Konsultant finansowy - kto to jest? Opis stanowiska, wymagań i obowiązków, gdzie studiować

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Każda osoba, jak każda firma, regularnie ma ochotę na zwiększenie istniejącego kapitału. Istnieje wiele różnych sposobów na poprawę obecnej sytuacji finansowej.

Obejmują one lokaty bankowe, inwestycje, pozyskiwanie dodatkowych środków i wiele innych. Wybór jest duży, ale niestety wszędzie nie ma gwarancji. Niewielu zwykłych ludzi może pochwalić się głęboką wiedzą z zakresu finansów i inwestowania. Nawet wśród przedsiębiorców jest ich niewielu, bo nie wszyscy mają specjalistyczne wykształcenie biznesowe. Nic więc dziwnego, że wielu z nich zwraca się o pomoc do takiego specjalisty, jakim jest doradca finansowy. Jego usługi są potrzebne w sytuacjach, gdy trzeba podjąć ważną decyzję przed zawarciem umowy, uzyskaniem kredytu, pozyskaniem nowych środków, inwestowaniem i nie tylko. Doradca finansowy to profesjonalista, który:analizuje sytuację, ocenia wszelkie zagrożenia i wydaje zalecenia. Nie podejmuje ostatecznej decyzji. Ale to właśnie jego rekomendacji klient słucha przed podjęciem decyzji.

Kto jest doradcą finansowym?

To dość odpowiedzialny zawód, który wymaga nie tylko wykształcenia, ale także odpowiednich umiejętności. Nie wystarczy mieć pod ręką „skórkę”. Doradca finansowy to specjalista ds. inwestycji, planista strategiczny, który pomaga zwykłym ludziom i organizacjom oszczędzać i powiększać kapitał. Idealnie, taki specjalista powinien być w stanie rozwiązać wszystkie problemy finansowe klienta. Jeśli są problemy, musi znaleźć wyjście z nich. W przypadku wolnych środków specjalista bada rynek i wybiera najatrakcyjniejsze i najbardziej opłacalne obiekty inwestycyjne. Konsultant może również znaleźć sposoby na zwiększenie kapitału organizacji poprzez przyciągnięcie inwestorów, nowych partnerów biznesowych.

Jeżeli mówimy o Stanach Zjednoczonych i Europie Zachodniej, gdzie zapotrzebowanie na takich specjalistów jest bardzo duże, usługi doradcy finansowego są niezbędne do planowania krótko- i długoterminowych celów finansowych. Obejmuje to takie cele jak kupno domu, opłacenie edukacji, emerytura. Aby podjąć decyzję związaną z finansami, należy rozwiązać cały szereg zadań, ocenić swoje możliwości, przeanalizować oferty na rynku i wziąć pod uwagę ewentualne ryzyka. Tylko specjalista pracujący w tej dziedzinie może to zrobić jakościowo. A doradca finansowy jest tym jedynymosobę, która pomoże Ci dokonać właściwego wyboru.

Historia zawodu

Na Zachodzie ten zawód pojawił się dawno temu. Z ich usług korzystają nie tylko firmy, ale także ogół społeczeństwa. To normalne, że mają na przykład lekarza rodzinnego, dentystę i doradcę finansowego. W naszym kraju zawód pojawił się po pierestrojce w latach 90. ubiegłego wieku. Ale do tej pory ich usługi są bardziej poszukiwane w sektorze biznesowym. Bardzo mały procent zwykłych ludzi zwraca się do takich specjalistów. Reszta woli podejmować własne decyzje dotyczące finansów osobistych.

Gdzie pracuje doradca finansowy

Nie ma wielu opcji. Może to być:

• doradca finansowy w banku;
• bezpłatny specjalista;
• pracownik agencji konsultingowej;
• pełnoetatowy specjalista dużej firmy.

Na rynku rosyjskim tacy specjaliści pracują głównie w dużych firmach konsultingowych.

