Klasa "bonus-malus" - co to jest? Jak znaleźć klasę „bonus-malus”?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 19:04

Koszt polisy obejmuje stawkę podstawową, która różni się w zależności od określonych współczynników. Zależą one od mocy auta, doświadczenia i wieku kierowcy oraz innych parametrów. Jednym ze współczynników jest klasa „bonus-malus”. Co to jest? Jak to obliczyć? Od czego zależy ten wskaźnik? Przeczytaj odpowiedzi na te pytania w dalszej części artykułu.

Definicja

PCA wprowadziło współczynnik, który jest używany przy obliczaniu kosztu OSAGO dla konkretnego kierowcy i samochodu - klasa „bonus-malus”. Co to jest? Biorąc pod uwagę zmianę kosztów taryfy podstawowej, dziś jest to panaceum dla ostrożnych kierowców, którzy mają długą historię bezwypadkowej jazdy. Dla osób, które były odpowiedzialne za wypadek, może to mieć odwrotny skutek - zwiększyć koszt taryfy o 2,5 razy.

Bonus Malus Class (MBM) to zniżka za ostrożną jazdę. Firmy ubezpieczeniowe są zainteresowane ostrożnymi kierowcami. Aby jakoś ich wynagrodzić, stawki zawierają współczynniki, które zapewniają klientom rabaty. Ubezpieczyciele opracowali wskaźnik KBM, który odpowiada za bezwypadkową jazdę i przewiduje zniżkę w wysokości 5% za każdy rok. Pod uwagę brane są tylko wypadki, w których dokonano płatności.

Ponieważ OSAGO ubezpiecza szkody wyrządzone przez właściciela polisy osobom trzecim, w tym przypadku brane są pod uwagę tylko wypadki spowodowane przez klienta. Incydenty, w tym te zarejestrowane bez obecności funkcjonariuszy policji drogowej (z wyjątkiem protokołu europejskiego), nie są brane pod uwagę. Przedmiotem umowy jest odpowiedzialność kierowcy, a nie mienie. W przypadku nieopłacalności przewidziane są kary, które mogą znacznie zwiększyć koszt polisy. Czyli za bezwypadkową jazdę klient otrzymuje „bonus”, a za to, że stał się sprawcą wypadku, otrzymuje „malusa”. Stąd nazwa wskaźnika.

Jak określić klasę "bonus-malus"?

Domyślnie KBM nie jest umieszczany przez firmę w bazie PCA - zawiera informacje o wcześniejszych umowach sporządzonych dla osoby i samochodu. Wskaźnik ten jest wyliczany przez agenta na podstawie faktu wniesienia odwołania przez obywatela. Musi również wprowadzić informacje do bazy PCA po wygaśnięciu aktualnej umowy. Obowiązek ten jest zapisany w ustawie federalnej „O OSAGO”. W praktyce jest to rzadko wykonywane. Klasę „bonus-malus” można sprawdzić nie tylko w towarzystwie ubezpieczeniowym, ale również poprzez stronę PCA. W specjalnym formularzu należy podać kod VIN, imię i nazwisko. oraz informacje paszportowe. Wynik zostanie przedstawiony jako liczba ułamkowa do 2, 45.

Rodzaje kursów

Istnieje 13 klas MSC - począwszy od kierowców bez doświadczenia i nie tylko, w zależności od liczby wypadków i opłat ubezpieczeniowych za nich (ubezpieczający może być ofiarą, a nie sprawcą wypadku).

Klasa na początku okresu	Stosunek premii klasowej do malusów	Klasa na koniec okresu w zależności od ilości wpłat
		0	1	2	3	4 lub więcej
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Według tej tabeli możesz łatwo znaleźć współczynnik bonus-malus. Procedura obliczania i praktyka stosowania tego wskaźnika zostanie omówiona bardziej szczegółowo poniżej. Ogólne zasady korzystania z tabeli można zobaczyć w tym przykładzie. Kierowca posiada piątą klasę KMB. Kupuje polisę OSAGO o współczynniku 0,9. Jeśli będzie jeździł przez cały rok bez wypadku, otrzyma szóstą klasę i 15% rabatu. Ale jeśli kierowca sprowokuje wypadek, klasa zostanie zredukowana do 3. Jeśli są 2 wypadki, to do 1. Cały proces zostanie wznowiony. Klasę można podwyższyć tylko o jedną rocznie. Jeżeli w ciągu 12 miesięcy kierowca nie był ubezpieczony w OSAGO, to informacje o nim w bazie PCA są automatycznie resetowane do zera.

Przykłady

Osoba 9 sierpnia 2014 roku po raz pierwszy kupiła polisę OSAGO na rok. W minionym okresie nigdy nie miał wypadku. Do niegojest zniżka na klasę "bonus-malus". Jak poznać jego rozmiar? Początkowo kierowca ma przypisaną trzecią klasę, a wartość wskaźnika wynosi 1. Po roku starannej jazdy zostanie mu przypisana 4 klasa, a wartość współczynnika wynosi 0,95.

