Świadectwo oszczędnościowe: odsetki i warunki

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Na świecie istnieje wiele różnych instrumentów finansowych, które mają na celu oszczędzanie i zwiększanie naszych funduszy. Są zarówno stosunkowo bezpieczne, jak i ryzykowne. Pierwsza kategoria to świadectwo oszczędnościowe. Co on reprezentuje? Jaki jest mechanizm pracy z nim? Wszystko to zostanie omówione w artykule.

Informacje ogólne

Zacznijmy od definicji. Świadectwo oszczędnościowe to papier wartościowy poświadczający kwotę wpłaty, która została wniesiona do banku, a także prawo jego właściciela do otrzymania środków w określonym czasie w ustalonej wysokości. Takie świadectwa mogą być imienne lub na okaziciela. Można je trzymać w domu lub zostawić na przechowanie w banku.

Często niedoświadczeni ludzie mylą certyfikaty depozytowe i oszczędnościowe. Należy rozumieć, że mają znaczące różnice. Czyli na przykład świadectwa na okaziciela nie uczestniczą w systemie gwarantowania depozytów, a jeśli bankpęknie, właściciel nie będzie mógł zwrócić pieniędzy. Dlatego wskazane jest kupowanie tych papierów wartościowych w niezawodnych strukturach. Na przykład certyfikat oszczędnościowy z Sbierbanku jest dość atrakcyjny ze względu na połączenie rentowności i łatwości wypłaty.

Jak korzystać z zabezpieczeń?

Użyj tego instrumentu finansowego w ramach uprawnień dowolnej osoby. Ale przy wydawaniu certyfikatów oszczędnościowych nie zapewnia się pewnych świadczeń, które istnieją, gdy emeryci/studenci otwierają depozyty. Jest to jednak równoważone wysokimi zwrotami. Jeżeli świadectwo oszczędnościowe przewiduje wydawanie środków na okaziciela, można je przedstawić innej osobie. Takie zabezpieczenie jest łatwe do przeniesienia w drodze dziedziczenia. Nie ma potrzeby sporządzania testamentu: jeżeli zabezpieczenie jest przechowywane w banku, to dzieci muszą przedstawić poświadczenie dziedziczenia, aby je otrzymać.

To trochę bardziej skomplikowane z nazwanym certyfikatem. W przypadku jej przeniesienia na inną osobę konieczne jest sporządzenie umowy o przelew wierzytelności lub, jak nazywają to profesjonalni finansiści, cesji. Jeśli certyfikat zostanie zaakceptowany jako prezent, jest uważany za dochód nowego właściciela i podlega 13% podatkowi dochodowemu od osób fizycznych.

W pewnych momentach

Świadectwa oszczędnościowe banków są postrzegane jako alternatywa dla tradycyjnych depozytów. Mają ważną zaletę - wyższe oprocentowanie. Jest to jednak równoważone szeregiem niedogodności, których nie ma podczas pracy z depozytami. Jedną z takich niedogodności jest brak ubezpieczenia. Prawdopodobieństwo, że wiarygodny bank (na przykład Sbierbank) zostanie pozbawiony licencji, jest bardzo małe, czego nie można powiedzieć o mniej wiarygodnych bankach.

Certyfikat jest wygodny, ponieważ można go wykorzystać jako prezent dla rodziny lub przyjaciół. W takim przypadku lepiej wziąć niespersonalizowany certyfikat. Można go zostawić w placówce bankowej na przechowanie, usługa ta jest bezpłatna. Te papiery wartościowe są wygodne dla emerytów ze względu na łatwość ich dziedziczenia. Ale w przeciwieństwie do depozytu, świadectwo oszczędnościowe musi być starannie przechowywane. W końcu, jeśli stanie się bezużyteczny lub pęknie, będziesz musiał przeprowadzić badanie. Co możemy powiedzieć o stracie. W przypadku straty będzie musiała zostać przywrócona przez sąd.

Powiedzmy słowo o zainteresowaniu

Procent zależy od wpłaconej kwoty i okresu stażu. Weźmy jako przykład certyfikat oszczędnościowy Sbierbanku. Odsetki z tego tytułu zostaną porównane z możliwym zyskiem z prostego depozytu. Maksymalny okres stażu to trzy lata, minimalny to tylko 3 miesiące. Maksymalna kwota, jaką możesz zarobić na wpłacie w Sbierbanku, to 5,63%.

