W który bank lepiej zainwestować? Przegląd stawek depozytów w bankach

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Dla tych, którzy chcą z zyskiem inwestować swoje środki, oszczędzać je i zwiększać, zawsze pozostaje pytanie: „W który bank lepiej zainwestować?”. Na rynku usług finansowych istnieje wiele organizacji, które są gotowe zaoferować korzystne warunki, a czasem bardzo wysokie stopy procentowe. Co kryje się za ich kuszącymi ofertami i jak uchronić się przed oszustwem? Więcej na ten temat w artykule poniżej.

Kiedy liczy się długa historia

Zanim zainwestujesz pieniądze w oprocentowany bank, musisz poważnie potraktować tę kwestię. Niewątpliwie każdy chce czerpać maksymalne korzyści ze swoich uczciwie zarobionych pieniędzy, dlatego przede wszystkim zwraca uwagę na rentowność. Ci, którzy nie mieli do czynienia po raz pierwszy z lokatami wiedzą, że reklamowane podwyższone stawki nie dotyczą wszystkich i są odpowiednie tylko dla tych, którzy mają dużą kwotę i są gotowi zostawić ją na koncie bankowym na długi czas.

Niezwykle ważne jest, aby po roku lub dwóch bank nie zniknął ani nie zbankrutował. Dlategohistoria ma duże znaczenie. Wieloletnia obecność na rynku finansowym świadczy o stabilności i niezawodności, gotowości do zaoferowania klientowi stabilnych warunków świadczenia usług. Z reguły takie banki mają szeroką sieć oddziałów i są dostępne dla swoich deponentów. Oznacza to, że klient będzie mógł skontaktować się z każdym biurem i otrzymać wysokiej jakości i szybką obsługę.

Reputację zdobywa się przez lata, a cenią ją wszystkie główne struktury finansowe. Dlatego opinie i opinie klientów są brane pod uwagę w pracy i doskonaleniu dalszej obsługi. Przy wyborze banku, w który zainwestować, ważne jest, aby współczesny klient wiedział, że jego ocena i reputacja są wysoce wiarygodne. Zdarza się jednak również, że bank z długą historią traci licencję. Jak inwestor może się w tym przypadku zabezpieczyć? Wyjaśnij z góry, czy organizacja jest uczestnikiem ubezpieczenia depozytów, klasy niezawodności i stabilności. Dane na ten temat można uzyskać z samego banku, a także z recenzji agencji ratingowych.

Ocena niezawodności

Aby zdecydować, w którym banku lepiej zainwestować pieniądze, doświadczonym inwestorom zaleca się zapoznanie się z ocenami niezależnych agencji, które dostarczają danych na temat wiarygodności konkretnej organizacji. Na uwagę zasługują banki znajdujące się w pierwszej dziesiątce. Wskazuje to na wysoką ocenę nie tylko ekspertów, ale także klientów tych instytucji finansowych. Ważne jest, aby zrozumieć, że pomimo wysokiej wiarygodności banków kwota depozytów podlegających ubezpieczeniu nie przekracza 1 miliona 400 tysięcy rubli. Nawet jeśli istnieje kilka depozytów o tej samej nazwie,ich łączna kwota jest brana pod uwagę.

Rentowność, brak sankcji ze strony Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej oraz duży portfel kredytowy to również kryteria wiarygodności. Te punkty są równie ważne, jak wieloletnia praktyka i szeroka sieć oddziałów. Dostępność usług bankowych, a także możliwość zdalnego korzystania i obsługi konta sprawiają, że bank jest atrakcyjny w oczach współczesnego klienta.

Zależność stawek od terminu

Zanim zainwestujesz pieniądze w banku na procent, musisz przestudiować stawki, warunki dostępności kapitalizacji. Mówią nie tylko o przyszłym zwrocie z zainwestowanych środków, ale także pozwalają ocenić perspektywy rozwoju banku w tym kierunku. Po wydarzeniach z 2014 roku duże instytucje finansowe boją się oferować swoim klientom wysokie stawki przez ponad rok. Wynika to ze względnej mobilności w zakresie zmian zarówno samej stopy refinansowania, jak i propozycji banku.

Jeśli przestudiujesz listę najlepszych banków, w tym Sbierbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, wszystkie oferują najwyższe oprocentowanie przez okres od 3 do 12 miesięcy. Jednocześnie ważne jest, aby zrozumieć, że operacje wypłaty i uzupełniania nie zostaną zapewnione dla depozytu o najwyższej wydajności. Krótko mówiąc, im mniej transakcji na koncie, tym większy procent. Tę zasadę stosują wszystkie struktury finansowe oferujące otwarcie rachunku depozytowego.

Przed wyrażeniem zgody na otwarcie konta na więcej niż sześć miesięcy, musisz ocenićmożliwość wcześniejszego rozwiązania. Ponieważ w tym przypadku odsetki są naliczane albo na podstawie 2/3 stawki, albo „na żądanie” - 0,01%. Aby w ogóle nie pozostać bez odsetek i dodatkowych dochodów, warto wybrać rachunek z niższą stawką, ale z możliwością częściowej wypłaty lub na krótszy okres. Umożliwi to posiadaczowi rachunku otrzymanie, choć niewielkiego, ale dochodu.

Jak uzyskać większy dochód w Sovcombanku?

Reklama odgrywa dużą rolę w określaniu najbardziej dochodowego depozytu bankowego. Jest to łatwy sposób na ustalenie, jaką maksymalną stopę procentową może zaoferować bank. Z reguły duże warunki mają swoje własne niuanse. Na przykład Sovcombank oferuje 7,6% rocznie na lokacie Automobilny. Jednocześnie istnieje warunek, że część środków z konta należy przeznaczyć na zakup pojazdu od dealera samochodowego będącego partnerem banku. Okres przechowywania środków w banku wynosi 1 rok.

Początkowo stawka ustalana jest na 6,6%, po sześciu miesiącach, począwszy od siódmego miesiąca, pod warunkiem dostarczenia przez posiadacza konta dokumentów zakupu samochodu, stawka wzrasta o 1%. Minimalna kwota depozytu powinna wynosić 30 tysięcy rubli. Można go uzupełnić kwotą 1000 rubli lub więcej. Nie wolno wydawać środków przez pierwsze 6 miesięcy. Od 7 miesiąca transakcje debetowe na koncie są dostępne dla klienta pod warunkiem, że jest na nim saldo minimum 1 rubel.

Płatność naliczonych odsetek dokonywana jest na rachunek bieżący z jednoczesną egzekucją bankowąKarty chałwy. Aby otworzyć konto, oprócz paszportu, będziesz potrzebować TCP lub prawa jazdy.

Depozyty online z Uralsib i rosyjskiego banku hipotecznego

Dla klientów banku, instytucja jest gotowa zaoferować najkorzystniejsze warunki świadczenia usług. Jeśli oprócz wszystkiego ma otwarte konto karty, to wygodniej będzie zarządzać lokatą, na przykład poprzez korzystanie z usług zdalnych. Większość klientów, którzy mają do czynienia z pierwszym otwarciem lokaty, świadomie podchodzi do wyboru banku do lokowania swoich środków. Niektórzy mieszkańcy polegają na opinii bliskich, którzy wcześniej mieli do czynienia z tą strukturą finansową. Inni badają recenzje użytkowników w Internecie lub oceny Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, opublikowane w domenie publicznej w sieci.

Aby zdecydować, w którym banku lepiej zainwestować pieniądze, musisz wcześniej zapoznać się z warunkami obsługi konta. Na przykład otwierając konto nie w oddziale, ale poprzez usługi zdalne, klient otrzymuje podwyższony procent. Tak więc w Uralsib Bank na lokacie „Opłacalny” na okres osiemnastu miesięcy oferowana jest stawka 7,25% rocznie. Aby otworzyć konto, musisz mieć kwotę dziesięciu tysięcy rubli lub więcej. Transakcje debetowe, a także uzupełnianie depozytu są niedozwolone. Możesz otrzymywać naliczone odsetki na rachunek bieżący lub depozytowy, kartę. Warto zauważyć, że dla klientów, którzy planują założyć lokatę na krótszy okres, stawki zaczną się od 6,35% na okres 91 dni lub dłuższy.

Rosyjski bank hipoteczny oferuje również atrakcyjnestawki depozytów online „Hit sezonu” dla klientów należących do kategorii wysokodochodowych. Warunki lokowania środków - od 1 miliona rubli na okres 425 dni. Jeśli lokata jest otwierana poprzez przelew środków z Twojego konta lub uzupełniana w przyszłości bezgotówkowo z konta na konto, wówczas przewidziana jest premia w wysokości 0,69% kwoty przelewu. Wydatkowanie środków przewidziane jest jednorazowo, w wysokości nie większej niż 25% kwoty wpłaty, która została wpłacona na konto w momencie otwarcia.

Oferty dla emerytów i członków kas oszczędnościowych

Oddzielną kategorią klientów są osoby otrzymujące wypłaty emerytalne lub przeniesione do niepaństwowego funduszu emerytalnego. Dla nich pytanie, w który bank zainwestować pieniądze dla emeryta jest prawie nieistotne, ponieważ dla takich klientów zawsze jest specjalna oferta. Na przykład Renaissance Credit oferuje depozyt „Podwójne korzyści”. Możesz zostać współtwórcą w ramach tego programu, otwierając konto w wysokości siedemdziesięciu tysięcy rubli. Czas przechowywania środków wynosi 181 dni. Oprocentowanie rachunku wynosi 7,5% w skali roku. Szczególnym warunkiem jest przypisanie klienta do indywidualnego programu emerytalnego. Depozyt nie może uzupełniać ani wydawać pieniędzy.

Dla emerytów i klientów Sbierbanku depozyty są zawsze oferowane po maksymalnej stawce, niezależnie od kwoty zaliczki. Wpływa na stopę procentową i czas utrzymywania środków. Korzyść dla deponentów polega na tym, że kontomożna otworzyć z funkcją doładowania i nie będzie podlegać ograniczeniom wysokości dopłat. Na przykład w przypadku innych klientów polega to na tym, że klient może wpłacić na konto maksymalną kwotę, która nie przekracza dziesięciokrotności kwoty początkowej. Jeśli ten warunek nie zostanie spełniony, to tylko ⅔ stopy procentowej zostanie naliczone od kwoty nadwyżki.

Ponieważ nie wszyscy dokładnie wiedzą, w które banki można bezpiecznie inwestować, lepiej zaufać temu, który ma niezawodną reputację i gwarancję zwrotu pieniędzy. Jednym z nich jest Rosyjski Bank Rolny, którego klienci związani z inwestycyjnym programem ubezpieczeń na życie mogą skorzystać z możliwości założenia lokaty o oprocentowaniu od 6,9% do 7,3% w skali roku – „Solidna przyszłość”. Warto zaznaczyć, że czas przechowywania środków na rachunku bankowym wynosi od 180 do 395 dni.

Depozyty w Sbierbanku

Ponieważ większość klientów to klienci Sbierbanku w taki czy inny sposób, łatwo zgadnąć, że jest liderem pod względem liczby deponentów. To prawda, że nie gra to w ręce tych, którzy chcą uzyskać maksymalny dochód. Warto zauważyć, że stawki depozytów w Sbierbanku, nawet jeśli konto jest otwierane za pośrednictwem usług zdalnych, nie przekraczają 4,45% rocznie (dla depozytu „Zapisz online”). Jednocześnie musi być spełniony warunek: aby otrzymać tak atrakcyjną ofertę, trzeba mieć kwotę 400 tys. rubli lub więcej lub być beneficjentem kredytów emerytalnych na konto bankowe. Konto jest niedozwoloneuzupełnić lub częściowo wycofać z niego środki. Depozyt musi być przechowywany przez sześć do dwunastu miesięcy.

Dla tych, którzy chcą otworzyć depozyt i uczestniczyć w działalności charytatywnej, Sbierbank od dawna oferuje depozyt Gift of Life. Oprocentowanie na nim jest stałe - 4,15% rocznie. Lokata jest otwierana maksymalnie na rok, minimalna kwota do otwarcia konta to 10 tysięcy rubli. Zgodnie z warunkami uzupełnianie i częściowe wycofanie nie jest zapewnione. Raz na trzy miesiące bank przekazuje środki do funduszu Podari Zhizn o tej samej nazwie. Jego wielkość to 0,3% kwoty depozytu.

Bank oferuje również inne sposoby wpłacania środków, na przykład "Wpłata" i "Zarządzanie", które umożliwiają uzupełnienie i częściowe wycofanie zainwestowanych środków. Jednak im więcej funkcji na koncie, tym niższe oprocentowanie. Dlatego najbardziej opłacalne lokaty bankowe to takie, które nie wiążą się z żadnymi operacjami na rachunku.

Zakłada się, że wszystkie konta bankowe są dostępne do otwarcia w trzech walutach: rublu, dolarze amerykańskim i euro. 1 czerwca 2018 r. Sbierbank Rosji zaprzestał wydawania certyfikatów oszczędnościowych na okaziciela, co również zakładało wzrost procentowy. Środek ten został spowodowany zmianami w Kodeksie cywilnym Federacji Rosyjskiej.

Depozyty od VTB

VTB posiada szeroką gamę depozytów, jedną z uniwersalnych i najbardziej dochodowych ofert jest „Konto oszczędnościowe”. Kwota wpłaty początkowej może być dowolna. Im dłuższy termin, tym wyższa stawka. Od 1 miesiąca - 4%, powyżej3 - 5%, od 6 miesięcy. - 5, 5%, ponad rok - 7% rocznie. Konto przewiduje możliwość wypłaty i doładowania, nie ma kapitalizacji. Odsetki naliczane są co miesiąc.

