Preferencyjne kredyty samochodowe: lista samochodów, warunki

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W ramach wspierania krajowego przemysłu motoryzacyjnego i zapewnienia obywatelom możliwości zakupu własnego samochodu, państwo oferuje preferencyjne pożyczki samochodowe. Polega ona na tym, że dzięki wsparciu państwa udzielany jest kredyt na zakup samochodu na korzystnych warunkach, w związku z czym ustalane jest obniżone oprocentowanie. Jeśli dana osoba planuje kupić samochód za pomocą środków kredytowych, powinieneś zrozumieć wszystkie zasady i niuanse uzyskania takiej pożyczki.

Podstawowe informacje

Z powodu kryzysu gospodarczego znacznie spadł popyt na samochody i produkty kredytowe banków. Doprowadziło to do konieczności opracowania przez państwo różnych programów pozwalających na dokonanie dużego zakupu na korzystnych warunkach.

Program preferencyjnych kredytów samochodowych działa od kilku lat, ale regularnie wprowadzane są w nim liczne zmiany, powstają też podprogramy. Liczne innowacje zostały przyjęte w 2018 roku. Głównym celem tej propozycji jest szansa dla każdego obywatelazostań właścicielem swojego samochodu, ze szczególnym uwzględnieniem nabywania samochodów krajowych.

Warunki uczestnictwa

W 2018 roku zostały ustalone szczegółowe warunki uzyskania takiego kredytu na zakup samochodu. Przed złożeniem wniosku o taką pożyczkę należy wyjaśnić, które banki działają w ramach tego programu. Warunki preferencyjnych kredytów samochodowych są następujące:

• koszt samochodu nie powinien przekraczać 1 miliona 450 tysięcy rubli;
• pożyczka samochodowa jest udzielana na okres do 3 lat;
• skupowane są tylko nowe samochody, więc od momentu ich wydania nie powinien upłynąć więcej niż rok;
• wymaga, aby pożyczkobiorca pokrył 20% kosztu wybranego samochodu, ponieważ środki te są wykorzystywane jako zaliczka;
• samochód musi być wyprodukowany lub zmontowany w RF;
• możesz wybrać tylko nowe samochody, więc nie jest dozwolone, aby zostały one wcześniej wydane innej osobie;
• Ciężar maszyny nie może przekraczać 3,5 tony.

Ze względu na takie ograniczenia można kupować tylko niektóre rodzaje niedrogich samochodów. Osoby, które nie posiadają własnego pojazdu, przyciągają preferencyjne kredyty samochodowe. Banki w ramach tego programu są zazwyczaj duże i stabilne.

Koncepcja preferencyjnych kredytów samochodowych

Jest to reprezentowana przez specjalną pożyczkę, która oferuje pożyczkobiorcom korzystne warunki. Jej głównym celem jest zakup samochodu, który może być krajowy lub zagraniczny.

Potrzeba preferencyjnych kredytów samochodowych jest spowodowana niską siłą nabywczą i poważnym kryzysem gospodarczym w kraju, więc obywatele nie mogą kupić samochodu na własny koszt. Stan oferuje nabywcom samochodów niski procent. Różnicę w oprocentowaniu dla banku pokrywają środki publiczne.

Cel tej oferty

Federalne zabezpieczenie przy zakupie samochodu na kredyt ma rozwiązać kilka istotnych dla Rosji problemów. Aby osiągnąć cele, wprowadzono państwowy program preferencyjnych kredytów samochodowych:

• wzrost popytu na samochody;
• zwiększenie zainteresowania obywateli produktami pożyczkowymi;
• zapewnienie ludności własnych samochodów.

Standardowe pożyczki samochodowe oferują oprocentowanie od 15 do 25 procent, ale podczas korzystania z tego programu oprocentowanie wynosi od 8 do 10%.

Regulacje prawne

Procedura uzyskania pożyczki preferencyjnej na zakup samochodu jest regulowana przez GD nr 364.

Ten program został przedłużony do końca 2018 roku i ma obowiązywać jeszcze przez kilka lat, do czasu rozwiązania sytuacji na rynku kredytów samochodowych.

Istota programu

Przede wszystkim powinieneś dowiedzieć się, czym jest ta wyjątkowa oferta. Państwowy program preferencyjnych kredytów samochodowych obejmuje udzielanie przez państwopomoc w procesie zakupu samochodu:

• państwo płaci 10% kosztów samochodu w ramach podprogramów;
• jeśli bank ustali stawkę w granicach 15%, to ze względu na uczestnictwo w programie jest ona obniżona do 8 lub 9 procent, ponieważ różnicę pokrywają środki budżetowe;
• oferujemy takie pożyczki w prawie wszystkich większych bankach w kraju;
• Zabezpieczeniem jest sam samochód.

Program rozpoczął się w 2009 r., ale to dopiero w 2012 r. zaobserwowano największy popyt na samochody kupowane za środki kredytowe.

