Jak wpłacać pieniądze do banku na procent: warunki, oprocentowanie, wskazówki dotyczące opłacalnej inwestycji

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Każda osoba, której zależy na swojej przyszłości, przynajmniej raz pomyślała o dochodach pasywnych. Ktoś inwestuje w nieruchomości, ktoś jest zainteresowany posiadaniem firmy, kupowaniem papierów wartościowych itp. Ale jeśli istnieje kapitał początkowy lub chęć zgromadzenia tego kapitału, możesz wpłacić pieniądze w banku na procent. Ta metoda nie zajmuje dużo czasu, zapewnia bezpieczeństwo oszczędności i przynosi stabilny dochód.

Czy powinienem ufać bankom?

Po narastających przypadkach cofania licencji bankowych i okresowym upadłości instytucji finansowych, pomysł wkładania pieniędzy do banku na procent budzi nieufność wśród ludności. Dlatego najpierw zrozumiemy niektóre niuanse bezpieczeństwa finansowego.

Dziś istnieje coś takiego jak gwarancja depozytów. Co to znaczy? W przypadku cofnięcia licencji banku, jego bankructwa i innych kłopotów, państwo gwarantuje deponentowi zwrot pieniędzy. Ubezpieczona kwota kaucji w 2018 roku wynosi 1,4 mln rubli. Oznacza to, że płatności za depozyty nieprzekraczające tej kwoty będąbyć wykonane natychmiast. Jeśli kwota na koncie jest większa, deponent najpierw otrzyma zwrot w wysokości 1,4 miliona rubli. A resztę kaucji można otrzymać dopiero po sprzedaży nieruchomości banku. Należy pamiętać, że depozyty otwarte w dolarach lub euro są wypłacane w rublach rosyjskich po kursie Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia cofnięcia licencji lub ogłoszenia upadłości banku.

Jakie rodzaje kont są ubezpieczone przez rząd?

Te gwarancje dotyczą następujących rodzajów depozytów:

1. Depozyty.
2. Konta otwierane „na żądanie”.
3. Konta powiązane z bankowymi kartami płatniczymi (w tym projekty emerytalne i płacowe)

Nie objęte ubezpieczeniem rządowym

1. Rachunki wystawione w zagranicznych oddziałach banku.
2. Złoża metali.
3. Księgi oszczędnościowe i certyfikaty.
4. Konta, które zostały otwarte zgodnie z warunkami zarządzania zaufaniem
5. Do okaziciela.

Czy wszystkie banki uczestniczą w projekcie ubezpieczeniowym?

Większość banków w Federacji Rosyjskiej współpracuje z państwowym agentem ubezpieczeniowym w celu ochrony interesów finansowych swoich deponentów. Ale niestety nie wszystkie. Faktem jest, że taka współpraca nie jest warunkiem realizacji czynności bankowych. Zarząd banków sam decyduje, czy ubezpieczyć depozyty swoich klientów. Z reguły jest to zaniedbywane przez małe instytucje finansowe i banki, które niedawno weszły na rynek.

Jak mogę się dowiedzieć, czy bank uczestniczy w systemie gwarantowania depozytów?

Uzyskanie tych informacji jest dość łatwe. Można to zrobić na kilka sposobów:

1. Zadzwoń na infolinię.
2. Wyjaśnij informacje bezpośrednio w oddziale samego banku.
3. Zobacz na oficjalnej stronie internetowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w dziale „Książka informacyjna instytucji kredytowych” (jest to obecnie najbardziej wiarygodne źródło informacji).

Jak widać, jeśli bank uczestniczy w systemie ubezpieczeniowym, to nie należy się bać o bezpieczeństwo środków.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze wpłaty bankowej

Depozyt to rodzaj depozytu, który jest otwierany w celu zaoszczędzenia pieniędzy i uzyskania pasywnego dochodu w postaci naliczonych odsetek. Na co powinienem zwrócić uwagę przed zawarciem umowy?

1. Okres obowiązywania umowy. Im dłużej pieniądze będą przechowywane w banku, tym wyższy będzie dochód.
2. Minimalna kwota depozytu (kwota wymagana do otwarcia konta).
3. Oprocentowanie. To ona jest wskaźnikiem opłacalności lokaty. Im wyższy, tym lepiej.
4. Warunki obliczania odsetek. Można je dołączyć bezpośrednio do kwoty głównej lokaty, przelać na odrębny rachunek lub zasilić w dniu wygaśnięcia umowy lokaty.
5. Rodzaj dochodu odsetkowego. Stopa depozytu może być stała lub zmienna. Stałe oprocentowanie nie zmienia się przez cały okres trwania umowy. w odróżnieniuRuchomy. Ta stawka może wzrosnąć lub spaść. W zależności od sytuacji na rynku finansowym.
6. Warunki wcześniejszego zakończenia lokaty. Niestety sytuacje w życiu są inne. Dlatego bardzo ważne jest zapewnienie możliwości wcześniejszego rozwiązania umowy lokaty: kiedy i jak można to zrobić, jakie są warunki, czy są jakieś kary itp.

