Islamska bankowość w Rosji. Islamski bank w Moskwie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Islamska bankowość zapewnia pewien tandem norm i wartości, które opierają się nie tylko na wierzeniach, ale także na tradycjach całego narodu islamskiego. Bankowość rosyjska i bankowość islamska są nie tylko fundamentalnie różne, ale także w niektórych punktach są ze sobą sprzeczne.

Islamskie standardy bankowe

Finansowy system islamski z powodzeniem funkcjonuje, zaczynając od podstawowych standardów:

• Oprocentowanie kredytu jest zabronione. Obecność odsetek jest nie tylko uważana za lichwę, ale jest również zabroniona przez Koran.
• Spekulacje podlegają ścisłemu weta. Wykorzystywanie problemów lub cudzych trudności w interesie finansowym jest zabronione. W szczególności za niedopuszczalny uważa się rodzaj zarobków na rynku finansowym, który staje się możliwy w wyniku pewnych trudności dla państwa.
• Całkowite weto w sprawie hazardu, w tym loterii.

Oprócz tych ograniczeń, zarówno bankowi islamskiemu, jak i jego klientom nie wolno inwestować w firmy, które dostarczają towary i usługi sprzeczne z wiarą muzułmańską. Mogą to być korporacje zajmujące się produkcją alkoholu i tytoniu, kuleczynności związane z czarami. Pomimo określonych przepisów, bankowość islamska rozwija się na całym świecie w średnim tempie 10-15% rocznie. W sumie na świecie istnieje około 300 instytucji w co najmniej 51 stanach, w tym w Stanach Zjednoczonych.

Pragnienie wejścia banków islamskich na rynek międzynarodowy

W ciągu ostatnich kilku lat islamskie instytucje finansowe wyraziły chęć aktywnego wejścia na rynek międzynarodowy. W światowych mediach pojawia się coraz więcej doniesień, że uprawnione organy rozważają możliwość założenia i promocji banków islamskich w Rosji. Warto wspomnieć, że między systemami bankowymi obu państw istnieją znaczne różnice. Główną różnicą między islamskimi reprezentacjami finansowymi jest obecność zakazu emisji funduszy na procent. Główny dochód generuje sprzedaż towarów na raty po zawyżonym koszcie. W Rosji sytuacja jest dokładnie odwrotna. Banki nie mogą handlować żadnymi towarami, z wyjątkiem metali szlachetnych. Podstawową zasadą rosyjskiej bankowości jest udzielanie pożyczek.

Wzajemna integracja

Na tle sytuacji gospodarczej w Rosji, a także w wyniku ostrych sankcji ze strony Ameryki i Unii Europejskiej, próby nawiązania relacji finansowych ze wschodnimi instytucjami finansowymi są całkiem naturalne. W tej chwili prawdopodobne partnerstwo ogranicza się do słów z Rosji i negocjacji między przedstawicielami finansowej struktury wschodniejoraz przedstawiciele krajowego sektora bankowego. Prezes Islamskiego Instytutu Finansowego, Ahmad al-Madani, powtarza, że państwa zamierzają zrobić krok ku sobie w czerwcu 2015 roku.

Przedstawiciel wschodniego sektora finansowego zamierza przyjechać do Moskwy, aby omówić tę kwestię z szefową Banku Centralnego Elwirą Nabiulliną. Islamskie banki w Rosji chcą wejść na rynek za pośrednictwem lokalnych partnerów. Za taką decyzją może przemawiać nie tylko znaczenie wsparcia finansowego dla krajowych banków, ale także liczba muzułmanów mieszkających w Rosji, których jest co najmniej 20 mln. Co więcej, banki krajowe wykazują zainteresowanie wejściem na rynek islamski. W szczególności Sbierbank i VTB prowadziły już rozmowy z upoważnionymi osobami w sprawie otwarcia swoich przedstawicielstw na wschodzie.

Aktywne działania Rosji - czy są?

Islamski bank jest bardzo specyficzną instytucją finansową i dla jego owocnej pracy należy stworzyć pewną podstawę prawną. Właśnie tą kwestią aktywnie zajmuje się obecnie Duma Państwowa, ponieważ główną specyfiką działalności instytucji islamskich jest dostarczanie towarów na raty. Obustronnie korzystne partnerstwo między państwami stanie się możliwe tylko w przypadku całkowitego zniesienia zakazu prowadzenia działalności handlowej przez komercyjne struktury finansowe. Bank Centralny aktywnie wspiera inicjatywę partnerstwa. w kierunku współpracy finansowejrosyjski rząd odwrócił się ze względu na zainteresowanie tą kwestią Tatarstanem, zainicjowane przez kolegów z Malezji.

Dobra gleba

Jak wspomniano powyżej, Duma Państwowa przygotowuje ustawę, której autorem jest Dmitrij Sawielew. Zaproponował poprawki, zgodnie z którymi banki będą mogły sprzedawać towary swoim klientom z premią. Znaczenie tej decyzji wynika z faktu, że w Rosji istnieje dość duży odsetek muzułmanów, którzy pilnie potrzebują wsparcia ze strony instytucji finansowych, które odpowiadają ich religii.

Jest za wcześnie, aby mówić o tym, jak działają banki islamskie, ponieważ bariery legislacyjne są wciąż na etapie eliminacji. Współpracę wspiera fakt, że w obszarze bankowości islamskiej skupione są co najmniej dwa biliony dolarów. W chwili obecnej w Rosji działają tylko trzy przedsiębiorstwa świadczące usługi w ramach prawa islamskiego. Są to organizacje TNV "LyaRiba-Finance" w Machaczkale, przedsiębiorstwo "Amal" w Kazaniu i FD "Masraf".

Pozytywne prognozy dla dwóch stanów

Według wstępnych szacunków islamski bank w Rosji będzie bardzo popularny nie tylko wśród muzułmanów, ale także wśród rdzennej ludności Rosji, wśród przedstawicieli innych religii. Powodem rzekomej popularności instytucji finansowych jest ich lojalna polityka. Nie ma wątpliwości, że tysiące osób będzie zainteresowanych wsparciem finansowym, aczkolwiek poprzez zakup konkretnegotowarów, bez dodatkowego ubezpieczenia, bez ukrytych opłat i nieoczekiwanych kar. Ale co najważniejsze, w żadnym wypadku bank islamski nie będzie sprzedawał długów klientów firmom windykacyjnym. Można nawet przypuszczać, że dość duża część klientów krajowych instytucji finansowych dokona wyboru na korzyść partnera wschodniego. Nie musisz być ekspertem na rynku finansowym, aby zrozumieć, że kredyt hipoteczny w banku islamskim zostanie udzielony na korzystniejszych warunkach niż w jakimkolwiek krajowym.

Pierwsza islamska instytucja finansowa w Rosji

Pierwszy w swojej historii Islamski Bank Rozwoju w Rosji ma wszelkie szanse rozpocząć swoją działalność do końca 2015 roku. Instytucja finansowa może rozpocząć swoją pracę pod patronatem Funduszu Infrastruktury przy Islamskim Banku Rozwoju. Według wstępnych szacunków całkowity kapitał funduszu wynosi 2 miliardy dolarów. Sama instytucja finansowa jest jednym z największych funduszy w zakresie ukierunkowanych inwestycji w projekty infrastrukturalne na terenie co najmniej 57 państw będących członkami IDB.

Planowane jest utworzenie pierwszego banku islamskiego na terytorium pilotażowym, w Tatarstanie. Informację tę przekazał Anatolij Aksakow, prezes Związku Banków Regionalnych. W tej chwili przedstawiciele Wschodu i Tatarstanu przygotowują techniczne i ekonomiczne podstawy, które umożliwią islamskiemu bankowi wejście na rynek krajowy do końca września 2015 roku. Nowyinstytucja kredytowa będzie działać zgodnie ze standardami banku inwestycyjnego i na zasadzie partycypacji. Według doniesień medialnych odbyły się już spotkania między przedstawicielami IDB a przedstawicielami Związku Banków Rosyjskich i Ak Bars. Nawiasem mówiąc, Ak Bars jest największym uczestnikiem rynku finansowego Tatarstanu.

Nieudane doświadczenie w tworzeniu pierwszej islamskiej instytucji finansowej w Rosji

W historii jest doświadczenie, kiedy podejmowano próby wprowadzenia bankowości islamskiej w Rosji. Bardzo ciekawe jest to, że bank o nazwie „Badr-Forte” działał przez 15 lat. Warto powiedzieć, że instytucja finansowa przez całą swoją historię istnienia miała pewne trudności związane z ustawodawstwem kraju. W tym czasie nie było mowy o unowocześnieniu ustawodawstwa. Wynik tej innowacji jest dość oczywisty. Bank islamski w Moskwie został zamknięty, ponieważ nie był w stanie świadczyć usług zgodnie z islamskim prawem. Pierwsze doświadczenie okazało się godne ubolewania, ponieważ nie spotkało się z poparciem rządu rosyjskiego. Efektywne funkcjonowanie w kraju, w którym większość obywateli nie praktykuje islamu, jest co najmniej problematyczne.

Łamienie prawa lub szukanie luk

W kontekście poważnego kryzysu gospodarczego, przy możliwie najniższym kursie rubla, wielu krajowym instytucjom finansowym brakuje płynności. Sytuacja sprowokowała aktywne pojawienie się rozmów o ścisłej współpracy z gospodarką islamską, o wprowadzeniu nowych elementów do ustalonego systemu finansowego.struktura Rosji. Na szczeblu rządowym trwają aktywne negocjacje z państwami OIC. Co więcej, zainteresowanie państwa partnerstwem z egzotycznymi krajami zaczęło pojawiać się w 2009 roku.

To właśnie z tego okresu odbywają się systematycznie okrągłe stoły pomiędzy członkami rządów krajów, na których omawiane są kwestie legislacji równoległej. W historii są projekty, według których do kraju wprowadzane są islamskie instytucje finansowe praktykujące zasadę nieoprocentowanych stóp procentowych. Sztuczka polega na tym, że islamskie banki w Rosji, których adresy nie są trudne do znalezienia, nie są pozycjonowane jako właściwe banki, ale mają inny status prawny. Mówiąc prościej, elementy bankowości islamskiej są wprowadzane do faktycznego rosyjskiego systemu bankowego.

Islamskie okna

„Islamski Bank Rozwoju” otrzymał możliwość świadczenia swoich usług finansowych na rynku międzynarodowym oraz na rynkach krajów, w których mieszka dość dużo muzułmanów, dzięki takiej koncepcji, jak „islamskie okna”. Istota tego pojęcia opiera się na współpracy z oddziałem standardowego banku, który działa zgodnie z szariatem. Aktywa wydziałów islamu i konwencji istnieją oddzielnie. Są zarządzane i regulowane w różnych formatach. Na Zachodzie praktyka otwierania „islamskich okien” jest dość powszechna. Służy do pozyskania nowego segmentu klientów. Bankowość islamska w Rosji w tym formacie, choć istnieje, nie jest dobrze rozwinięta. Tenkategoria zakładów istnieje prawie na pół-prawnych podstawach.

Skok z przeszłości do przyszłości, czyli co powstrzymuje rosyjski rząd

Mimo obecnego braku ram prawnych do otwarcia banku islamskiego w Rosji, pierwsze rozmowy w tej sprawie pojawiły się nie w 2006 roku w Moskwie, ale w 1990 roku. na terytorium Tatarstanu. Jest to jedna z największych świeckich republik muzułmańskich w Rosji. Można przypomnieć, że na początku lat 90. Sbierbank planował stworzyć „okno islamskie”. W 1992 roku, 14 sierpnia, media otrzymały oficjalne oświadczenie, że powstanie „Zjednoczony Islamski Bank Handlowy”. Niestety projekt nigdy nie został zrealizowany, a wspomniany instytut nigdy nie został otwarty. Mimo nieudanych doświadczeń współpracy ze Wschodem, a także w związku z niedofinansowaniem krajowych instytucji finansowych, islamski bank w Moskwie nie jest już postrzegany jako projekt, ale jako w pełni realistyczna perspektywa.

Modernizacja kodu podatkowego Rosji

Pierwszą rzeczą, jakiej Rosja potrzebuje do udanego partnerstwa ze Wschodem, jest aktywny rozwój i modernizacja ustawodawstwa podatkowego. Jest to konieczne przede wszystkim dla realizacji neutralności podatkowej. Najważniejsze jest to, że transakcje finansowe konwencjonalnych banków w Rosji nie podlegają podatkowi od wartości dodanej. Jeśli chodzi o islamskie instytucje finansowe, zgodnie z ich ustawodawstwem, muszą płacić podatek VAT w wysokości 18% od wartości dodanej. W tym samym czasie,aktywne dyskusje na temat podwyższenia podatku VAT do 20%. Stawia to te dwa rodzaje instytucji finansowych w zupełnie odmiennych warunkach konkurencyjnych, nie tylko na rynku krajowym, ale i międzynarodowym. Polityka regulatora w stosunku do banków islamskich podlega istotnej rewizji. Konieczne jest nie tylko całkowite wyeliminowanie barier ich rozwoju. Koniecznie zastanów się, czy ci ostatni nie nadużywają swoich zalet.

Korzyści z wprowadzenia bankowości islamskiej w Rosji

W tej chwili Rosja ma możliwość pełnego wykorzystania bankowości islamskiej, ponieważ nie ma jeszcze konkurentów w tej materii. Chiny ze względu na przekonania gospodarcze i religijne nie rozważają jeszcze perspektyw współpracy ze Wschodem. Pożyczka z banku islamskiego i inne specyficzne usługi finansowe mogą stymulować przepływ środków do budżetu państwa. Co więcej, Rosja otrzymuje możliwość finansowania od nowego partnera, co jest ważne w obecnej sytuacji.