Ranking MIF pod względem wiarygodności depozytów

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Sytuacja 1: Pilnie potrzebna jest niewielka ilość pieniędzy. Tak małe, że banki nie udzielają kredytów tej wielkości. Gdzie pożyczyć do wypłaty nie jest pytaniem. Jeśli opcje z kolegami, koleżankami i sąsiadami nie działają, wówczas pomogą organizacje mikrofinansowe - MFI.

Sytuacja 2: wyznaczono sobie cel - pomnożenie znacznych środków zarobionych dzięki bezinteresownej pracy. Obietnica depozytów bankowych 6% w skali roku, gwarancja depozytów ryzykownych 12%, IOU - zysk nie wyższy niż 4%. Firmy zaakceptują darmowe finansowanie w wysokości 20 procent rocznie.

Rating MIF pomoże ograniczyć ryzyko lokowania i udzielania pożyczek.

Identyfikacja tematu

Dla przejrzystości rynku mikropożyczek w finansowych przestrzeniach Rosji, dozwolone jest tworzenie dwóch rodzajów struktur mini-kredytów.

Instytucja mikrofinansowa to firma, której kapitał własny wynosi 70 milionów lub więcej. Dozwolone są przez przepisy regulatora:

• przyciągaj darmowe środki osób prawnych i obywateli;
• inwestuj zebrane fundusze;
• pożyczać pożyczkobiorcom w wysokości do jednego miliona rubli rosyjskich;
• emisja IOU – obligacje.

W tym samym czasie organizacje mikrokredytowe z kapitałem poniżej 70 milionów rubli działają na polu prawniczym. MCO mogą działać wyłącznie w oparciu o własne fundusze. Dla nich wprowadzono zakaz przyciągania i inwestowania środków od ludności. Maksymalna kwota mikropożyczki z MCO wynosi 0,5 miliona rubli.

Dlaczego i kto potrzebuje numeru seryjnego

Zaufaniem konsumentów cieszą się trwałe struktury, które terminowo iw pełni wywiązują się ze zobowiązań finansowych. W gęsto zatłoczonej przestrzeni mikropożyczek trudno jest zorientować się, kto jest wiarygodny, a kogo należy pominąć i zapomnieć bez podpowiedzi.

Problem rozwiązuje klasyfikacja organizacji zgodnie z ustalonymi zasadami. Linia w notowaniu znaczącej agencji to już sygnał dla pożyczkobiorcy i inwestora o przejrzystości procedur wewnętrznych w firmie.

Rating MIF pomaga poszerzyć bazę klientów i budować zaufanie w relacjach inwestorskich.

Niezawodni pożyczkodawcy udzielają pożyczek wszystkim.

Parametry do obliczeń

Przy określaniu poziomu oceny wiarygodności MIF wykorzystuje się wartości następujących parametrów:

1. Należność z tytułu pożyczki. Zwróć uwagę na to, ile firm kredytowych ma nazwę ze słowami „pożycz do wypłaty” lub „pożyczka na tydzień”. Nie oczekuje się tutaj dużych pożyczek, maksymalne zaufanie do konsumenta usług wynosi 30-50 tysięcy rubli. Tylko firmy o stabilnej bazie finansowej są w stanie świadczyć usługę na dużą skalę.

2. Oprocentowanie pożyczki. Oceń swoje opcje obsługi kredytu. Jeśli nie ma możliwości powrotu dookres określony w umowie, przy stawce 1% dziennie, minimum 30% będzie w ciągu miesiąca, a przy kredycie 5000 r. konsument będzie zmuszony zapłacić 6,5 tys. rosyjskich pieniędzy w ciągu miesiąca.

3. Jaki jest czas trwania mikropożyczki? Dzień, tydzień, pół miesiąca – warunki dla wszystkich organizacji są różne.

4. Różnorodne sposoby na uzyskanie pieniędzy z mikrokredytów. Niektóre organizacje pracują tylko z kartami bankowymi, aby nie komplikować życia problemami z gotówką. Inni oferują wybór – gotówka lub karta. Lista stron trzecich obejmuje karty, konta bankowe i portfele elektroniczne.

Przyjrzyj się bliżej kosztowi każdego parametru. Dodatkowe wydatki zwiększają obciążenie kredytowe.