Procedura otwierania konta

Teraz, gdy zapadła decyzja o założeniu lokaty, bank został wybrany, porozmawiajmy o tym, jak wpłacać pieniądze w banku na oprocentowanie i jak wygląda procedura zakładania konta. Wygodniej jest otworzyć lokatę w urzędzie banku, który jest bliżej domu. Abyś nie musiał spędzać dużo czasu w drodze, aby rozwiązać pewne problemy.

Dzisiaj istnieją dwa sposoby wpłacania pieniędzy w banku z oprocentowaniem: kontaktując się z biurem banku i przez Internet.

Aby otworzyć konto w oddziale, musisz mieć przy sobie paszport (wymagany oryginał) oraz środki, które zamierzasz wpłacić na konto. Specjalista dodatkowo doradzi warunki wpłaty odsetek, sporządzi umowę i wpłaci pieniądze na konto.

Aby założyć konto przez Internet, najczęściej trzeba być klientem tego banku i korzystać z systemu bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. W systemie należy wybrać rodzaj wpłaty, która Cię interesuje, uzupełnić dane osobowe i użyć karty bankowej, aby wpłacić kwotę na konto.

Niestety nie wszystkie banki oferują możliwość zdalnej rejestracji konta. Ale każdego dnia w ten sposóbstają się coraz bardziej popularne.

Przegląd banków. Gdzie odłożyć pieniądze na procent?

To pytanie jest zadawane przez wielu przyszłych inwestorów. Ktoś chciałby mieć możliwość wpłacania na procent pieniędzy w szwajcarskim banku. Ale niestety nie każdy ma taką możliwość. Po pierwsze do Szwajcarii jest daleko, a po drugie trudno to zrobić bez znajomości prawa obcego kraju. Więc nie utrudniajmy sobie życia. Porozmawiajmy o tym, w którym banku umieścić wysokie oprocentowanie w Twojej ojczyźnie.

Na przykład VTB, Sbierbank, Post-Bank oferują swoim deponentom atrakcyjne warunki depozytów. Przyjrzyjmy się im bliżej.

Bank VTB

Zacznijmy od tego, że depozyty w VTB Bank są ubezpieczone. Dlatego inwestorzy nie mogą martwić się o bezpieczeństwo swoich oszczędności. Porozmawiajmy o produktach oferowanych klientom.

Dzisiaj istnieją 4 rodzaje depozytów: „Maksymalny”, „Opłacalny”, „Uzupełniany” i „Wygodny”. Wszystkie te produkty różnią się warunkami: trwałością, oprocentowaniem, warunkami uzupełniania itp. Opłata początkowa za otwarcie depozytu waha się od 30 do 100 tysięcy rubli.

Krótki przegląd produktów depozytowych Banku VTB

Zacznijmy recenzję od zakładki „Wygodne”

Okres obowiązywania umowy: 181 - 1830 dni kalendarzowych.

Oprocentowanie: do 3,61%.

Minimalna kwota depozytu: 30 000 RUB / 3000 USD / 3000 EUR.

Ten produkt ma najniższe oprocentowanie z całej linii depozytów. Ale jednocześnie najbardziejlojalne warunki. Depozyt ten można uzupełnić, wypłacić pieniądze (do wysokości minimalnego salda) w dogodnym dla siebie czasie. Ponadto wygodniej jest otworzyć ten rodzaj depozytu przez Internet, ponieważ minimalna kwota do otwarcia konta to 30 000 rubli. Kontaktując się z biurem banku, minimalna kwota wzrasta do 100 000 rubli. Ten produkt jest odpowiedni dla tych, którzy nie chcą przechowywać w domu dużych sum pieniędzy. Lojalne warunki depozytowe pozwalają w razie potrzeby wykorzystać pieniądze. Istnieje również możliwość wcześniejszego rozwiązania umowy. Ale odsetki będą wypłacane według stawki Popytu.

Wady produktu obejmują niskie oprocentowanie rachunków walutowych (0,8% - w dolarach i 0,01% - w euro). Ten rodzaj depozytu jest bardziej odpowiedni dla waluty krajowej.

Wpłata „Uzupełniona”

Okres obowiązywania umowy: 91 - 1830 dni kalendarzowych.

Oprocentowanie: do 5,61%.

Minimalna kwota depozytu: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Depozyt ten zapewnia doładowanie, ale zgodnie z umową nie jest możliwe dokonywanie transakcji debetowych. Minimalna kwota uzupełnienia to 15 000 rubli. W przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy odsetki są naliczane ponownie według minimalnej stawki depozytów „On Demand”.

Należy powiedzieć kilka słów o wypłacie odsetek: można je dodać do depozytu głównego lub zaksięgować na oddzielnym koncie. Na prośbę właściciela lokaty.

Ten produkt jest odpowiedni dla tych, którzy chcą zaoszczędzić pieniądze. Na przykład jest to dobre narzędzie dow celu pozyskania środków na mieszkanie lub inny duży zakup.

Wpłata „Korzystna”

Okres obowiązywania umowy: 91 - 1830 dni kalendarzowych.

Oprocentowanie: do 6,48%.