A co z certyfikatem? Jeśli jego wartość nie przekracza 50 tysięcy rubli, będziesz musiał zadowolić się niewielkim procentem - tylko 0,01. Depozyt bez wątpienia wygrywa. Jeśli kupisz certyfikat o wartości do miliona rubli, osoba może liczyć na zysk od 4,95 do 5,25%. Jest to już stosunkowo porównywalne, choć ma swoje własne konwencje. Już od kwoty jednegomilion rubli wygrywa oczywiście certyfikat oszczędnościowy. Odsetki na nim kapią zaczynają się od 5,75%, a kończą na 7,1%. Ale ta druga opcja jest możliwa tylko dla tych, którzy mają certyfikat o wartości ponad 100 milionów rubli.

Świadectwo oszczędności na okaziciela

Jest to dość ciekawa i specyficzna odmiana, dlatego wymaga dodatkowej uwagi. To zabezpieczenie (a właściwie każdy certyfikat oszczędnościowy) można uzyskać nie we wszystkich oddziałach banku. Najpierw musisz wyjaśnić, gdzie złożyć wniosek. Możesz to zrobić telefonicznie. Następnie kolejność działań będzie następująca:

1. Skontaktuj się z działem, który przeprowadza transakcje z tego typu papierami wartościowymi. Musisz mieć paszport lub inny dokument potwierdzający Twoją tożsamość.
2. Określ liczbę zakupionych certyfikatów, ich nominał i termin. Jak wspomniano powyżej, wynikowa stopa procentowa zależy od tego.
3. Zapłać za certyfikat gotówką lub środkami zgromadzonymi w wybranym banku.
4. Zdobądź certyfikat oszczędnościowy.

Dlaczego są tak popularne?

Ważną zaletą certyfikatów oszczędnościowych jest to, że pozwalają przezwyciężyć inflację. Ludzi przyciąga do nich płynność, czyli w każdej chwili po upływie uzgodnionego okresu klient może wypłacić swoje pieniądze. To właśnie za tę właściwość certyfikat jest tak wysoko ceniony. Ale nie możemy zapomnieć o niedociągnięciach. Certyfikat jest papierem wartościowym, a jeśli instytucja finansowa, która go wystawiła, zbankrutuje, właścicielowi certyfikatu nie pozostanie nic. Dlatego wybierając bank, musisz być bardzo ostrożny i ostrożny. Jeśli przynajmniej coś jest podejrzane, lepiej nie ryzykować.

Dlaczego są fani?

Rozważany instrument finansowy ma dość dużą liczbę wielbicieli. Co przyciąga ludzi do bonów oszczędnościowych? Być może przede wszystkim należy wspomnieć o takim czynniku moralnym, jak praca z ochroną. Zgadzam się, że posiadanie zabezpieczenia w postaci certyfikatu jest o wiele bardziej prestiżowe niż zwykła lokata. Ponadto jego właściciel może w dogodnym dla siebie czasie złożyć wniosek do instytucji finansowej. Bank nie będzie mógł mu odmówić, ponadto z mocy prawa jest on zobowiązany do wykupu zabezpieczenia w dniu wezwania klienta. To bardzo korzystnie odróżnia rozważaną sytuację od pracy z depozytami.

I jeszcze jedna ważna uwaga: w przypadku wczesnej przerwy klient nie powinien stracić zarobionego zainteresowania, które wcześniej kapała. Chociaż nie będzie zbyteczne upewnienie się, że ta klauzula jest w umowie.

I kolejny ważny punkt! Certyfikat jest zabezpieczeniem. A to oznacza, że klient może go przedstawić innym bankom lub partnerom biznesowym w celu przekonania ich o ich wypłacalności. Certyfikat oszczędnościowy może być nawet wykorzystany jako zabezpieczenie kredytu. Ale jeśli papier jest zarejestrowany, najprawdopodobniej będziesz musiał skontaktować się z notariuszem,aby poświadczyć przeniesienie własności.

Wniosek

Jeśli masz ochotę lub być może będziesz musiał użyć zabezpieczenia, lepiej wydać je posiadaczowi. W końcu taki dokument można łatwo zastawić, podarować, sprzedać lub wydać jako spadek. Pozwala to na mobilność depozytu. Musisz jednak bardzo uważać, aby nie zgubić tego dokumentu, ponieważ nawet ktoś, do kogo w ogóle nie był przeznaczony, może z niego korzystać.

Nie byłoby zbyteczne odnotowanie takiego minusa, jak słaba funkcjonalność. Co to oznacza? Faktem jest, że świadectwa oszczędnościowego nie można uzupełnić w taki sam sposób, jak robi się to za pomocą depozytu. Nie można go zamienić na rachunek bieżący lub częściowo wypłacić. Innymi słowy, otrzymując zysk w płynności, posiadacze certyfikatów nie mogą powoływać się na innowacje techniczne, które posiadają depozyty. Dlatego przed zakupem takiego certyfikatu należy rozważyć wszystkie za i przeciw.