Bardziej złożony przykład. W dniu 8 sierpnia 2015 r. osoba ubezpieczała samochód po raz pierwszy i nie miała wypadku od 5 lat. W 2020 roku był odpowiedzialny za dwa wypadki. W takim przypadku klasa „bonus-malus” zostanie zwiększona. Co to jest? Przez pięć lat „break-even” kierowca wywalczył sobie 8 klasę KBM. Ale po dwóch wypadkach wskaźnik spadł na drugi z wartością 1, 4.

Jak MSC stosuje się do ubezpieczenia otwartego i ograniczonego

Zgodnie z dokumentem „O stawkach maksymalnych” klasa jest obliczana na podstawie danych właściciela w odniesieniu do pojazdu. Zgodnie z umową nie ma ograniczeń co do liczby osób dopuszczonych do kierowania samochodem. Zniżka ustalana jest na podstawie danych właściciela pojazdu i klasy, która była wcześniej. W przypadku braku takich informacji właścicielowi przypisywana jest klasa 3.

Jeżeli polisa jest wystawiona na nieograniczoną liczbę kierowców, współczynnik jest ustalany dla właściciela samochodu. KBM to cecha kierowcy, jego sposób prowadzenia pojazdu, a nie samochodu. Jeżeli polisa obejmuje do 5 osób, to współczynnik w razie wypadku jest obniżony tylko dla osoby odpowiedzialnej za wypadek, a nie dla wszystkich kierowców.

Jeżeli osoba trzecia była wcześniej objęta ograniczoną umową ubezpieczeniową oraznastępnie kierowca zdecydował się wydać OSAGO z dużą liczbą kierowców, a następnie, aby zapisać zniżkę w polisie, musisz określić kogoś innego (przyjaciół, krewnych lub znajomych), aby nie stracić zarobionego współczynnika.

Jak MSC ma zastosowanie do ograniczonego ubezpieczenia?

W tym przypadku koszt polisy jest obliczany zgodnie z minimalną klasą osób wpisanych do polisy, a historia jest przechowywana dla każdego kierowcy. Przykład: dla pierwszego sterownika KBM pokazuje 0,6, dla drugiego 0,9. Podczas obliczania OSAGO zostanie użyta wartość 0, 9.

Błędy

Czasami kierowca ma dobrą historię bezwypadkową, ale podczas sprawdzania danych wyświetlana jest niska klasa „bonus-malus”. Co to jest? Istnieją dwa możliwe powody:

• kierowca nie był ubezpieczony w poprzednim roku kalendarzowym i nie był obecny w innej polisie jako osoba dopuszczona do kierowania pojazdem;
• firma ubezpieczeniowa po prostu nie wprowadziła informacji do bazy danych PCA.

Drugi problem jest najczęstszy. I nie chodzi tu o zaniedbania pracowników, ale o to, że informacje są wprowadzane do bazy ręcznie. Dlatego możliwe są błędy lub zapomnienie. Zła wiadomość jest taka, że będziesz musiał udać się do sądu, aby przywrócić „bezpieczną awarię”. Najpierw musisz udowodnić, że bonus został zresetowany. Możesz to zrobić, kontaktując się z ubezpieczycielem lub samodzielnie sprawdzając informacje na stronie. Następnie musisz złożyć wniosek bezpośrednio do PCA, w którym wskazujesz poprzednie i aktualne numery polis OSAGO, aby pracownicy mogli upewnić się, że nie miałeś żadnych wypadków. Następnie powinieneś złożyć skargę na ubezpieczyciela w Centralnym Banku Rosji. Jeśli te środkijeśli nie pomogą, będziesz musiał iść do sądu.

Ograniczenia

Często umowa OSAGO zawierana jest na okres krótszy niż 12 miesięcy. Kierowcy przysługuje zniżka za „opłacalność” – klasa „bonus-malus”. Jak sprawdzić wysokość oszczędności? Nie ma mowy. Zgodnie z prawem MBM ma zastosowanie tylko do polis, które mają roczny okres ważności.

Wniosek

Firmy ubezpieczeniowe są zainteresowane doświadczonymi kierowcami, którzy dobrze jeżdżą przez długi czas. Aby zachęcić takie osoby, opracowano współczynnik MSC. Odpowiada za nagradzanie „dochodowych” kierowców i karanie tych, którzy często ulegają wypadkom. Jak obliczyć klasę bonus-malus? Za każdy rok starannej jazdy kierowca otrzymuje 5% rabatu. Jeśli jest opłata za ubezpieczenie, współczynnik wzrasta, a klient musi dopłacić do polisy.