Minimalna kwota depozytu: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Ten depozyt nie obejmuje żadnych transakcji uzupełnienia ani obciążenia rachunku przez cały okres obowiązywania umowy. Produkt nadaje się do przechowywania pieniędzy. W przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy obowiązują preferencyjne warunki.

Wkład „Maksymalny”

Okres umowy: 120 dni.

Oprocentowanie: 6,45%.

Minimalna kwota depozytu: 50 000 rubli.

Jest to lokata krótkoterminowa, która nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi transakcjami na koncie. Można go otworzyć tylko w rublach rosyjskich. Odsetki są automatycznie dodawane do kwoty wpłaty.

Jeśli zdecydujesz się wpłacać pieniądze w banku VTB z odsetkami, uważnie przeczytaj wszystkie warunki wpłat. Ponadto niektóre lokaty są bardziej opłacalne do otwierania przez Internet.

Sbierbank

Postawienie pieniędzy na odsetki w Sbierbanku również nie będzie trudne. W przeciwieństwie do VTB Bank, tutaj prezentowana jest szersza oferta lokat socjalnych: dla emerytów, lokat charytatywnych itp. Dlatego przed otwarciem czegoś uważnie przeczytaj warunki umowy.

Najpopularniejsze instrumenty depozytowe Sbierbanku to depozyty „Uzupełniaj” i „Zarządzaj”. To bardzo wygodne narzędzia do gromadzenia pieniędzy. Natomiast depozyt „Oszczędź” nadaje się tylko do przechowywania dużych ilości pieniędzy.

Wpłać "Uzupełnij"

Okres obowiązywania umowy: do trzech lat.

Oprocentowanie: do 3,80%.

Minimalna kwota depozytu: od 1000 rubli / 100 dolarów.

Ta wpłata przewiduje możliwość dodatkowych wpłat. Transakcje debetowe są zabronione. Oprocentowanie zależeć będzie od kwoty na rachunku oraz okresu lokaty. Wyjątkiem są emeryci. Ich rachunki mają maksymalne oprocentowanie, niezależnie od kwoty.

Wkład "Zarządzaj"

Okres obowiązywania umowy: do trzech lat.

Oprocentowanie: do 3,8%.

Minimalna kwota depozytu: 30 000 rubli.

Ta lokata, podobnie jak "Wygodna" lokata Banku VTB, obejmuje zarówno transakcje przychodzące, jak i wychodzące. To wygodna inwestycja na całe życie. Ponadto można go otworzyć przez Internet za pomocą aplikacji lub na oficjalnej stronie internetowej Sbierbanku).

Postawienie pieniędzy na odsetki w banku w tym przypadku nie jest trudne. Aby jednak nie pomylić się z wieloma produktami, lepiej zrobić to bezpośrednio w biurze.

Jak zainwestować pieniądze w Post Bank

Bank Pocztowy oferuje swoim klientom niewielką linię lokat krótkoterminowych do 18 miesięcy o wysokim oprocentowaniu i lojalnych warunkach przechowywania. Dodatkowo otwierając konto zdalnie klient może liczyć na zwiększoneodsetki od Twojego depozytu.

Depozyt „Skumulowany”

Okres obowiązywania umowy: 1 rok.

Oprocentowanie: do 6,15%.

Minimalna kwota depozytu: 5000 rubli.

Depozyt, podobnie jak podobne produkty innych banków, nadaje się do gromadzenia środków. Ma optymalny termin przydatności do spożycia. W przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy dochód odsetkowy zostaje zatrzymany. W razie potrzeby pieniądze można wypłacić w dowolnym momencie. Naliczanie przychodów odsetkowych od lokaty następuje kwartalnie.

Wpłata „Opłacalna”

Okres obowiązywania umowy: 1 rok.

Oprocentowanie: 6,35%.

Minimalna kwota depozytu: 500 000 rubli.

Ten depozyt jest odpowiedni do przechowywania dużych sum pieniędzy. Uzupełnienie konta jest możliwe w ciągu pierwszych 7 dni po otwarciu. Nie ma transakcji wydatków. Wcześniejsze rozwiązanie umowy jest możliwe, ale oprocentowanie zostanie obniżone do 0,1% w skali roku.

Wniosek

Który bank lepiej wystawić pieniądze na procent, każdy musi sam zdecydować. W świetle wydarzeń historycznych kwestia ta stała się aktualna dla milionów Rosjan. Dlatego wybór powinien opierać się nie tylko na reklamie emitowanej w telewizji, ale także na oczywistych faktach. Bank musi mieć czystą reputację. Wszystkie warunki dotyczące produktów bankowych powinny być dostępne dla klienta, przejrzyste. Dodatkowo przed zawarciem umowy pracownik banku ponownie wyjaśnia warunki.

Pamiętaj, jeśli podejdziesz do kwestii pasywnego dochodu i oszczędzania finansów z całego światarygoryzm i odpowiedzialność, to decyzja o opłacalnym ulokowaniu pieniędzy w banku na procent może pomóc nie tylko zaoszczędzić pieniądze na marzenie, ale także przynieść wymierny miesięczny dochód.