Jakie samochody mogę kupić?

Aby naprawdę liczyć na wsparcie państwa w procesie zakupu samochodu na kredyt, ważne jest, aby wybrać samochód, który znajduje się na specjalnej liście w ramach tego programu. Aby znacznie zaoszczędzić własne środki, obywatele często wybierają preferencyjne kredyty samochodowe w 2018 roku. Na liście samochodów znajdują się najpopularniejsze i najbardziej poszukiwane marki.

Możesz kupować marki samochodów z pomocą państwa:

• LADA;
• Renault;
• Nissan;
• Chevrolet;
• Fiat;
• Ford.

Preferencyjne kredyty samochodowe mogą być stosowane do wielu samochodów powyższych marek. Listę samochodów można w pełni przestudiować w PP nr 364.

Jak kupić samochód na preferencyjnych warunkach?

Jeśli dana osoba chce uczestniczyć w tym programie, powinieneś dowiedzieć się, które etapynależy wykonać odpowiednie kroki. Aby to zrobić, początkowo zaleca się podjęcie decyzji, który samochód zostanie zakupiony. Preferencyjne kredyty samochodowe są oferowane po wykonaniu następujących kroków:

1. Początkowo obywatel określa, który samochód chce kupić i musi on spełniać wymagania programu.
2. Określana jest organizacja dealera, od której pojazd zostanie zakupiony, a firma musi współpracować z bankami w ramach programu preferencyjnego.
3. Wybrany zostaje bank, który oferuje pożyczkę na samochód gwarantowaną przez państwo, a instytucja musi być dostosowana do wymagań i pragnień potencjalnego pożyczkobiorcy.
4. Powstaje i składany jest wniosek, do którego dołączone są dokumenty niezbędne do ubiegania się o pożyczkę.
5. Następnie musimy poczekać na decyzję banku i organu państwowego zaangażowanego w alokację środków na preferencyjne pożyczki na zakup samochodu;
6. Zawiera umowę z bankiem.
7. Zaliczka na zakup samochodu.
8. Umowa pożyczki jest przekazywana do salonu samochodowego, po czym pożyczkobiorca otrzymuje samochód.
9. Zarejestruje się w policji drogowej.
10. Wystawienie kredytu hipotecznego i polisy ubezpieczeniowej;
11. Musisz przynieść TCP i ubezpieczenie do banku.

Po wykonaniu wszystkich powyższych kroków, pożyczkobiorca musi jedynie wpłacać comiesięczne składki na pożyczkę. Preferencyjne kredyty samochodowe są uważane za łatwe do zastosowania, dlatego przy niewielkim wysiłku ze strony pożyczkobiorcy możesz liczyć na niskie oprocentowanie przy składaniu wnioskupożyczka samochodowa.

Jakie dokumenty są wymagane?

Aby kupić samochód na preferencyjnych pożyczkach, pożyczkobiorca musi przygotować odpowiednią dokumentację. Może się nieznacznie różnić w różnych bankach, ale standardowo wymagane są dokumenty:

• dobrze sformułowany wniosek o kredyt samochodowy;
• prawo jazdy;
• 2-zaświadczenie o podatku dochodowym od osób fizycznych z głównego miejsca pracy;
• paszport obywatela;
• NIP i SNILS;
• dowód wojskowy dla mężczyzn;
• Świadectwo małżeństwa, jeśli kredytobiorcy ubiegają się o kredyt samochodowy w ramach programu Family Car.

Dokładną listę można znaleźć bezpośrednio na stronie internetowej wybranego banku. Przed złożeniem wniosku należy zdecydować, który samochód zostanie zakupiony, ponieważ nie wszystkie samochody są objęte preferencyjnymi kredytami samochodowymi.

Kto może wziąć udział?

Wymagania dla obywateli stawiają zarówno banki udzielające kredytów, jak i państwo, które kieruje środki budżetowe na pokrycie różnicy między odsetkami. Program preferencyjnego kredytu samochodowego jest dostępny dla obywateli, którzy spełniają warunki:

• Pożyczkobiorca może być tylko obywatelem Rosji;
• musi mieć od 21 do 65 lat;
• historia kredytowa musi być dodatnia, więc zaległe należności z tytułu innych pożyczek lub niespłaconych długów są niedozwolone;
• jeśli pożyczkobiorcajest kobietą, to nie powinna mieć dzieci w wieku poniżej 6 miesięcy;
• obecność stałej i oficjalnej pracy;
• wysokie dochody na spłatę kredytu;
• obecność dużej kwoty, która powinna pokryć 20% kosztów samochodu, gdyż taka pożyczka wymaga wysokiego wkładu własnego.

Każda oferta jest rozpatrywana przez bank oddzielnie. Jeśli istnieją pewne niedociągnięcia lub wymagania nie zostaną spełnione, preferencyjne pożyczki samochodowe mogą zostać odrzucone.

