Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego

Wideo: Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego

Wideo: Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego
Wideo: Explained: Refinancing Your Mortgage | #shorts 2024, Marsz
Anonim

Kredyty hipoteczne są poszukiwane przez banki. Pozwalają każdej osobie lub rodzinie na zakup własnej nieruchomości bez posiadania na to własnych niezbędnych środków. Takie pożyczki są udzielane tylko wtedy, gdy potencjalni pożyczkobiorcy spełniają liczne wymagania. Dodatkowo musisz przygotować różne dokumenty do kredytu hipotecznego. Mogą się nieznacznie różnić w zależności od różnych czynników, do których należą m.in. wykorzystanie zabezpieczeń, zaangażowanie poręczycieli czy zakup mieszkania w budowie.

Jakich dokumentów potrzebuję?

Dokumentacja może się znacznie różnić w zależności od różnych czynników, dlatego parametry są brane pod uwagę:

  • bank, w którym planuje się ubiegać się o pożyczkę, ponieważ dokumenty dotyczące kredytu hipotecznego w Sbierbanku mogą nieznacznie różnić się od wymagań w VTB 24 lub innej podobnej organizacji;
  • nieruchomość do kupienia, którą może być pokój, mieszkanie lub dom, a także niedokończony obiekt, a niektóre banki oferują nawet możliwość uzyskania pożyczonych środków na budowę budynku;
  • stosowane programy rządowe, w ramach których pożyczkobiorcy muszą spełnić określone wymagania, a to musi być potwierdzone różnymi dokumentami;
  • konieczność przyciągnięcia poręczyciela, ponieważ musi on być wypłacalnym obywatelem z doskonałą historią kredytową.

Niezależnie od powyższych warunków, niektóre dokumenty muszą być przygotowane dla samego pożyczkobiorcy. Muszą potwierdzić, że naprawdę jest w stanie spłacić dług wraz z wszystkimi odsetkami.

lista dokumentów hipotecznych
lista dokumentów hipotecznych

Dokumenty osobiste

Jakie dokumenty będą wymagane w przypadku kredytu hipotecznego? Należą do nich osobiste dokumenty potencjalnego pożyczkobiorcy. Obejmuje to dokumentację:

  • paszport obywatela Rosji, ponieważ uzyskanie takiej pożyczki przez obcokrajowców jest prawie niemożliwe;
  • książka pracy, za pomocą której pracownicy banku mogą łatwo obliczyć doświadczenie zawodowe potencjalnego kredytobiorcy;
  • dokumenty potwierdzające, że obywatel posiada określone wykształcenie i mogą być przedstawiane nie tylko z różnymi dyplomami, ale także z certyfikatami, zaświadczeniami czy referencjami;
  • dokumenty potwierdzające status wnioskodawcy, na przykład zaświadczenie o emeryturze, zaświadczenie o wielodzietnej rodzinie lub samotnej matce;
  • akt ślubu i dokumenty dla wszystkich dzieci potencjalnego pożyczkobiorcy.

Ponieważ kredyt hipoteczny jest traktowany jako konkretna oferta banku, pracownicy tych instytucji odpowiedzialnie podchodzą do badania potencjalnego kredytobiorcy. Wymaganydostarczyć dużo dokumentów do kredytu hipotecznego. Zazwyczaj listę wystawia pracownik banku. Jeśli brakuje przynajmniej jednego dokumentu, może to stać się obiektywnym i ważnym powodem odmowy udzielenia dużej pożyczki.

Dokumenty potwierdzające wypłacalność

Każdy bank chce, aby wszystkie fundusze wyemitowane wraz z odsetkami zostały zwrócone. Dlatego potencjalni pożyczkobiorcy są dokładnie sprawdzani, ponieważ muszą mieć wypłacalność. Tylko w tym przypadku masz pewność zwrotu długu. Dokumentami wymaganymi do kredytu hipotecznego i potwierdzającymi kondycję finansową kredytobiorcy są dokumenty:

