Gdzie i jak uzyskać kredyt samochodowy na samochód?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 19:04

Nie każdy, kto chce kupić samochód, od razu będzie miał pieniądze na taki zakup. Dlatego kredyty samochodowe są dziś bardzo popularnym i niedrogim sposobem na zakup własnego samochodu.

Jakie są cechy kredytu samochodowego

Kredyt samochodowy to kredyt celowy na zakup samochodu. Możesz otrzymać kredyt samochodowy w banku pod warunkiem, że samochód będzie służył jako zabezpieczenie bankowe. Na tej podstawie bank ogranicza ryzyko i obniża oprocentowanie kredytu.

Z reguły oprocentowanie kredytu samochodowego jest niższe niż kredytu gotówkowego. Ale w przypadku braku spłaty kredytu, samochód zostaje zatrzymany przez bank i sprzedany w celu spłaty kredytu.

Najczęściej bank wymaga od pożyczkobiorcy ubezpieczenia samochodu w ramach programu CASCO. W przypadku kradzieży lub uszkodzenia samochodu w wypadku bank otrzyma ubezpieczenie. Właściciel samochodu musi co roku odnawiać ubezpieczenie, w przeciwnym razie bank nałoży na kredytobiorcę kary.

Przed spłatą kredytu samochodowego paszport na samochód musi znajdować się w banku. Jeśli tego potrzebujesz, to musisz skontaktować się z bankiem i rozwiązać z nim problemjak go zdobyć i kiedy należy go zwrócić.

Gdzie mogę uzyskać kredyt samochodowy?

W Rosji istnieje wiele różnych banków. Jednak po 2014 roku duża liczba organizacji finansowych i kredytowych przestała udzielać pożyczek na zakup samochodów, zastępując je pożyczkami konsumpcyjnymi na uproszczonych warunkach.

Widać, że niewiele ocenianych instytucji bankowych oferuje tak ukierunkowaną pożyczkę w 2017 roku. W większości przypadków oprocentowanie kredytów samochodowych jest takie samo jak w przypadku kredytów konsumpcyjnych. Chociaż wcześniej różnica była dość zauważalna.

Nazwa banku	% KWIETNIA	Kwota pożyczki, RUB	Data wydania	Dla jakich samochodów		W jakim okresie jest wydawany	Zaliczka, % wartości samochodu
				Nowy	Używany
"Wschodni Brzeg"	19	100 tysięcy rubli - 10 milionów rubli	1 do 5 lat	+	+	Natychmiast	-
"Knokssbank"	12	100 tysięcy rubli - 10 milionów rubli	3 do 10 lat	+	+	W ciągu tygodnia	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 tysięcy rubli – 5,6 mln rubli	1 do 6 lat	+	+		Od 10
"VTB 24"	17, 9	150 tysięcy rubli – 1 milion rubli	1 do 7 lat	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 tysięcy rubli – 3 miliony rubli	1 do 5 lat	+	+	W ciągu jednego dnia roboczego	Od 15 do 40
Rosselkhozbank	17, 5	Do 3 milionów rubli	Do 5 lat	+	+	Do 4 dni	Od 15
Sbierbank	11, 5	Do 10 milionów rubli	Do 6 lat	+	+		-

Najbardziej atrakcyjne warunki oferuje „Noxsbank”. Ale tylko mieszkańcy regionu Wołgograd mogą otrzymać kredyt samochodowy w tym banku.

„Alfa-Bank” oferuje również dość atrakcyjne warunki kredytowania. Tutaj możesz zrezygnować z ubezpieczenia CASCO. Jeśli nie otrzymujesz wynagrodzenia za pośrednictwem tego banku, topożyczka samochodowa zostanie Ci przyznana w wysokości 15,5% rocznie.

Warunki VTB 24 są najbardziej zrównoważone pod względem stawek i wymagań dla pożyczkobiorcy. Ale w tym banku należy wpłacić zadatek w wysokości 20% całkowitego kosztu zakupionego samochodu.

Pożyczki samochodowe od Raiffeisenbank są idealne dla pożyczkobiorców o wysokich dochodach mieszkających w głównych rosyjskich miastach.

