Jaki jest program preferencyjnych pożyczek samochodowych?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 19:04

Samochód osobowy jest dobry, nie każdy może polemizować z takim stwierdzeniem. Niemniej jednak zakup ten nie jest tani i nie wszystkich naszych rodaków stać na zajrzenie do salonu samochodowego. Dlatego programy pożyczek samochodowych, które są dość zróżnicowane, z roku na rok cieszą się coraz większą popularnością. Od kilku lat istnieją też programy preferencyjnego kredytu samochodowego dla Rosjan. Jednak najpierw najważniejsze.

Jak uzyskać kredyt samochodowy

Dzisiaj istnieją trzy sposoby na zakup samochodu na kredyt. Programy motoryzacyjne:

Podstawowe. Taki program jest podobny do konwencjonalnych pożyczek konsumenckich. Pozwala na zakup zarówno nowego, jak i używanego samochodu do użytku i nie ma znaczenia, czy jest to samochód krajowy czy zagraniczny. Od momentu otrzymania pieniędzyśrodków, pożyczkobiorca ma nie więcej niż 90 dni na wybór i zakup pojazdu. Po zakupie samochód staje się zastawem bankowym. Kwota tak ukierunkowanej pożyczki może sięgać nawet 5 milionów rubli, a oprocentowanie może sięgać 20%. Środki w ramach programu podstawowego kredytu samochodowego można uzyskać nawet na 5 lat.

Partner. Ta opcja niemal całkowicie powtarza podstawowe dopłaty do samochodu z tą tylko różnicą, że oprocentowanie kredytu można nieco obniżyć, jeśli kupisz samochód w salonie będącym partnerem banku wierzyciela.

Ten program ma kilka wad:

• w ten sposób nie będziesz mógł kupić używanego samochodu;
• wybór jest ograniczony do tych modeli, które są prezentowane w konkretnym salonie samochodowym;
• będzie musiał przygotować zaliczkę w wysokości co najmniej 20%.

Państwowy program preferencyjnych kredytów samochodowych. Kwota pożyczki w ramach takiego programu może wynosić 85% kosztu samochodu, ale nie może przekroczyć 800 tysięcy rubli. Termin rejestracji - nie dłuższy niż 3 lata. Istotą programu preferencyjnego kredytu samochodowego jest to, że część odsetek od kredytu jest spłacana za Ciebie przez państwo, co znacznie obniża oprocentowanie kredytu dla kredytobiorcy. Stawka dla tego rodzaju dotacji zależy całkowicie od stopy refinansowania Banku Centralnego, więc może być inna w każdym konkretnym przypadku.

Tło historyczne

Program preferencyjnych pożyczek samochodowych został po raz pierwszy przetestowany wFederacja Rosyjska w czasie kryzysu 2009 roku. Ta decyzja, wraz z programem recyklingu starych samochodów, pomogła krajowym producentom samochodów utrzymać się na powierzchni i znacznie ulepszyć rosyjską flotę samochodową. Jednak pierwszy program dotowanych kredytów samochodowych miał kilka niedociągnięć:

1. Początkowo został zaprojektowany, aby wspierać przedsiębiorstwo AvtoVAZ, ponieważ średni koszt samochodu tej marki nie przekraczał 350 tysięcy rubli.
2. Asortyment modeli zatwierdzony przez Ministerstwo Przemysłu i Handlu do realizacji programu liczył tylko 10 pozycji, więc konsumenci nie mieli dużego wyboru.
3. Kolejną negatywną stroną problemu była dość wysoka zaliczka - co najmniej 30% kosztu samochodu. Nie każdy mógł sobie pozwolić na wyłożenie takiej sumy na raz.

