Jak opłacalne jest korzystanie z karty kredytowej? Przegląd kart kredytowych i warunków użytkowania

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Ten instrument finansowy jest obecnie używany przez ludzi na całym świecie. Uzyskanie karty kredytowej jest dość proste, ale nie każdy wie, jak prawidłowo korzystać z karty kredytowej i jak z niej skorzystać.

Karta kredytowa to plastikowa karta z chipem zabezpieczającym i paskiem magnetycznym. W przeciwieństwie do kart debetowych, karty kredytowe zawierają pieniądze w formie pożyczki. Główną zaletą takiej karty jest możliwość wydania jej online na stronach banków bez konieczności wizyty w placówce banku.

Decyzja o wydaniu karty kredytowej przychodzi do klienta w ciągu kilku minut po przesłaniu wniosku do odbioru. W przypadku zatwierdzenia wydanie karty może zająć do trzech dni, niektóre instytucje finansowe wydają je klientom natychmiast po złożeniu wniosku. Pożyczkobiorca powyżej 18 roku życia do udzielenia pożyczkikarty muszą dostarczyć organizacji bankowej dane swojego paszportu, dokumenty potwierdzające dochód (zaświadczenie 2 o podatku dochodowym od osób fizycznych). W niektórych przypadkach weryfikacja dochodów nie jest wymagana i potrzebny jest tylko paszport obywatela rosyjskiego. W artykule postaramy się dowiedzieć, które karty kredytowe są najbardziej opłacalne w Rosji.

Korzyści z karty kredytowej

Główne zalety tej metody pożyczania to:

• dostępność bonusów, rabatów, promocji od partnerów instytucji finansowej;
• wygodna płatność za towary i usługi;
• zwrot gotówki;
• Okres karencji - nieoprocentowane wykorzystanie pożyczonych środków.

Karta kredytowa to dobra alternatywa dla programu kredytów konsumenckich. Wysokość limitu ustalana jest przez instytucję finansową na podstawie wypłacalności każdego indywidualnego klienta. Kwota ta jest zwykle odnawialna – po spłacie zadłużenia pożyczka staje się ponownie dostępna. Zarówno właściciel, jak i instytucja kredytowa mogą zwiększyć limit karty kredytowej.

Główną wadą karty kredytowej jest wysokie oprocentowanie, opłaty za obsługę karty kredytowej, opłaty za wypłatę gotówki.

Jak wybrać kartę kredytową?

Przed złożeniem wniosku o kartę kredytową należy dokładnie przeanalizować informacje o bankach i różnych programach kredytowych. Wybór instytucji finansowej, jej produkt pożyczkowy powinien być najkorzystniejszy dla pożyczkobiorcy. Przy wyborze karty kredytowej należy wziąć pod uwagę nie tylko oprocentowanie, ale takżewysokość prowizji, na przykład za wypłaty gotówki.

Dzisiaj wszystkie karty kredytowe mają okres karencji bez odsetek, ale jest on obliczany na różne sposoby. Klient przed otrzymaniem karty musi dowiedzieć się o sposobie naliczania karencji i czasie jej trwania.

Korzystna wypłata gotówki z karty

Zasady i warunki wydawania środków z karty są określone w umowie. Karty kredytowe z karencją na wypłaty gotówki są niezwykle rzadkie. Zazwyczaj za wypłaty gotówki pobierana jest prowizja - 3-5% kwoty lub więcej. Jeśli środki są wypłacane za pomocą terminali innych organizacji bankowych, pewien procent może zostać wstrzymany do wypłaty. Emisja pieniędzy nie może podlegać karencji – ten punkt należy wyjaśnić z pracownikiem banku. Zazwyczaj zaleca się nie wypłacać gotówki z karty kredytowej – ten instrument finansowy przeznaczony jest do płatności bezgotówkowych. W przeciwnym razie będziesz musiał zapłacić prowizję.

Co to jest limit kredytu?

Wysokość limitu kredytowego ustalana jest przez instytucję bankową - z reguły dla każdego klienta indywidualnie, po przestudiowaniu jego historii kredytowej i ocenie wypłacalności. Limit kredytowy to maksymalna kwota na karcie kredytowej, z której może korzystać kredytobiorca. Definicja limitu opiera się na pewnych zasadach – wysokość wpłaty nie może przekraczać 30% dochodu. Ponadto na decyzję banku mogą mieć wpływ również inne czynniki – reputacja kredytowa kredytobiorcy, jego wiek, okres ostatniego zatrudnienia, dostępność alimentów i inne.zobowiązania dłużne.