  • zaświadczenie z miejsca pracy obywatela, które jest sporządzane zgodnie ze specjalną formą 2-podatek dochodowy od osób fizycznych, wskazuje wszystkie środki wypłacone osobie za rok pracy;
  • zaświadczenie w formie banku, które może zawierać nieco inne informacje, ale na pewno będzie musiało być poświadczone w pracy, więc potencjalny kredytobiorca nie będzie mógł wprowadzić do niego żadnych danych;
  • kopia umowy o pracę z firmą, w której pracuje obywatel;
  • dokumenty potwierdzające inne dochody, które mogą być wyciągami bankowymi, umowami najmu, umowami najmu lub innymi umowami;
  • zaświadczenia wskazujące różne wartościowe mienie, które posiada obywatel, ponieważ może to potwierdzić, że pożyczkobiorca jest rzeczywiście osobą zamożną, więc nawet jeśli straci dochód, będzie mógł wykorzystać swój majątek na pokrycie zadłużenia;
  • wyciąg bankowy,wskazując, że wnioskodawca posiada środki, które można wykorzystać jako zaliczkę.

Jeżeli w momencie składania wniosku do banku o kredyt hipoteczny obywatel ma niespłacone kredyty, musisz dodatkowo wziąć z banku zaświadczenie o saldzie zadłużenia.

dokumenty hipoteczne banki
dokumenty hipoteczne banki

Inne dokumenty osobiste

Do wnioskowania o kredyt hipoteczny mogą być wymagane inne dokumenty. Należą do nich:

  • certyfikat wskazujący, że wnioskodawca nie jest prawnie niekompetentny i nie jest zarejestrowany w żadnej instytucji medycznej;
  • jeśli obywatel pracuje jako dyrektor, to musi przygotować dokumenty, na podstawie których potwierdza się, że nie jest założycielem, ponieważ na takie osoby nakładane są zupełnie inne wymagania;
  • zaświadczenie o składzie rodziny, a także inne dokumenty wskazujące, że wnioskodawca ma małżonka i dzieci;
  • zaświadczenie miejsca stałej rejestracji potencjalnego pożyczkobiorcy;
  • jeśli mężczyzna składa wniosek, musi potwierdzić, że ma dowód wojskowy;

Banki zwykle wymagają zarówno oryginałów, jak i kopii wszystkich dokumentów. Oryginały są sprawdzane przez pracowników banku, którzy muszą upewnić się, że:dane w kopiach odpowiadają rzeczywistym informacjom.

Co jeśli jest wielu pożyczkobiorców?

Małżonek często działa jako kredytobiorca hipoteczny. W takiej sytuacji każdy z nich przygotowuje niezbędne dokumenty do hipoteki.

Wskazane jest wcześniejsze zgłoszenie się do oddziału wybranego banku w celu uzyskania pełnej listy niezbędnych dokumentów. Zmniejszy to ilość czasu, którą musisz poświęcić na przygotowanie dokumentacji.

dokumenty do uzyskania kredytu hipotecznego
dokumenty do uzyskania kredytu hipotecznego

Dokumenty dla IP

Często indywidualni przedsiębiorcy chcą ubiegać się o pożyczkę. Zwykle pracują w uproszczonych reżimach podatkowych, co utrudnia weryfikację ich dochodów. Dlatego przedsiębiorcy przygotowują następujące dokumenty do uzyskania kredytu hipotecznego:

  • standardowe dokumenty przedstawione w paszporcie i aplikacji;
  • zaświadczenie o rejestracji indywidualnych przedsiębiorców i rejestracji w określonym departamencie Federalnej Służby Podatkowej;
  • licencja na pracę w określonym obszarze, w którym wymagane jest to zezwolenie;
  • oświadczenie na rok pracy lub dwa lata, jeśli indywidualny przedsiębiorca pracuje na zasadach podstawowych.

Jeśli przedsiębiorca używa UTII lub PSN podczas pracy, dokumenty nie zawierają informacji o wysokości dochodu. W takich warunkach będziesz musiał udowodnić swoją wypłacalność w inny sposób. W tym celu przygotowywane są wyciągi bankowe, dokumenty dotyczące istniejącej nieruchomości lub wyciąg z konta, wskazujący na regularny przepływ pieniędzy. Często nawet przy takich dokumentach banki wymagają zaangażowania poręczyciela lub współkredytobiorcy.

Co jest wymagane od współpożyczkobiorcy?

