Regionalne banki rozwoju. Międzynarodowe Banki Rozwoju Regionalnego

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Kryzysy gospodarcze w najmniejszym stopniu dotykają obszary o wysokim stopniu integracji i wspólnych zasobów finansowych. Na rynku bez granic wewnętrznych, na którym swobodnie przemieszczają się towary, zasoby, kapitał, siła robocza, panuje korzystny klimat inwestycyjny i więcej warunków do rozwoju potężnych producentów. W takich warunkach wzrasta zapotrzebowanie na kolejną strukturę finansową – bank regionalny.

Cel

Regionalne banki rozwoju są tworzone przy udziale państwa. Mają jasne kierunki pracy, uzupełniają integrację rządu ze sferą gospodarczą i społeczną, wspierają stosunki handlowe z zagranicą poprzez udzielanie pożyczek małym i średnim przedsiębiorstwom. Na przykład pomoc udzielona przez Europejski Bank Inwestycyjny w 2010 r. Węgrom, Islandii, Grecji, Łotwie pomogła ustabilizować sytuację gospodarczą i finansową tych krajów. Banki rozwoju regionalnego wnoszą znaczący wkładdla wzajemnego rozwoju krajów członkowskich, pomagają przezwyciężyć negatywne konsekwencje kryzysów finansowych. W takich warunkach rośnie rola międzypaństwowych instytucji finansowych. Przyjrzyjmy się bliżej etapom ich współpracy.

Historia rozwoju

Punkt wyjścia można nazwać okresem ożywienia gospodarczego po II wojnie światowej. W 1949 r. w Moskwie przywódcy Węgier, Albanii, Rumunii, Bułgarii, Polski, ZSRR i Czechosłowacji podjęli decyzję o utworzeniu Rady Wzajemnej Pomocy Gospodarczej (RWPG). Celem jest zapewnienie współpracy finansowej, naukowej i technicznej, aby pomóc w realizacji wspólnych działań. W kolejnych latach dołączyły do niej NRD, Mongolia, Jugosławia i Kuba. Do połowy lat 70. CMEA utrzymywała stosunki z ponad trzydziestoma instytucjami międzynarodowymi.

Osiągnięcia

Nawet na etapie nawiązywania relacji organizacji udało się zaspokoić potrzeby sojuszników na paliwo, surowce i maszyny, poprzez wspólne starania o budowę największego ropociągu „Przyjaźń”, który służył do transportu surowców do Węgier, Polski i Czechosłowacji. W drugiej połowie lat 60. powstały Intermetall i Car Parking. Poprzez RWPG koordynowano rozliczenia handlu między krajami, powiązano plany gospodarcze i funkcjonował mechanizm współpracy.

Węgry dostarczyły aliantom autobusy, NRD - odzież, Polska - kosmetyki, farmakologia, Czechosłowacja - lokomotywy elektryczne, Kuba - cukier, Rumunia - meble. Te towary zostały wymienione na tanieprodukty przemysłu naftowego, gazowego, metalowego, budowy maszyn, przyrządów i przemysłu obronnego. Po rozpadzie ZSRR struktura ta również przestała istnieć. Ale inne podobne instytucje funkcjonują dzisiaj.

Azjatycki Bank Rozwoju Regionalnego

AsDB została założona w 1966 roku przez Komisję Gospodarczą i Społeczną Azji i Pacyfiku. Cele organizacji:

• promowanie wzrostu gospodarczego w regionie Azji i Dalekiego Wschodu;
• poprawa pozycji kobiet w społeczeństwie;
• zapewnij zasoby siły roboczej dla krajów członkowskich.

Azjatycki Bank Rozwoju Regionalnego i Odbudowy zapewnia:

• pożyczki na projekty gospodarcze i społeczne;
• pomoc techniczna w przygotowaniu programu;
• pożyczki dla przedsiębiorstw publicznych i prywatnych na cele rozwojowe;
• pomaga koordynować plany i cele.

Dziś Unia liczy 56 krajów członkowskich. Strukturę organizacji reprezentują trzy poziomy uprawnień:

• prezydent;
• zarząd;
• liderzy.

Zasoby finansowe obejmują kapitał docelowy, fundusze rezerwowe, pożyczki otrzymane ze specjalnych funduszy utworzonych w celu udzielania pożyczek preferencyjnych. Bank Rozwoju Regionalnego aktywnie działa we wszystkich sferach gospodarki. Ale więcej uwagi poświęca się rolnictwu, rynkowi kapitałowemu, energii, transportowi i komunikacji.

Międzyamerykański Bank Rozwoju

W celu zapewnieniapomocy rozwojowej dla krajów Ameryki Łacińskiej w 1959 r. utworzono IDB. Kierunki organizacji:

• promowanie inwestycji w Ameryce Łacińskiej;
• kierowanie wszystkich dostępnych środków na finansowanie ważnych projektów gospodarczych;
• Promocja inwestycji;
• pomoc w rozszerzeniu polityki handlu zagranicznego uczestników;
• Udzielanie pomocy technicznej przy wdrażaniu planów.

IADB ma ponad 48 członków. Struktura organizacyjna wygląda tak:

• komitet przywódczy;
• zarząd;
• administracja;
• prezydenci;
• działy.

Zasoby finansowe obejmują kapitał subskrypcyjny, kapitał rezerwowy, fundusze powiernicze udzielające pożyczek preferencyjnych. Większość aktywów na papierze istnieje w formie funduszy, które można wykorzystać, lub gwarancji interakcji na rynku. Działalność banku obejmuje wszystkie sektory gospodarki, ale więcej uwagi poświęca się rolnictwu i rybołówstwu, przemysłowi, usługom społecznym, planowaniu, reformom i inwestycjom.

Oprócz IADB, w Ameryce Łacińskiej działają również Międzyamerykańska Korporacja Inwestycyjna, Caribank oraz Środkowoamerykańska Instytucja Kredytowa na rzecz Integracji Gospodarczej.

Rynek krajowy

Bank Centralny zapewnia, że nie ma bezpośredniego związku między „zdrowiem” a wielkością banku. Banki rozwoju regionalnego odgrywają również ważną rolę w rozwoju gospodarki państwa. Są bardziej wydajni i lepiej znają specyfikę małych i średnich przedsiębiorstw. Działalność tych ostatnichzależy od lokalnej dostępności kredytów. Według statystyk firmy działające w regionie o rozwiniętym systemie finansowym zwiększają obroty o 67% szybciej niż przedsiębiorstwa w całym kraju.

W Rosji takie instytucje nie są zbyt popularne wśród klientów. Przedsiębiorcy na Uralu, Syberii i Dalekim Wschodzie w ogóle nie mogą dostać pożyczonego kapitału. Muszą mieć zastosowanie do dużych organizacji kredytowych. Partnerami dla takich przedsiębiorców powinny być banki rozwoju regionalnego. Duże instytucje kredytowe nie są zbytnio zainteresowane takimi klientami. W instytucji państwowej proces podejmowania decyzji o wydaniu pożyczonych środków może trwać nawet kilka miesięcy. Lepiej skontaktować się z regionalnym bankiem rozwoju regionalnego. Kierownictwo instytucji jest lepiej zaznajomione ze specyfiką prowadzonej działalności. Prawdopodobieństwo podjęcia pozytywnej decyzji jest większe.

Oddział nie jest bankiem

Duże instytucje kredytowe mają oczywiście oddziały w odległych regionach kraju. Ale zazwyczaj są pozbawieni samodzielności i wykonują tylko techniczną pracę zbierania dokumentów. A decyzję podejmuje przywództwo w Moskwie, które może nie być świadome specyfiki regionu i biznesu. Duże banki wolą unikać trudnych klientów. I prawie wszystkie małe firmy wymagają indywidualnego podejścia. Punkty regionalne są gotowe zagłębić się w specyfikę biznesu i mogą stać się alternatywą w usługach bankowych dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Skrót

Na dzień 1 czerwca 2014 r. w Rosji działało 888 banków. To znacznie mniej niż w Niemczech (1,8 tys.) i USA (ponad 5,8 tys.). Poziom świadczenia usług kredytowych w Rosji wynosi 0,6, co oznacza, że w kraju przypada mniej niż jeden punkt kredytowy na osobę. W USA liczba ta wynosi 2, aw krajach UE 1,8.. Innym problemem, a dokładniej cechą tamtych czasów, jest to, że wszystkie duże organizacje są strukturami państwowymi. Sbierbank, VTB (24), Gazprom i Rosselchoz obsługują ponad 53,8% populacji. W ciągu ostatnich 5 lat liczba punktów kredytowych w Moskwie dramatycznie wzrosła: z 15,4% do 22%. W rezultacie przedsiębiorstwa obsługiwane przez organizacje metropolitalne znajdują się w wygodniejszej sytuacji w porównaniu do organizacji na Syberii czy na Dalekim Wschodzie.

Finansowanie

Rozwój regionalnej sieci banku przyczynia się do wzrostu gospodarczego regionu. Potwierdza to sytuacja w Rosji. Na Syberii jest 258 banków z oddziałami, a na wschodzie jeszcze mniej - 118. I to pomimo tego, że w ciągu ostatnich 10 lat ta sama liczba przestała istnieć. Takimi liczbami nie może się pochwalić żaden inny powiat. Istniejące banki rozwoju regionalnego są klasyfikowane jako małe. Nie mogą zapewnić organizacjom niezbędnych zasobów. W efekcie poziom PKB w tych regionach jest dwukrotnie niższy niż w Moskwie. Tak, a osoby fizyczne mogą świadczyć tylko niewielki zakres usług. Świadczą o tym recenzje.

Bank Rozwoju Regionalnego jest również oceniany przezstosunek kapitału do maksymalnej kwoty kredytu. Tak więc w Rosji istnieje 140 organizacji, które mogą udzielić klientowi pożyczki w wysokości 1 miliarda rubli. Spośród nich 37 sztuk znajduje się w Moskwie, 6 - na Syberii (Tiumeń, Nowosybirsk) i 3 - na Dalekim Wschodzie. W efekcie przedsiębiorcy w odległych dzielnicach zmuszeni są ubiegać się o kredyty do dużych struktur metropolitalnych lub do Banku Rozwoju Regionalnego SA.

Wyjdź z sytuacji

Regionalne instytucje pożyczkowe muszą się rozwijać. Bank Centralny może w dużym stopniu przyczynić się do tego poprzez dokapitalizowanie małych organizacji. Możesz także stworzyć formy nadzoru, które ocenią sytuację według algorytmu innego niż ten stosowany przy dużych konstrukcjach. Obecnie nie ma specjalnych środków wspierających małe banki ani na szczeblu federalnym, ani w Banku Centralnym. Ale jeśli władze lokalne zwrócą uwagę na ten problem, to liczba banków pozbawionych licencji w regionie jest znacznie mniejsza. Ale nawet jeśli takie są, to nie towarzyszą im głośne skandale, dyskusja o problemach w mediach i późniejsza panika. Podobna sytuacja miała miejsce w 2013 roku, kiedy Bank Rozwoju Regionalnego utracił koncesję. Do tej pory nie wszystkie depozyty zostały zwrócone klientom. W sumie w ciągu ostatnich dwóch lat Bank Centralny cofnął licencje 62 instytucjom kredytowym. Takie statystyki są alarmujące. Jeśli sytuacja się nie zmieni, to za 5 lat sektor bankowy będzie zarządzany przez duże państwowe instytucje finansowe.

Wniosek

Rozwój gospodarczy i społeczny regionu w dużej mierze zależy odzdolność przedsiębiorcy do pozyskiwania środków w lokalnym banku. W Rosji istnieje 888 instytucji kredytowych. I są nierównomiernie rozsiane po całym kraju. W efekcie przedsiębiorcy na Syberii i Dalekim Wschodzie nie mogą korzystać ze wszystkich możliwych rodzajów usług świadczonych przez instytucje kredytowe. O pomoc muszą zwrócić się do dużego banku rozwoju metropolitalnego lub regionalnego. Z przeprowadzonego w 2014 roku ratingu wynika, że największe pod względem kapitału własnego wyspecjalizowane instytucje (Rosja, MDM, AK Bars) skoncentrowane są w Petersburgu, Nowosybirsku i Kazaniu.