Okres karencji: jak wybrać najlepsze?

Okres karencji to określony przez instytucję bankową okres, w którym klient może korzystać z pożyczonych środków bez odsetek. W tym celu kredytobiorca powinien terminowo spłacić całość zadłużenia przed końcem karencji. Zwykle okres karencji wynosi 50-120 dni.

Opcje definicji:

1. Na podstawie okresu rozliczeniowego (30 dni), po którym następuje okres płatności (do 20-25 dni), w którym należy spłacić zadłużenie karty kredytowej (Sberbank).
2. Od pierwszej płatności (ta metoda jest praktykowana przez Alfa Bank).
3. W tym każda procedura finansowa (Moskomprivatbank).

Pożyczkobiorca musi terminowo spłacać zadłużenie na karcie kredytowej przed końcem okresu karencji, co wyeliminuje prawdopodobieństwo naliczenia odsetek od wykorzystania środków pożyczkowych.

Jak zwiększyć limit karty kredytowej?

Po pewnym czasie korzystania z karty kredytowej zwiększenie limitu na karcie następuje automatycznie, jak na przykład w Sbierbanku, lub po skontaktowaniu się z bankiem. Pożyczkodawca może samodzielnie zaoferować pożyczkobiorcy taką usługę, jeśli spełni on następujące warunki:

• aktywne użycie karty;
• systematyczna i terminowa spłata zadłużenia;
• kredytobiorca nie jest dłużnikiem innych pożyczek;
• dobrehistoria kredytowa.

Gdzie mogę zapłacić kartą kredytową?

Są dwa sposoby na spłatę zadłużenia karty kredytowej:

1. W okresie karencji, w jednej płatności równej całej kwocie zadłużenia.
2. Obowiązkowe minimalne płatności ustalone przez instytucję finansową.

Dodatkowo klient może zostać obciążony prowizjami, na przykład opłatą za obsługę karty kredytowej w ciągu roku.

Pieniądze można wpłacać na różne sposoby:

• przez bankowość internetową;
• przez bankomat;
• korzystanie z kasy w banku;
• przelewem bankowym z karty na kartę;
• korzystanie z bankowości mobilnej.

Poniżej przeanalizujemy, w którym banku opłaca się wziąć kartę kredytową. W tym celu zostanie przedstawiony przegląd kart kredytowych i ich warunki.

Platyna Tinkoff

Wiele osób jest zainteresowanych tym, jak opłacalne jest korzystanie z bankowej karty kredytowej Tinkoff. Ta karta kredytowa jest jedną z najpopularniejszych w Rosji. Można go zamówić przez Internet, bez zaświadczeń o dochodach. W przeciwieństwie do innych kart, taką kartę klient otrzymuje w ciągu 2-3 dni kurierem. Oprócz wygody rejestracji, karta kredytowa ma kilka zalet, które sprawiają, że jest ona całkiem opłacalna dla wszystkich kategorii użytkowników: pracujących obywateli, studentów i emerytów.

Po pierwsze, główną zaletą jest program bonusowy „Bravo”, który pozwala na otrzymywanie bonusów do 30% za zakupy naoferty specjalne, które można znaleźć w bankowości mobilnej i Internecie. Są to na przykład znane sieci kawiarni, sklepy internetowe, popularne serwisy zamawiania biletów i wiele innych. W przypadku innych zakupów zwrot gotówki wynosi 1%. Po drugie, możesz przenieść zadłużenie karty kredytowej Tinkoff z innego banku - jest to usługa Balance Transfer. Przy cesji zadłużenia klient otrzymuje 120-dniowy okres karencji.

Okres karencji 50 dni od Sbierbanku

Dziś warunki korzystania z karty kredytowej Sberbank z 50-dniowym okresem karencji są następujące:

• wiek nie mniej niż 21 i nie więcej niż 65;
• potwierdzenie dochodu poprzez zaświadczenie o 2 podatku dochodowym od osób fizycznych;
• doświadczenie zawodowe co najmniej 1 rok;
• Rosyjskie obywatelstwo.