Mówiąc o tym, jak uzyskać kredyt samochodowy w Sbierbanku, należy również zwrócić uwagę na dość korzystne warunki tego banku. Oprocentowanie tutaj jest jednym z najniższych. Prawie każdy obywatel Rosji może uzyskać tutaj kredyt samochodowy.

Jeśli otrzymasz wynagrodzenie w Sbierbanku, to bank podejmie decyzję o udzieleniu takiej pożyczki w ciągu 2 godzin. Jeśli klient ma możliwość dokonania wpłaty początkowej w wysokości 30% kosztu samochodu, wówczas bank nie będzie wymagał zaświadczenia o dochodach, kopii metryki zatrudnienia oraz obecności poręczycieli.

Jeszcze większym plusem kredytu samochodowego Sbierbank jest to, że kwota ubezpieczenia CASCO może być uwzględniona w kwocie kredytu.

Daj możliwość uzyskania kredytu samochodowego bez zaliczki "Vostochny Bank", "Knokssbank" i Sbierbank.

Jeżeli zdecydujesz się na pożyczkę celową na zakup samochodu krajowego, wówczas zapewnione jest wsparcie państwa na takie zakupy, co jest bardzo korzystne dla pożyczkobiorcy.

Jak uzyskać kredyt samochodowy?

Uzyskanie kredytu samochodowego obejmujenastępujące kroki:

• przygotowanie dokumentów i sporządzenie wniosku o pożyczkę;
• decyzja banku o udzieleniu kredytu na określoną kwotę;
• wybór auta w salonie, podpisanie umowy sprzedaży, wpłacenie zaliczki (jeśli jest);
• podpisanie umowy pożyczki;
• Ubezpieczenie CASCO;
• płatność przez bank kosztu samochodu dealerowi samochodowemu;

Po tym wszystkim obywatel może odebrać samochód i zarejestrować go.

Zanim uzyskasz kredyt samochodowy, musisz poprosić bank o kompletną listę dokumentów. Organizacje finansowe i kredytowe mogą zażądać dodatkowych dokumentów lub informacji.

Ważny moment

Kredyt samochodowy można uzyskać przede wszystkim w oddziale banku. Druga opcja to salon samochodowy, w którym może znajdować się przedstawicielstwo danego banku.

Pożyczkobiorca powinien sam zdecydować, gdzie uzyskać kredyt samochodowy. Ważne jest, aby osobiście dowiedzieć się, jakie warunki kredytowania i w jakim banku będą dla Ciebie najbardziej opłacalne i dogodne. Uważaj, aby nie dokonać zakupu pod wpływem impulsu, zaciągając pożyczkę w salonie. Procent tam może być wyższy niż w oddziale banku.

Wady kredytów samochodowych

Kredyt samochodowy nakłada na kredytobiorcę określone obowiązki i ma swoje negatywne strony:

• Dość duży wzrost kosztu samochodu w porównaniu do zakupu za gotówkę.
• Konieczne jest comiesięczne spłacanie zadłużenia. Zanimjak uzyskać pożyczkę, należy obliczyć swoje możliwości finansowe.
• Do czasu spłaty kredytu samochód jest zastawem bankowym i może być sprzedany lub podarowany tylko za zgodą banku.
• Z reguły przy ubieganiu się o kredyt samochodowy zawsze wymagana jest opłacenie ubezpieczenia CASCO, a jest to dość znaczna kwota. Najczęściej bank sam wybiera firmę ubezpieczeniową, a suma ubezpieczenia może być wyższa niż innych firm ubezpieczeniowych.
• Jeśli samochód ulegnie wypadkowi, kwota zapłaconych pieniędzy z ubezpieczenia zostanie wysłana do banku, a właściciel nie będzie mógł naprawić samochodu za te środki.

Wymagania dla pożyczkobiorcy

Każdy bank przedstawia własne warunki uzyskania kredytu. Ale zazwyczaj możesz uzyskać kredyt samochodowy, jeśli spełniasz następujące wymagania:

• pożyczkobiorca ma obywatelstwo rosyjskie;
• wiek obywatela otrzymującego pożyczkę na samochód musi być w wieku od 23 do 65 lat;
• doświadczenie pracy na terytorium Rosji przez określony czas.

