Kredyt mieszkaniowy: warunki, wniosek o odbiór

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2025-01-24 13:23

Kredyt mieszkaniowy to jeden z głównych sposobów na zakup domu w naszym kraju. Opinia jest uzasadniona, że banki świadczą ją na prawie tych samych warunkach. Różnica tkwi tylko w niuansach. Rozważ niektóre postanowienia hipoteki w Sbierbanku i procedurę wypełniania kwestionariusza.

Trochę o systemie kredytowym

Czy ma znaczenie, gdzie otrzymasz kredyt mieszkaniowy? W zależności od tego, na jaki punkt widzenia spojrzeć. Niezależnie od banku oprocentowanie jest prawie takie samo. Minimalne i maksymalne stawki są regulowane przez Bank Centralny. W ramach danego paradygmatu instytucje kredytowe mają prawo dokonać wyboru.

Ponadto Bank Centralny wydaje zlecenia, rekomendacje, pisma, które w taki czy inny sposób muszą być wykonane przez banki. Dzięki temu system wypożyczeń jest utrzymywany w jednolitych ramach. To, jak zaspokajają potrzeby, to inna sprawa.

Oprócz dokumentów Banku Centralnego, system regulacyjny tworzą specjalne ustawy, których temat porusza:

• prawo hipoteczne;
• prawo bankowe i bankowe;
• prawo kredytu konsumenckiego.

Dlaczego zakup nowych obiektów jest kredytowany

Kredyt mieszkaniowy, jak mówią na wielu portalach, to kredyt udzielany na zakup domu. Mimo zapisów szeregu ustaw, dotyczy to nie tylko samego prawa hipotecznego. Natomiast kredyt celowy na zakup mieszkania przez banki udzielany jest wyłącznie w ramach kredytu hipotecznego. Należy pamiętać, że wszystkie programy mają na celu pozyskanie nowych mieszkań. Obiekty sklasyfikowane jako budownictwo drugorzędne nie leżą w interesie obywateli.

Jest kilka powodów takiego stanu rzeczy:

• kredyt mieszkaniowy jest ryzykowny dla banku, a nowy dom łatwiej sprzedać;
• nowe domy lub mieszkania nie niosą ze sobą ryzyka związanego z poprzednimi właścicielami (nielegalne transakcje, które naruszają prawa byłych właścicieli lub ich spadkobierców w przeszłości mogą poważnie wpłynąć na nowych właścicieli);
• uniemożliwiło włączenie domu do programu rozbiórki zniszczonej lub zniszczonej zabudowy.

Ze względu na te ostatnie czynniki spełnienie warunków kredytu mieszkaniowego jest dostępne dla ograniczonej liczby obywateli.

Jakie programy oferują banki

Weźmy jako przykład Sbierbank, który bierze udział we wszystkich programach rządowych. Ponadto oferuje standardową listę pożyczek dla obywateli. Nikt inny nie ma szerszej listy programów.

Kredyty dla rodzin wielodzietnych

Pożyczka hipoteczna zabezpieczona przez rząd obejmuje następujące warunki:

• kwota pożyczki do 8 milionów rubli;
• ocena 6%;
• okres obowiązywania umowy pożyczki do 30 lat.

Akwizycjanieruchomość od dewelopera

Zakup mieszkań w budowie od dewelopera od banku lub spełniających jego kryteria:

• kwota od 300 tysięcy rubli;
• okres obowiązywania umowy pożyczki do 30 lat;
• ocena 7,4%.

Zakup domu z kapitałem macierzyńskim

Kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim. Sbierbank jest jedną z organizacji, które mogą pracować z państwowymi funduszami pomocy społecznej:

• kwota od 300 tys;
• okres obowiązywania umowy pożyczki do 30 lat;
• stawka 8,9%;
• brak dodatkowych opłat i prowizji.

Program refinansowania

Program refinansowania programów hipotecznych zarówno Sbierbanku, jak i innych organizacji:

• minimalna kwota 1 milion rubli;
• okres obowiązywania umowy pożyczki – 30 lat;
• stawka 9,5%;
• bez opłat.

Kredyt budowlany

Na jakich warunkach udzielany jest kredyt budowlany?

• minimalna kwota 300 tysięcy rubli;
• okres obowiązywania umowy pożyczki – 30 lat;
• ocena 10%;
• bez opłat.

Udział w tym programie pożyczkowym wymaga umowy z deweloperem oraz projektu i całej powiązanej dokumentacji.

Nieruchomości wiejskie

Bank daje możliwość uczestniczenia w programie na następujących warunkach:

• minimalna kwota 300 tysięcy rubli;
• okres obowiązywania umowy pożyczki – 30 lat;
• ocena10%;
• depozyt na rzecz banku przed uzyskaniem kredytu 25%.

Stawka składki może być wyższa.

Pożyczka opłaca się zarówno na budowę, jak i zakup gotowej nieruchomości.

Wojskowy kredyt hipoteczny

Program składa się z następujących warunków:

• limit kwoty do 2,33 miliona rubli;
• maksymalny okres kredytowania do 20 lat;
• stawka 9,5%;
• bank nie wymaga dowodu wypłacalności.

Udzielenie pożyczki pod zastaw nieruchomości

Warunki programu:

• maksymalna kwota 10 milionów;
• okres obowiązywania umowy pożyczki do 20 lat;
• minimalna stawka 12%;
• brak dodatkowych opłat na rzecz banku.

Programy odsprzedaży mieszkań

Warunki zakupu przedmiotu na rynku wtórnym:

• minimalna kwota 300 tysięcy rubli;
• okres obowiązywania umowy pożyczki – 30 lat;
• stawka od 8,6%.

Zwykle obywatele, którzy chcą uzyskać „pożyczkę mieszkaniową w Sbierbanku”, nie biorą pod uwagę sformułowania obecności w treści warunków dotyczących stopy procentowej cząstki „od”. Oznacza to, że wysokość zakładu będzie wyższa niż oczekiwano. W przypadku kredytu hipotecznego nawet procentowa różnica w miesięcznych ratach jest znacząca.

Procedura pożyczki

Uzyskanie kredytu bankowego to łańcuch działań, z których pierwszym jest złożenie wniosku o kredyt mieszkaniowy. Służy jako głównyźródło informacji o kliencie, nie licząc załączonych do niego dokumentów.

Jakie dokumenty są załączone

Ich lista jest określona przez produkt pożyczkowy, z którego klient chce skorzystać. W przypadku niektórych z nich wymagane są tylko dwa dokumenty: ankieta i paszport. Brak wystarczających informacji zastępuje zwiększona kwota zaliczki.

Lista standardowa obejmuje:

• kopia paszportu wnioskodawcy i innych osób (współpożyczkobiorca, poręczyciel itp.);
• dowód wojskowy (dla osób poniżej 27 roku życia);
• zaświadczenie o dochodach z miejsca pracy za ostatnie sześć miesięcy (dwa zaświadczenia w przypadku pracy w dwóch miejscach jednocześnie);
• zaświadczenie o wysokości emerytury przeznaczonej dożywotnio z oddziału PF;
• kopia księgi pracy, umowy potwierdzającej fakt nawiązania stosunków pracy lub innego źródła dochodu.

Osoby, które otrzymują pieniądze na kartę Sbierbanku, pozbywają się obowiązku dostarczenia dokumentów potwierdzających dochód.

Procedura napełniania

Klient może samodzielnie wypełnić wniosek lub ankietę o kredyt mieszkaniowy zarówno w oddziale, jak i w domu. Wielu jednak łatwiej jest skorzystać z usług specjalisty bankowego, który jest w stanie wyjaśnić niuanse. Nie każdy obywatel ma ciągle do czynienia z wypełnianiem tego rodzaju dokumentacji.

Pozycje w kwestionariuszu

Poniżej rozważymy, z jakich elementów składa się kwestionariusz:

• w górnym wierszu wprowadź informacje o pożyczkobiorcy (nazwisko, imię,patronimiczny), niezależnie od tego, kto wypełnia ankietę (drugi kredytobiorca, poręczyciel);
• w kolejnym polu wpisz imię, nazwisko, patronimikę osoby wypełniającej ankietę;
• informacje o paszporcie obywatela (seria, numer, przez kogo i kiedy został wydany) w kwestionariuszu są również podane informacje o paszporcie;
• data i powód zmiany nazwiska, imienia i patronimiku;
• w polu kontaktów wprowadź wszystkie numery telefonów, za pomocą których możesz utrzymywać kontakt z klientem, a także numer e-mail, jeśli taki istnieje;
• pozycje dotyczące edukacji i rodziny;
• w kolejnym polu wpisz miejsce zamieszkania wskazane w paszporcie i prawdziwe;
• nazwiska, imiona i nazwiska członków rodziny mieszkających bezpośrednio z wnioskodawcą (wprowadzany jest również stopień pokrewieństwa);
• punkt za zatrudnienie, inne oficjalne dochody;
• szczegóły wydatków;
• informacje o dochodach i wydatkach całej rodziny;
• cele kredytowe (inwestycyjne, budowlane);
• czy pożyczkobiorca podlega specjalnym warunkom;
• obecność własności nieruchomości i samochodu, jeśli w ogóle.

We wniosku o pożyczkę mieszkaniową w Sbierbanku proponuje się wskazać swój udział w projektach płacowych banku, otrzymywanie emerytur lub świadczeń socjalnych za pośrednictwem jego oddziałów.

W ankiecie pożyczkobiorca wpisuje ile twierdzi, jaką nieruchomość chce kupić. Warto wskazać chęć spłaty pierwszej raty lub kwotę, która jest na to dostępna. Komitet Kredytowy oblicza kwoty pożyczek w taki sposób, aby nie więcej niż połowa całkowitego dochodu rodziny pożyczkobiorcy została przeznaczona na jej spłatę.

Aplikacja jest zaznaczona, potwierdzając zgodę osoby na przetwarzanie jej danych osobowych.

Od czasu do czasu bank zmienia ankietę i zasady jej wypełniania, ale wprowadzone zmiany nie mogą być nazwane krytycznymi.

Zamykanie

Osoby chcące zaciągnąć kredyt na zakup domu mogą skorzystać z proponowanych programów banków. Najbardziej atrakcyjny jest Sbierbank. Jej działania skierowane są przede wszystkim do obywateli konsumentów.

Oferowane są różne opcje, można nawet spróbować kupić przedmiot na rynku wtórnym, ale wymagane będą dodatkowe gwarancje, a bank udzieli kredytu z wyższą stopą procentową.

Czy nie jest łatwiej skorzystać z kredytu konsumenckiego? Stawka na nich jest znacznie wyższa, ale nie ma potrzeby wpłacania do banku zaliczki.