Pieniądze na pilne potrzeby mieszkańców stolicy

Przed zakupem produktu lub otrzymaniem usługi potencjalny nabywca zapoznaje się z recenzjami. W branży finansowej opinie konsumentów są nie mniej ważne. Rating MIF jest sformalizowanym parametrem, który nie uwzględnia niuansów kwalifikacji zawodowych pracowników i kadry zarządzającej. Numer zamówienia na liście organów czasami nie odpowiada oczekiwaniom.

Badacze rynku mikropożyczek ujawnili prawidłowość – im szersze i głębsze wymagania firmy wobec kontrahenta, tym bardziej poprawny jest koszt pożyczki. I odwrotnie, budowanie procedury na zasadzie „jeden dowód – w ciągu pięciu minut gotówka jest w rękach klienta” ostatecznie prowadzi do bajecznych płatności odsetek za otrzymaną usługę.

Lista wskaźników wiarygodnych firm kredytowych w każdym regionie zawiera informacje o różnychuczestnicy rynku. Rating MIF w Moskwie różni się np. od podobnego rejestru Czelabińska. W stolicy biura mikrokredytowe rosną jak grzyby po deszczu: jedne rosną, inne trafiają do przerobu.

Mieszkańcy każdego miasta przed złożeniem wniosku o minipożyczkę powinni ocenić nie tylko publiczny wskaźnik sukcesu organizacji, ale także doświadczenie funkcjonowania w obszarze finansowania, popularność wśród ludzi. A potem sam podejmij świadomą decyzję.

Moskiewscy liderzy mikrofinansowania

Liczba MIF w stolicy Rosji wynosi kilkaset. W pierwszej dziesiątce najbardziej wiarygodnych firm znajdują się te, których żywotność wynosi od 2 do 6 lat. Metody wydawania pieniędzy pożyczkobiorcy - konto bankowe lub karta Sberbank; na kartę bankową lub do portfela elektronicznego; za pośrednictwem portfela QIWI lub systemu kontaktowego.

Na przykład „Simply Borrow” działa na rynku moskiewskim od sześciu lat i oferuje klientom 2 opcje płacenia pieniędzy – na kartę lub na rachunek bieżący. Nie ma fizycznych biur. Kontakt tylko przez Internet.

Do zawarcia umowy wymagany jest paszport, numer telefonu komórkowego, zaświadczenie o zatrudnieniu. Kredyt 3-15 tysięcy rubli. wydawane na okres od dwóch tygodni do jednego miesiąca. Koszt pożyczki w wysokości trzech tysięcy na dwa tygodnie to 915 rubli, czyli 30,5 procent.

Liderem TOP listy firm mikrofinansowych w Moskwie jest Vivus. Działa na poziomie 1,6% dziennie. Z pożyczką 3000 r. będziesz musiał zwrócić 4440. Szeroki wybór sposobów wypłaty pieniędzy: gotówką przez Contact i Leader; do elektronicznegoPortfele QIWI i Yandex. Pieniądze ; na konto bankowe i kartę.

Moskwa może skorzystać z każdego rodzaju pilnego otrzymania niezbędnych środków. Pytanie dotyczy tylko procentu pożyczki.

Lider w Rosji

Biznes mikrofinansowy opiera się na fakcie, że obywatele dużego kraju regularnie pożyczają pieniądze. W miejsce znikniętej firmy kredytowej natychmiast rejestrowany jest inny zespół. Ranking rosyjskich MIF nie zawiera już 10, ale 208 pozycji.

Bank Centralny Federacji Rosyjskiej czyści nie tylko instytucje bankowe, ale także organizacje mikrofinansowe. Dlatego liderzy się zmieniają, a sama lista jako całość od czasu do czasu ulega zmianom.

Teraz pierwsza na liście jest firma Ezaem („Ezaem”) z warunkami oprocentowania:

• 0,00 za pierwszą pożyczkę do 4 tysięcy rubli;
• 2, 18 dziennie na inne pożyczki.

Dlaczego ta firma została rosyjskim liderem, nie jest jasne, ponieważ negatywne opinie na temat jakości jej pracy zalały Internet. Nie chodzi nawet o drapieżne zainteresowanie, inwestor jest o nich z góry ostrzegany. Klienci zgłaszają dziwne działania firmy: pobieranie pieniędzy z karty bez powiadamiania kontrahenta, naliczanie długów za nieistniejące naruszenia; opóźnienie w spłacie kredytu; fałszywe połączenia o zdarzeniach, które się nie wydarzyły.

Są też pozytywne opinie na temat organizacji, na przykład jak szybko pieniądze trafiły do portfela elektronicznego lub jak miło jest dostać 4 tysiące zadłużenia bez odsetek.

Zasadyinwestycja

Oprocentowanie depozytów różni się w bankach w zależności od wielkości aktualnej stopy Banku Centralnego. Obecna wydajność staje się coraz mniej atrakcyjna. W tych warunkach oferty lokowania darmowych pieniędzy z roczną stawką 20, 25, a nawet 30 procent wyglądają kusząco.

W przypadku usług kredytowych, podobnie jak w przypadku operacji inwestycyjnych, obliczane i publikowane są ratingi depozytów MIF. Bazując na tym wskaźniku musimy pamiętać, że nie wszystkie małe firmy są w stanie ponieść koszt kalkulacji porównania z konkurencją.

Dlatego przed przekazaniem własnych pieniędzy do nieautoryzowanych rąk należy sprawdzić:

• informacje o jakości pracy;
• Numer PSRN w Państwowym Rejestrze na stronie tax.ru;
• numer rejestracyjny w samoregulacyjnej organizacji mikrofinansowej „Jedność” lub „Pokój”.

Ludzie mogą przekazywać pieniądze na rozwój biurom mikrofinansowym. Ale są ograniczenia dotyczące kwoty inwestycji. Prawo pozwala osobom fizycznym inwestować w MIF na kwotę co najmniej 1,5 mln rubli.

Przykład: przy stawce 20% inwestycji w wysokości półtora miliona rubli rosyjskich generowany jest zysk w wysokości 300 tysięcy rubli. Po otrzymaniu dochodu z inwestycji klient zobowiązany jest do zapłaty podatku dochodowego w wysokości 13%. Inwestor otrzyma do ręki 261 tys. rubli.

Uczciwa MIF zawiadamia deponenta, że przejmuje obowiązki agenta podatkowego, zatrzymuje niezbędne środki, przelewa do skarbu państwa, na żądanie wystawia zaświadczenie o podatku dochodowym od osób fizycznych.

Dokąd powinien udać się inwestor

Ratingi MIF dotyczące wiarygodności depozytów należy rozpatrywać w połączeniu z innymi parametrami. Na przykład w przejrzystych systemach informacja o potrąceniu podatku dochodowego i jego wysokości zamieszczana jest na stronie internetowej firmy oraz w ulotkach. Brak informacji o podatku dochodowym od osób fizycznych powinien zaalarmować potencjalnego inwestora.

Aby zmniejszyć odliczenia i obniżyć próg wejścia, istnieje sposób: zarejestruj się jako indywidualny przedsiębiorca. Jest to obywatel o specjalnym statusie podatkowym - a nie osoba fizyczna, a nie osoba prawna. Odliczenie od podatku od dochodu z inwestycji wyniesie już 6%, a kwota kaucji może być mniejsza niż 1,5 miliona rubli.

Rating MIF w zakresie depozytów w Moskwie jest regularnie weryfikowany. Ale liderem pozostaje firma „Pieniądze domowe”. Trzysta osób zainwestowało w jej działalność około trzech miliardów rubli.

Ważni i zamożni mężczyźni w wieku 40 lat i starsi, z wyższym wykształceniem technicznym, ekonomicznym i prawnym, inwestują. Tacy inwestorzy - 83 proc., według organizacji. Proporcja płci w biznesie jest zachowana, jest tam nie więcej niż 20% kobiet.

Klient musi dokładnie rozważyć ryzyko związane z inwestycją. Lokaty bankowe mają niezaprzeczalną zaletę - środki są chronione przez Agencję Ubezpieczeń Depozytów DIA. Natomiast w przypadku upadłości MIF inwestor najprawdopodobniej nie otrzyma zwrotu ani jednego rubla.

Niektóre firmy wskazują, że depozyty są ubezpieczone w IC „Derzava” lub IC „Alliance”. Sprawdź roszczenia na stronach internetowych firm ubezpieczeniowych. Inwestowanie podlegaZasada „sprawdź siedem razy”.