Dodatkowo instytucje kredytowe wymagają kilku numerów telefonów (praca, osobisty, numer telefonu znajomych).

Jak uzyskać pożyczkę na używany samochód?

Używane samochody są tańsze niż nowe i mogą być jak nowe. Zastanów się, jak uzyskać kredyt samochodowy na używany samochód.

Zazwyczaj banki ustalają następujące warunki dla używanych samochodów:

Parametry	Za granicąsamochody	Dla samochodów krajowych
Wiek	Nie starsze niż 10 lat	Nie starsze niż 5 lat
Kwota pożyczki	Zazwyczaj ustalany przez bank w wysokości 500 tysięcy rubli. do 1,5 miliona rubli	Podobne
Waga maszyny	Do 3,5 tony	Podobne
Przebieg	Do 100 tysięcy km	Do 50 tysięcy km

Wystawienie polisy CASCO jest obowiązkowe.

Pożyczkobiorca używanego kredytu samochodowego musi spełnić określone wymagania:

• mieć ukończone 21 lat;
• mieć łączne doświadczenie zawodowe dłuższe niż jeden rok kalendarzowy;
• doświadczenie pracy w tej chwili w organizacji to ponad pół roku, a dla niektórych banków wystarczą 3-4 miesiące;
• być obywatelem Rosji i mieć pozwolenie na pobyt w mieście, w którym zaciąga kredyt samochodowy;
• mieć pozytywną historię kredytową.

Kredyt samochodowy jest łatwiejszy dla kierowców z doświadczeniem w prowadzeniu pojazdu. Banki niechętnie udzielają takich kredytów młodym ludziom i osobom w wieku emerytalnym.

Pożyczki na nowe i używane samochody można uzyskać w oddziale banku lub w salonie samochodowym. Najkorzystniej jest to zrobić w banku, przez który otrzymujesz wynagrodzenie. Na przykład obywatele, którzy mają karty płacowe w Alfa-Bank, mogą uzyskać kredyt samochodowy w wysokości 12,5% rocznie, a dlawarunki ogólne stawka wyniesie 16%.

Proces wypożyczenia samochodu używanego

Aby uzyskać kredyt samochodowy na używany samochód, musisz podążać następującą ścieżką.

Wybierz instytucję kredytową, porównaj oferty różnych banków, ich programy, oprocentowanie i warunki kredytu. Myśląc o tym, jak uzyskać kredyt samochodowy, musisz wyjaśnić, czy w Twojej okolicy znajduje się przedstawicielstwo banku, który lubisz. Preferowane powinny być zaufane banki o dobrej reputacji.

Złożenie wniosku jest możliwe podczas osobistej wizyty w banku lub przez Internet.

Musisz mieć przy sobie następujące dokumenty:

• paszport;
• zaświadczenie o dochodach z pracy;
• prawo jazdy;
• kopia zeszytu ćwiczeń.

Następnie bank rozpatruje wniosek. Po zatwierdzeniu wniosku pożyczkobiorca, w razie potrzeby, otrzymuje okres od 1 do 3 miesięcy na poszukiwanie samochodu.

Następnie zostaje sporządzona umowa sprzedaży ze sprzedawcą samochodu. Obowiązkowe jest również wystawienie CASCO. Zwiększa to płatności banku pożyczkobiorcy.

Płatność początkowa jest przekazywana na konto bankowe, skąd pieniądze są przekazywane do salonu samochodowego. Średnia opłata wynosi zwykle 20% ceny zakupu.

Na szczególną uwagę należy podejść do projektu umowy pożyczki. Podpisany dokument musi być dokładnie przestudiowany. Musisz zwrócić uwagę na następujące niuanse:

• Ostateczna wartość stopy procentowej. Zdarza się, że reklamują jedną, ale faktycznie udostępniają większą.
• Obecność płatności prowizji za transakcje finansowe (zwane również ukrytymi).
• Jakie są możliwości spłaty pożyczki.