Ten typ karty różni się od innych obecnością karencji, której istotą jest to, że w ciągu 50 dni możliwość spłaty zadłużenia jest nieoprocentowana. Po upływie tego okresu wszystkie pieniądze otrzymane na kartę kredytową będą podlegały oprocentowaniu. Dlatego korzystne jest używanie karty kredytowej Sberbank jako środka płacenia za zakupy, ale tylko wtedy, gdy nie przekroczysz okresu karencji.

"100 dni bez odsetek" od Alfa Bank

Karta kredytowa „100 dni bez odsetek” różni się od innych tym, że dostępny jest na niej okres karencji wynoszący 100 dni. „Alfa Bank” jest dziś jednym z tych banków, które wydają karty kredytowepreferencyjny okres bardziej tradycyjny 50-60 dni. Będzie to korzystne dla tych klientów, którzy przyzwyczajeni są do korzystania z karencji przy dużych i średnich zakupach, a także dla tych, którzy często wypłacają gotówkę z karty kredytowej. Dlatego kartę kredytową Alfa Bank „100 dni bez odsetek” można uznać za jedną z najbardziej opłacalnych.

Platynowa karta od Russian Standard Bank do wypłacania pieniędzy bez prowizji

Jeśli chodzi o świadczenie usług w zakresie kart kredytowych, ta instytucja finansowa również stała się bardziej aktywna pod koniec zeszłego roku, oferując swoim klientom kartę Platinum, która korzystnie wypada w porównaniu z poprzednimi kartami bankowymi.

Główne zalety takiej karty kredytowej to:

• niski koszt utrzymania (499 rubli rocznie);
• brak opłat za wypłaty gotówki;
• niskie stopy procentowe (od 21,9%).

Karty kredytowe „Chałwa” i „Sumienie” do opłacalnych zakupów

Częstym pytaniem jest, jak opłacalnie korzystać z kart kredytowych „Chałwa” i „Sumienie”. Warto zaznaczyć, że są to karty kredytowe, dzięki którym można płacić za usługi i kupować towary na raty nawet do 1 roku. Na przykład, aby kupić lodówkę, wystarczy wybrać przedmiot i zapłacić za niego przy kasie kartą kredytową. A potem już spłacaj pożyczkę w częściach, uzupełniając konto karty kredytowej. Oszczędności są dość znaczne.

Karta kredytowa "Kiwi Bank" "Sumienie" umożliwia zakup ponad 20 000 tysięcy usług i towarów od partnerów "Kiwi Bank" w ratach do 12 miesięcy. Limit kredytowyjednocześnie waha się od 5 do 300 tysięcy rubli bez opłaty za wydanie i roczne utrzymanie. Aby złożyć wniosek, wystarczy wypełnić wniosek online, po czym karta zostanie dostarczona do klienta w domu.

Podobną kartą jest Halva z Sovcombanku. Podobnie jak poprzednia wersja jest całkowicie darmowa. Aby ją otrzymać, należy wypełnić ankietę w Internecie i po zatwierdzeniu udać się do dowolnego oddziału tej instytucji finansowej, aby otrzymać kartę. Karta wydawana jest natychmiast, ponieważ nie jest spersonalizowana. Do rejestracji wymagany jest tylko paszport. Karta zapewnia zwrot gotówki - 20%.

"Wszystko jest możliwe" od "Rosbanku"

Ta karta kredytowa łączy w sobie bonusy podróżne i cashback. A to oznacza, że możliwości kredytowania kartą są znacznie rozszerzone. Klient sam decyduje, w której z dostępnych kategorii chce otrzymać zwiększony cashback. Jednocześnie możesz częściowo lub w całości opłacić swoje wakacje premiami.

Ta karta kredytowa ma dość wysokie oprocentowanie. Jeśli jednak nie naruszysz warunków okresu karencji, możesz zapomnieć o tych liczbach, ponieważ w tym przypadku nie będziesz musiał płacić odsetek. Ponadto pierwszy rok obsługi karty jest bezpłatny, co pozwala ocenić wszystkie zalety tego produktu.

Artykuł szczegółowo opisuje, jak korzystać z karty kredytowej i informuje, które banki oferują karty z najatrakcyjniejszymi warunkami.