Z jakim bankiem mam się skontaktować?

W ramach programu państwowego na banki, które mogą oferować kredytobiorcom kredyty samochodowe na preferencyjnych warunkach, nakładane są surowe warunki. Instytucje musiały przejść specyficzny proces selekcji. Podstawowe wymagania to:

• kapitał autoryzowany powinien wynosić ponad 70 miliardów rubli;
• 50% udziałów musi być własnością państwa.

W 2018 r. wymagania nieco złagodniały, więc już ponad 90 banków oferuje preferencyjne kredyty samochodowe. Dlatego kredytobiorcy mogą ubiegać się o Sbierbank, VTB24, Rosbank, Rosselkhozbank lub Bank of Moscow. Każda organizacja oferuje własne warunki i stawki, ale przy wsparciu państwa pożyczkobiorcy mogą liczyć na stawkę nieprzekraczającą 9,5%.

Jakie warunki są oferowane rodzinom?

Program, który oferuje kredyty samochodowe na preferencyjnych warunkach, zawiera kilka podprogramów. Są skierowanedla różnych kategorii obywateli, dlatego preferencyjne kredyty samochodowe są w Rosji tak atrakcyjne. Samochód rodzinny to jeden z podprogramów skierowanych do rodzin, które mają status rodzin młodych lub wielodzietnych. Główne warunki tego podprogramu to:

• Obywatele mają oficjalną pracę;
• dochód rodziny musi wystarczyć na spłatę pożyczki;
• rodziny otrzymują 10% zniżki na koszt wybranego pojazdu;
• zaświadczenie o małżeństwie wymagane dla młodych rodzin;
• jeżeli do udziału w programie ubiega się duża rodzina, to wymaga to odpowiedniego zaświadczenia i zaświadczenia o składzie rodziny.

Ta oferta jest szczególnie odpowiednia dla rodzin wielodzietnych, ponieważ obywatele naprawdę potrzebują samochodu do przewożenia dzieci.

Przyczyna odrzucenia

Banki mogą odmówić potencjalnym pożyczkobiorcom udziału w tym programie, jeśli istnieją poważne powody. Najczęściej dzieje się tak z powodów:

• zła historia kredytowa, więc w przeszłości obywatel miał opóźnienia i inne problemy ze spłatą kredytów;
• wybierz samochód, który nie jest objęty programem;
• wymagane do zakupu używanego samochodu lub samochodu starszego niż rok;
• aplikacja wskazuje samochód, którego masa przekracza 3,5 tony;
• obywatel chce kupić samochód, który został zmontowany w innym kraju.

Najczęstszą odmową banków jestuzasadnione, więc pożyczkobiorca jest zobowiązany do wyboru innego samochodu lub zwiększenia dochodów.

Czy mogę korzystać z programu bez zaliczki?

PP nr 364 wyraźnie stwierdza, że aby otrzymać dotację od państwa, pożyczkobiorca musi dysponować określoną kwotą środków, co stanowi 20% kosztu samochodu. Ale niektóre banki oferują nieco zmodyfikowane warunki. Ponadto istnieje kilka podprogramów, w których warunki przyznawania pomocy są uproszczone.

Jeśli korzystasz z programu „Samochód Rodzinny”, na zakup samochodu przysługuje 10% rabatu, dzięki czemu kupujący mogą początkowo liczyć na obniżkę ceny samochodu. Zniżka udzielana jest tylko przy ubieganiu się o kredyt samochodowy w banku. Nie będzie można go uzyskać, jeśli posiadasz własne środki. W takich warunkach wskazane jest udzielenie kredytu samochodowego na minimalny okres z niewielką nadpłatą, dzięki czemu oferowany jest 10% rabatu na samochód. Wtedy możesz wcześniej spłacić kredyt samochodowy, aby nie przepłacać za odsetki.

Korzyści z korzystania z programu

Istnieje wiele korzyści z zakupu samochodu poprzez udział w programie rządowym. Należą do nich:

• Lojalne podejście do potencjalnych pożyczkobiorców z banków;
• możliwość uzyskania 10% zniżki na samochód;
• nawet rodziny wielodzietne lub młode rodziny mogą otrzymać kredyt samochodowy;
• oferuje niskie oprocentowanie, ponieważ różnica jest pokrywanaśrodki publiczne, więc nadpłata kredytu będzie niska;
• możesz wybrać samochód ze znaczącej listy samochodów.

Tak więc każdy obywatel Federacji Rosyjskiej, pod pewnymi warunkami, może liczyć na preferencyjny kredyt samochodowy na zakup nowego samochodu. Państwo udziela wsparcia oferując niskie oprocentowanie lub rabat na zakup samochodu. Wymagania stawiane pożyczkobiorcom nie są zbyt rygorystyczne, dlatego prawie każdy może skorzystać z tej oferty.