Jeżeli klient ma możliwość otwarcia konta zdalnie za pośrednictwem bankowości internetowej, a kwota otwarcia konta przekracza 30 000 rubli, wówczas VTB oferuje swoim klientom zyskowny online. Termin lokowania środków wynosi od 91 do 1830 dni, a maksymalny dochód oferowany jest w wysokości do 6,4% w skali roku. W ramach warunków otwarcia lokaty nie jest dozwolone uzupełnianie i częściowa wypłata.

Jeżeli klient ma kwotę większą niż sto tysięcy rubli, chce okresowo uzupełniać swoje konto, bank jest gotowy zaoferować mu depozyt "Replenishable". Stawka na nim jest nieco niższa, do 5,55% rocznie. Jeśli klient jest zainteresowany tym, czy można zainwestować pieniądze w banku i jednocześnie móc je częściowo uzupełnić i wydać z niego pieniądze, to VTB oferuje lokatę „Komfortową”.

Oferty Rosselkhozbank

Ci, którzy są przyzwyczajeni do kontaktów z instytucjami rządowymi i mają do nich większe zaufanie, wiedzą, w który bank lepiej zainwestować pieniądze. Posiadanie akcji Rosselkhozbanku, których właścicielem jest Federalna Agencja Zarządzania Majątkiem Państwowym, uważa się za bardzo opłacalne. Wielu jego klientów posiada konta emerytalne i płacowe, które kwalifikują się do indywidualnych warunków świadczenia usług.

Pamiętaj, że reklamowane wyższe stopy procentowe zawsze zawierają termin lubw wysokości zaliczki. Dlatego ważne będzie przestudiowanie przeglądu oprocentowania depozytów bankowych i wybranie odpowiednich dla siebie warunków. W osobnej kategorii należy zaliczyć klientów, którzy są gotowi zainwestować znaczne kwoty na długi czas. Mogą kwalifikować się do specjalnych warunków. Lokata „Inwestycyjna” przewiduje więc dwa terminy otwarcia lokaty na 180 i 395 dni. Jednocześnie, nawet mając w kieszeni od 50 tysięcy rubli, możesz założyć konto o stawce 6,9% lub 7,3%. Wszystkie naliczone odsetki możesz otrzymać dopiero na koniec okresu.

Ten bank oferuje dość szeroką gamę depozytów, które możesz łatwo wybrać zgodnie ze swoimi potrzebami i oczekiwaniami. Być może jest to jedna z tych instytucji finansowych, w których starają się uwzględniać indywidualne potrzeby każdego klienta.

Alfa Bank

Ta instytucja finansowa ma dość ograniczoną listę lokat (w sumie są trzy), które jednak może ocenić klient, który nie jest przyzwyczajony do wybierania z dużej listy, ale kieruje się swoimi potrzebami. Dlatego jeśli zdecydujesz, w który bank jest bardziej wiarygodny do zainwestowania pieniędzy, możesz odpowiedzieć, że Alfa Bank jest jednym z nich. Linia depozytów przedstawia się następująco: Pobeda+, Premier+, Potencjał+. Z nazwy staje się prawie jasne, czym one są.

Minimalna kwota do otwarcia depozytów to 10 tysięcy rubli. Jednocześnie otwarcie jest również dostępne w walucie obcej, ale procent rentowności jest tam relatywnie niższy niż w przypadku kont rublowych. Nie możesz wpłynąć na procent.tylko poprzez wybór funkcji na koncie, ale także poprzez podłączenie taryfy za usługę. W przypadku jej braku stawki będą minimalne, ale im wyższe, tym większy dochód z lokaty.

Okres lokowania dowolnego z trzech rodzajów depozytów wynosi od 92 dni do maksymalnie trzech lat. „Victory+” nie przewiduje uzupełniania ani wypłaty, dlatego stawka tutaj jest maksymalna, do 6,3% rocznie. Pozostałe dwie wpłaty („Premier+” i „Potencjał+”) pozwalają klientowi wypłacić część środków z konta i je uzupełnić.

Alfa Bank oferuje konto oszczędnościowe, które można uznać za odpowiednik depozytu, który oferuje maksymalne oprocentowanie do 7% w skali roku. Dla nowych klientów bank jest gotowy zaoferować stawkę do 9% w skali roku (obowiązuje od 1 sierpnia 2018 r.). Istnieje warunek podania podwyższonego oprocentowania, dotyczy to pierwszych trzech miesięcy od daty otwarcia, wtedy stawka jest ustalona na 5% w skali roku.

Dlatego przed ustaleniem, w których bankach opłaca się inwestować pieniądze, należy przestudiować wszystkie dostępne oferty i dopiero wtedy otworzyć konto. Co więcej, więksi gracze na rynku bankowym oferują usługę zdalną, co sprawia, że usługi bankowe są bardziej dostępne dla klientów.