Jeżeli oficjalne dochody samego kredytobiorcy zostaną uznane za zbyt niskie, wówczas może on skorzystać z pomocy współkredytobiorcy, ponieważ pozwoli mu to uwzględnić jego dochody. Jeżeli sam kredytobiorca nie będzie w stanie spłacić kredytu, wówczas obowiązek ten zostanie przeniesiony na współkredytobiorcę.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego od współkredytobiorcy? Przygotowują dokumentację:

  • paszport i jego kopia;
  • zaświadczenia i inne dokumenty potwierdzające różne rodzaje dochodów;
  • książka pracy;
  • SNILS.

To właśnie te dokumenty służą jako dowód, że obywatel ma wystarczającą wypłacalność, aby w razie potrzeby mógł spłacić pożyczkę bezpośredniemu pożyczkobiorcy.

dokumenty wymagane do kredytu hipotecznego
dokumenty wymagane do kredytu hipotecznego

Co jest potrzebne od emeryta?

Często emeryt chce zostać pożyczkobiorcą. Osoby starsze często chcą mieszkać oddzielnie od swoich dorosłych dzieci, ale mogą nie mieć wystarczającej ilości pieniędzy na zakup domu na własną rękę. Dlatego zmuszeni są wystąpić do banku. Lista dokumentów do kredytu hipotecznego dla emeryta składa się z dokumentów:

  • paszport;
  • certyfikat emerytalny;
  • dokumenty dotyczące istniejącej nieruchomości, które można zastawić w banku;
  • dokumenty potwierdzające, że emeryt nadal pracuje, więc ma oficjalną pensję, która pozwala mu z łatwością radzić sobie ze spłatami kredytu;
  • dokumentacja wskazująca, że emeryt ma papiery wartościowe lub dodatkowy dochód.

Im więcejdokumenty zostaną przekazane potencjalnemu kredytobiorcy, tym większe prawdopodobieństwo, że uzyska on zgodę banku.

Dokumenty hipoteczne

Jeżeli pożyczkobiorca chce zastawić swoją własność bankowi, wystawiana jest hipoteka. W takim przypadku dokumenty są przekazywane do banku:

  • paszport obywatela;
  • dokumenty tytułów nieruchomości;
  • certyfikat własności obiektu;
  • dokumenty techniczne uzyskane od WIT;
  • wyciąg z USRN.

Jeżeli w tym obiekcie znajdują się zarejestrowani małoletni obywatele, bank może odmówić przyjęcia go za kaucją, ponieważ jeśli pożyczkobiorca nie może wypłacić środków z umowy, nie będzie możliwości sprzedaży takiego obiektu.

dokumenty hipoteczne
dokumenty hipoteczne

Dokumenty dotyczące zakupionej nieruchomości

Oprócz dokumentów osobistych pożyczkobiorcy wymagana jest dokumentacja dla wybranego obiektu, który jest kupowany na koszt banku. Liczba dokumentów zależy wyłącznie od rodzaju kupowanej nieruchomości.

Papier będzie się różnić w zależności od zakupu gotowego domu lub mieszkania w niedokończonym obiekcie. Nierzadko zdarza się również, że ludzie decydują się nawet na budowanie domów z pożyczonymi środkami.

Papier do mieszkania lub domu

Dokumenty dotyczące kredytu hipotecznego na mieszkanie lub dom są prawie takie same. Muszą być odebrane sprzedawcy, który musi być właścicielem obiektu. Początkowo musisz poprosić pracowników banku o listę papierów wartościowych, po czym zostanie ona przekazana sprzedawcy. Najczęściej dokumenty do hipoteki na gotową nieruchomość muszą byćw ten sposób:

  • dokumenty własności nieruchomości, reprezentowane przez umowę zakupu przedmiotu, akt podarunkowy, świadectwo dziedziczenia lub podobne dokumenty;
  • paszport katastralny, a ten dokument jest ważny tylko przez 30 dni, więc upewnij się, że został niedawno otrzymany;
  • wyciąg z USRN zawierający informacje o wszystkich zarejestrowanych osobach i byłych właścicielach; ważne jest, aby sprawdzić, kto jest zarejestrowany w obiekcie, ponieważ w momencie sprzedaży wszyscy obywatele muszą być z niego zwolnieni;
  • kopie paszportów lub aktów urodzenia wszystkich właścicieli, które muszą być wskazane w umowie;
  • wyciąg z księgi domowej;
  • zaświadczenie wskazujące, że sprzedający jest osobą zdolną, w związku z czym może podjąć decyzję dotyczącą sprzedaży swojej nieruchomości;
  • Wymagana jest pisemna zgoda małżonka na sprzedaż mieszkania lub domu;
  • jeśli wśród właścicieli są dzieci, sprzedawca musi mieć pozwolenie na sprzedaż przedmiotu od władz opiekuńczych.