Jednak z biegiem czasu program zyskał znaczną popularność, początkowa opłata spadła o połowę, a oferta poszerzyła się pięciokrotnie. Dziś można śmiało powiedzieć, że program preferencyjnego kredytu samochodowego jest najpopularniejszym sposobem na zakup samochodu osobowego. Jednak program samodopłat był przerywany i wznawiany w różnych momentach, a w okresie poprzedzającym rok 2015 toczyła się gorąca debata, czy należy go kontynuować.

Nowy wykaz samochodów

Pomimo, że obecna sytuacja gospodarcza w kraju jest dość niestabilna, od 1 kwietnia 2015 r. uruchomiony został nowy program preferencyjnych kredytów samochodowych. Lista samochodów rozszerzyła się do 50 pozycji, ale wprowadzono nowy warunek: samochód zakupiony w takim programie musi być wyprodukowany w 2015 roku.

Skoda Octavia	ŁADA - 1117	ŁADA - 2115	GAS - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	ŁADA - 1118	ŁADA - 2121	GAS - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	ŁADA - 1119	LADA - 2131	GAS - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	ŁADA - 2104	ŁADA - 2170	GAS - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	ŁADA - 2105	LADA - 2171	GAS - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	ŁADA - 2107	ŁADA - 2072	GAS - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	ŁADA - 2111	ŁADA - 2329	Wołga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	ŁADA - 2112	Łowca UAZ	Hyundai Sonata	TagAZ DrogaPartner
Fiat Albea	ŁADA - 2113	Patriot UAZ	Hyundai Accent	TagAZ TagAZ
Ford Focus	ŁADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Dlatego jasne jest, że lista samochodów oferowanych do zakupu w tym roku jest dość obszerna i nie ogranicza się do modeli krajowych.

Warunki kredytowania samochodu

W 2015 roku zmieniły się również niektóre wymagania dotyczące udzielenia kredytu samochodowego na preferencyjnych warunkach:

• całkowity koszt samochodu zakupionego w ramach kredytów preferencyjnych nie może przekroczyć 1 miliona rubli;
• maksymalna możliwa kwota pożyczki to 800 tysięcy rubli;
• minimalną kwotę kredytu może określić sam bank;
• pożyczki udzielane są tylko w rublach rosyjskich;
• samochód, który klient planuje kupić, musi być zmontowany w Rosji;
• nie będzie można w ten sposób kupić ciężarówki, ponieważ całkowita masa wybranego modelu nie może przekroczyć 3,5 tony;
• kredyt można wydać na okres nieprzekraczający 36 miesięcy (3 lata);
• zakupiony samochód nie może być wcześniej wydany osobie fizycznej i być zarejestrowany (rejestracja) zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej;
• oprocentowanie kredytu jest obliczane jako różnica między stopą procentową,określone w umowie organizacji finansowej i dwie trzecie stopy refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w momencie pożyczki;
• zwrot dotyczy tylko odsetek terminowych;
• wysokość przedpłaty (zaliczki) wynosi 20%, ale może być wyższa (na życzenie pożyczkobiorcy);
• pożyczka może być uzyskana tylko przez obywateli Rosji.

Jak obliczana jest stopa procentowa

Tak więc program preferencyjnego kredytu samochodowego obejmuje spłatę tylko części odsetek od kredytu, zależy to od aktualnej stopy refinansowania przyjętej przez Bank Centralny Rosji. Po wykonaniu prostych obliczeń możesz samodzielnie dowiedzieć się, ile będziesz musiał przepłacić w każdym przypadku. Aby to zrobić, użyj prostej formuły:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, gdzie:

• Ps - procent roczny;
• Дс - stopa procentowa obowiązująca w momencie zaciągnięcia pożyczki w ramach standardowego programu pożyczkowego;
• Ref - % refinansowania zaakceptowanego przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej w momencie zawarcia umowy.

Od 1 kwietnia 2015 r. stopa refinansowania wynosi 14%, co oznacza, że jego część podlegająca zwrotowi wynosi 9,33%. Jeśli więc złożysz wniosek do banku oferującego kredyt samochodowy na 20% w skali roku, to korzystając z państwowego programu preferencyjnego zapłacisz tylko 10,67% rocznie. Oczywiście stawki bazowe we wszystkich bankach są różne, więc w każdym przypadku wynik obliczeń będziebyć inny.

Podstawowe warunki uzyskania kredytu samochodowego

Nie ma specjalnych wymagań, aby pożyczkobiorca otrzymał pożyczkę samochodową w ramach programu preferencyjnego. Oczywiście każdy bank ma swoje zasady, a warunki mogą się nieznacznie różnić, ale przeciętny portret kredytobiorcy wygląda tak:

• obywatel Federacji Rosyjskiej w wieku nie młodszym niż 21 lat i nie starszym niż 60;
• ma stałą pracę przez co najmniej ostatnie 6 miesięcy;
• zarejestrowany i zamieszkały na stałe w regionie obsługi danego banku;
• jest w stanie udowodnić, że masz stały dochód wystarczający na pokrycie miesięcznej płatności.

Na podstawie praktyki możemy powiedzieć, że istnieją tylko 2 parametry, w przypadku których można odmówić preferencyjnej pożyczki samochodowej: zła historia kredytowa i obecność dzieci w wieku poniżej sześciu miesięcy (w przypadku kobiet).

Dodatkowe wymagania

Pomimo tego, że program preferencyjnych kredytów samochodowych we wszystkich instytucjach bankowych wygląda prawie tak samo, niektóre kryteria mogą się nieznacznie różnić:

• podstawowa stopa kredytowa (ta, od której zostanie odjęta dotacja);
• najkrótszy okres, na jaki udzielana jest pożyczka;
• wymagania dla pożyczkobiorcy dotyczące stażu pracy i wynagrodzenia;
• potrzeba dodatkowego zabezpieczenia lub poręczyciela;
• minimalna kwota pożyczki;
• konieczność rejestracji(rejestracja) dłużnika w regionie, w którym udzielana jest pożyczka.

Dokumenty

Ogólnie rzecz biorąc, program preferencyjnych pożyczek samochodowych wymaga od pożyczkobiorcy posiadania następujących dokumentów:

• paszport cywilny samego pożyczkobiorcy, a także jego żony (żony), jeśli dłużnik jest żonaty;
• Pisemna zgoda drugiego małżonka na przekazanie pojazdu jako zabezpieczenia do banku;
• prawo jazdy (jeśli istnieje);
• certyfikat 2-osobowego podatku dochodowego (od dochodu);
• wyciąg z księgi pracy, oficjalnie poświadczony w ostatnim miejscu pracy;
• umowa sprzedaży lub faktura referencyjna z salonu, potwierdzająca koszt samochodu.

Ponieważ każda organizacja ma własną politykę kredytową, lista wymaganych dokumentów może się znacznie różnić. Niemniej niepisana zasada mówi: im krótszy okres kredytowania i im większa zaliczka, tym mniej dokumentów będzie wymagał bank.

Gdzie mogę otrzymać taką pożyczkę?

Czym więc jest program preferencyjnych pożyczek samochodowych, mniej lub bardziej jasny, ale gdzie mogę uzyskać taką pożyczkę? Do chwili obecnej pełna lista rosyjskich instytucji bankowych oferujących takie usługi nie została jeszcze ustalona, dlatego w każdym konkretnym przypadku konieczne jest wyjaśnienie, czy możliwe jest otrzymanie dotacji państwowej. Można jednak śmiało powiedzieć, że ta lista jest dość długa i wedługna koniec 2014 roku liczyło ponad 130 organizacji. Wśród nich:

• Sbierbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "Bank UniCredit".
• Bank Sankt Petersburg.
• Bank Sovetsky.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazań" i wiele innych.

Więc znalezienie odpowiedniej opcji i skorzystanie z programu preferencyjnego kredytu samochodowego w Rosji w 2015 roku nie będzie trudne.