Po tym, jak otrzymaliśmy pożyczkę na samochód i kupiliśmy go, pozostaje tylko zarejestrować się w policji drogowej. Po tym staniesz się pełnoprawnym właścicielem samochodu.

Dobre wskazówki dotyczące kupowania używanego samochodu

Kup używany samochód w salonie. Dzięki temu unikniesz zakupu wadliwego lub skradzionego samochodu. Ponadto salony samochodowe często organizują promocje sprzedaży używanych samochodów.

Jeśli brakuje pieniędzy na zakup, lepiej wybrać kredyt konsumencki niż kredyt samochodowy.

Istnieją również specjaliści, tacy jak pośrednicy kredytowi. Wiedzą, jak uzyskać kredyt samochodowy na korzystniejszych warunkach. Brokerzy pomogą Ci wybrać najbardziej optymalny program pożyczkowy.

Uzyskanie kredytu samochodowego ze złym kredytem

Jeśli w przeszłości spóźniłeś się ze spłatą innych pożyczek, najprawdopodobniej wpłynie to negatywnie na Twoją reputację kredytową.

Zanim będziesz mógł otrzymać pożyczkę na samochód ze złym kredytem, powinieneś skontaktować się z biurem kredytowym w celu uzyskania pomocy. Jeśli wskazuje, że masz opóźnienia, musisz je pilnie spłacić. W przypadku podania błędnych informacji o opóźnieniu należy skontaktować się z bankiem w celu rozwiązania tego problemu.

Dopopraw swoją historię kredytową, możesz wziąć kilka małych pożyczek i spłacić je w terminie iw całości.

Nadal możesz aplikować do małych lub nowo otwartych organizacji finansowych i kredytowych. Takie instytucje poszukują klientów i zgadzają się na stawianie niezbyt surowych warunków dla kredytobiorców.

Inną opcją jest złożenie wniosku o pożyczkę w instytucjach mikrofinansowych, lombardach lub firmach finansowych, dla których historia kredytowa klienta nie jest istotna. Ale stopy procentowe w takich organizacjach są znacznie wyższe niż w bankach.

Jak poprawić reputację pożyczkobiorcy

Możesz również zwiększyć prawdopodobieństwo uzyskania kredytu samochodowego, jeśli masz negatywną historię kredytową w następujący sposób:

• znajdź poręczyciela z doskonałą historią kredytową;
• prześlij do banku zaświadczenie o wysokich dochodach lub posiadaniu kosztowności;
• wnieść kaucję;
• wpłać zaliczkę w wysokości 50% kosztu zakupionego samochodu.

Uzyskanie kredytu samochodowego przez Internet

Prawie każdy bank oferuje dziś możliwość złożenia wniosku o pożyczkę przez Internet. W tym celu w specjalnym formularzu musisz podać swoje dane osobowe, kwotę pożyczki oraz inne informacje.

Następnie bank wyda wstępną opinię o możliwości udzielenia Ci kredytu. Ale nadal musisz osobiście przyjść do banku, aby dostarczyć wymagany pakiet dokumentów i podpisać umowę.

Kredyt samochodowy - brać czy nie?

UKredyty samochodowe mają wiele wad, ale są też pozytywy. Należy dokładnie przeanalizować wszystkie możliwe oferty banków, ich programy kredytowe, wyliczyć nadpłatę i inne obowiązkowe koszty kredytu samochodowego oraz porównać je z nadpłatą w przypadku zwykłego kredytu konsumenckiego. Należy również wziąć pod uwagę możliwość pomocy państwa przy zakupie samochodu krajowego.

Aby zrozumieć to morze niuansów i warunki pożyczek z różnych banków, nie bój się szukać pomocy profesjonalnych pośredników kredytowych.

Dbaj o swoją zdolność kredytową. W końcu, jeśli jest źle, to uzyskanie kredytu na samochód będzie znacznie trudniejsze.

Pożyczki samochodowe mogą być udzielane zarówno na nowe, jak i używane samochody. Lepiej kupić używany samochód w salonie samochodowym, ponieważ gwarantuje się, że nie zostanie skradziony ani zepsuty.