Jeśli korzystasz z pomocy pośrednika, sprawdza on również sprzedawcę, co pozwala upewnić się, że transakcja jest właściwa i legalna. Jakie dokumenty do kredytu hipotecznego są potrzebne dodatkowo od sprzedawcy, możesz sprawdzić w banku.

Kupujący sam musi dokonać wyceny mieszkania lub domu, aby określić jego wartość rynkową. Na podstawie tego wskaźnika bank decyduje, jaka maksymalna kwota zostanie przekazana na kredyt.

jakie dokumenty do kredytu hipotecznego
jakie dokumenty do kredytu hipotecznego

Papier na obiekt w budowie

Często ludzie chcą kupować mieszkania w budowanym domu. W takim przypadku z deweloperem sporządza się DDU. Dokumentami wymaganymi do hipoteki przy takim nabyciu są dokumenty:

  • bezpośrednie DDU otrzymane od programisty akredytowanego przez bank;
  • kopie dokumentów założycielskich wybranej firmy budowlanej oraz świadectwo rejestracji muszą być dołączone tutaj;
  • zamówienie lub zamówienie, na podstawie którego mieszkanie jest sprzedawane przez osobę prawną i powinno wskazywać parametry techniczne obiektu oraz jego cenę;
  • dokumentacja potwierdzająca, że konkretna organizacja budowlana rzeczywiście ma prawo budować i sprzedawać mieszkania.

Zazwyczaj nie są wymagane żadne dodatkowe dokumenty, ponieważ musisz wybrać programistów akredytowanych w wybranym banku. W takim przypadku złożenie wniosku o kredyt hipoteczny będzie łatwe. Banki wymagają niemal tych samych dokumentów, więc nie ma problemów z ich przygotowaniem.

Czego potrzebujesz do budowy domu?

Jeśli ludzie budują dom na własną rękę, muszą potwierdzić swoją zdolność do płacenia i wydawania pieniędzy na ten proces. Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego w Sbierbanku lub innym banku na takich warunkach? Należą do nich:

  • certyfikat własności działki, na której planowana jest budowa obiektu mieszkalnego;
  • pozwolenie na budowę;
  • umowa sporządzona z firmą budowlaną, która wybuduje dom.

Banki mogą wymagać innych certyfikatów, jeśli takie istniejąma wątpliwości, czy fundusze rzeczywiście zostaną wykorzystane na te cele.

dokumenty do hipoteki na mieszkanie
dokumenty do hipoteki na mieszkanie

Czego potrzebujesz, aby uczestniczyć w programach rządowych?

Często państwo opracowuje specjalne programy, na podstawie których obywatele mogą korzystać z preferencyjnych pożyczek. Dokumenty przy zakupie mieszkania na kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa mogą się różnić w zależności od wybranego programu:

  • podczas korzystania z maty. kapitał potrzebny bezpośrednio certyfikat;
  • jeśli planujesz ubiegać się o kredyt hipoteczny bez dowodu dochodu, zazwyczaj potrzebujesz tylko kilku dokumentów, w tym paszportu, wniosku, a także potwierdzenia dostępności innych nieruchomości i środków na inwestycje w forma zaliczki;
  • młode rodziny przygotowują papiery dla dzieci i paszporty potwierdzające, że obywatele nie ukończyli 35 roku życia, potrzebują wyciągów z USRN, którymi potwierdzają, że nie posiadają innych nieruchomości, a dodatkowo muszą udowodnić, z kim mieszkają dzieci w ciasnych warunkach.

Dlatego do ubiegania się o kredyt hipoteczny mogą być wymagane różne dokumenty. Zależą one od różnych czynników, do których należą nabywana nieruchomość, status kredytobiorcy oraz wymagania banków. Wskazane jest, aby samodzielnie dowiedzieć się od pracowników wybranej instytucji bankowej o niezbędnych dokumentach. Umożliwi to natychmiastowe przygotowanie wymaganej liczby dokumentów, które następnie zostaną przekazane do rozpatrzenia w banku.

Zalecana: