czym różni się weksel od obligacji
Pomimo tego, że weksel i obligacja są papierami dłużnymi, posiadają szereg cech wyróżniających. Zastanówmy się szczegółowo, czym weksel różni się od obligacji.
- Te dwa dokumenty mają różne funkcje. Rachunek gwarantuje spłatę zadłużenia, a obligacja pełni rolę instrumentu depozytowego, który oszczędza pieniądze i przynosi zysk.
- Obligacje mogą mieć formę elektroniczną. Weksel wystawiany jest tylko na formularzu.
- Za pomocą rachunku można płacić za produkty i usługi. Wykonanie tej procedury z wiązaniem jest wyjątkowo nieopłacalne.
- Kolejne ważnemomentem, w którym obligacja różni się od rachunku, jest minimalne ryzyko finansowe.
Definicja federalnych obligacji kredytowych
Co to jest? W Federacji Rosyjskiej takie obligacje zostały wyemitowane dopiero w 2017 roku. Dojrzałość pracy to 3 lata. Cenną formą są federalne obligacje kredytowe dla osób fizycznych. Sprzedawany jest ludności w celu zasilenia budżetu państwa. Do tej pory tego typu obligacje są najbardziej dochodowym instrumentem depozytowym. Dochód z kuponu jest wypłacany co sześć miesięcy. Ponadto te papiery wartościowe zapewniają pełny zwrot pieniędzy (bez wypłacania dochodu) w ciągu pierwszych 12 miesięcy po przejęciu.
Obligacje Gazprombanku
Najczęściej banki emitują obligacje. Ten rodzaj papierów wartościowych charakteryzuje się wysoką rentownością i łatwością nabycia. Rozważ obligacje Gazprombanku
14 czerwca 2016 r. Gazprombank wyemitował obligacje na kwotę 10 000 000 000 rubli. nominał 1000 rubli. każdy. Oprocentowanie tego typu obligacji jest zmienne. Według stanu na czerwiec 2018 r. było to 8,65%. Zapadalność papierów wartościowych wynosi 3 lata (do 14 czerwca 2020 r.). Dochód z kuponu jest wypłacany w biurach banku co 6 miesięcy.
Zalecana:
Kurs alfabetyzacji finansowej: konto osobiste w Sbierbanku
Osoba przez całe życie ma przypisaną dużą liczbę kont osobistych: na transakcje ubezpieczeniowe, płatności za media, naliczanie emerytury itp. Ale przede wszystkim obywatele mają pytania dotyczące kont bankowych. Zostaną one omówione w tym artykule
Jaka jest różnica między organizatorem wycieczek a biurem podróży: pojęcie, definicja, różnica, funkcje i charakterystyka ilości wykonanej pracy
Słowa „biuro podróży”, „biuro podróży”, „organizator wycieczek” wydają się niektórym podobne. W rzeczywistości są to różne koncepcje. Aby je zrozumieć i nie pomylić się, proponujemy dzisiaj zbadać, czym touroperator różni się od biura podróży i biura podróży. Ta wiedza będzie szczególnie przydatna dla tych, którzy planują wyjazd w przyszłości
Jaka jest różnica między prawnikiem a prawnikiem, jaka jest różnica? Czym różni się prawnik od prawnika – główne obowiązki i zakres
Ludzie często zadają takie pytania: „Jaka jest różnica między prawnikiem a prawnikiem?”, „Jaka jest różnica między ich obowiązkami?” Kiedy pojawiają się okoliczności życiowe, kiedy trzeba zwrócić się do przedstawicieli tych zawodów, trzeba dowiedzieć się, kto jest potrzebny w konkretnej sytuacji
Jaka jest różnica między mieszkaniem a mieszkaniem? Różnica między mieszkaniem a mieszkaniem
Rynek nieruchomości mieszkaniowych i komercyjnych jest niezwykle rozległy. Oferując mieszkanie, pośrednicy handlu nieruchomościami często określają mieszkanie jako mieszkanie. Termin ten staje się rodzajem symbolu sukcesu, luksusu, niezależności i bogactwa. Ale czy te koncepcje są takie same - mieszkanie i mieszkanie? Nawet najbardziej powierzchowne spojrzenie ustali, że to zupełnie inne rzeczy. Zastanów się, czym mieszkania różnią się od mieszkań, jak znaczące są te różnice i dlaczego te pojęcia powinny być wyraźnie rozróżniane
Jaka jest różnica między gwarantem a współpożyczkobiorcą: szczegółowy opis, cechy, różnica
Ci, którzy nie złożyli wniosku o kredyt bankowy, pojęcia „gwarant” i „współkredytobiorca” mogą być postrzegane w ten sam sposób, chociaż jest to dalekie od przypadku. Po zrozumieniu tych pojęć będziesz wiedział, jaką odpowiedzialność wobec banku ponosi każdy z uczestników transakcji. Jaka jest różnica między gwarantem a współkredytobiorcą? Co oni mają ze sobą wspólnego?