Istnieje również dość duża liczba prywatnych specjalistów. Tylko duże firmy mogą sobie pozwolić na pełnoetatowych konsultantów. Większość przedstawicieli biznesu woli zwracać się do firm konsultingowych, jeśli potrzebują takich usług, ponieważ jest to bardziej opłacalne niż posiadanie pełnoetatowego specjalisty.

Kto może potrzebować jego usług?

Klienci mogą być bardzo różni. To jest:

• zwykli ludzie;
• indywidualni przedsiębiorcy;
• przedstawiciele małych, średnich i dużych firm.

Zwykłeosoba może zwrócić się do takiego specjalisty, jeśli na przykład chce zainwestować pieniądze w akcje, nieruchomości lub coś innego, aby nie przeliczyć, zminimalizować ryzyko i zdecydowanie zarobić. Przedsiębiorcy również mają mniej więcej te same cele. Doradca finansowy wyjaśnia klientowi różnice między akcjami uprzywilejowanymi a akcjami zwykłymi, pomaga w wyborze lokaty. Co więcej, jego usługi mogą być wymagane przy wyborze kredytu bankowego w celu uzyskania go na najkorzystniejszych warunkach.

Przedstawiciele biznesu wyznaczają różne zadania. Wszystko zależy od sytuacji. Praca jako doradca finansowy to także rozwiązywanie problemów klienta, znajdowanie sposobów wyjścia z obecnej, ryzykownej sytuacji. Dlatego nawet jeśli wydaje się, że nadszedł koniec dla firmy i nie wyjdzie ona z długów, kar, odpowiednio opracowana strategia daje szanse na szczęśliwe zakończenie. Jeśli firma nie ma problemów, może potrzebować usług takiego specjalisty, aby rosnąć i rozwijać się, pozyskiwać nowych klientów, partnerów biznesowych i zwiększać zysk netto. Oczywiście wiele zależy również od zakresu firmy.

Jeżeli konsultant specjalizuje się konkretnie na rynku akcji, niezależnie od tego, czy pracuje z osobami fizycznymi czy prawnymi, musi monitorować notowania, sporządzać prognozy i analizować przychodzące wiadomości. Specjalista daje sygnał klientowi, aby w odpowiednim momencie kupił lub sprzedał akcje, obligacje, waluty.

Doradca finansowy w banku

po rosyjskuW bankach często rolę kierownika sprzedaży pełni doradca finansowy, którego obowiązki mogą nieznacznie różnić się od standardowych. Są oczywiście banki, które naprawdę oferują usługi najwyższej klasy profesjonalistów, którzy pracują z osobami fizycznymi i prawnymi.

Ale w zasadzie w banku doradca finansowy to pracownik, który dostarcza informacji o produktach, a także je sprzedaje. Dlatego w takich organizacjach wykształcenie profilowe nie zawsze jest wymagane od kandydatów na to stanowisko. Pracodawcę interesuje doświadczenie i umiejętności sprzedażowe. Z tego powodu zwykli konsultanci finansowi pracujący w front office banków nie są w stanie doradzać klientom, planować celów krótko- i długoterminowych, wybierać obiektów inwestycyjnych, bo nic z tego nie rozumieją.

Jakie wykształcenie jest wymagane

Istnieje Stowarzyszenie Doradców Finansowych. A jeśli spojrzysz na portfolio specjalistów, większość z nich ma wykształcenie ekonomiczne. Mogą to być wskazówki, takie jak:

• gospodarka;
• rachunkowość i audyt;
• zarządzanie;
• finanse i kredyty i nie tylko.

Również w tej dziedzinie jest wielu prawników, którzy pracowali w dziedzinie biznesu, matematyków. Ta praca wymaga analitycznego umysłu. Dlatego wśród takich specjalistów jest wielu absolwentów Wydziału Mechaniczno-Matematycznego.

Jakie cechy powinien posiadać specjalista i czego się od niego wymaga

Podstawowe wymagania dla doradcy finansowego:

Odpowiedzialność. Pracuje z cudzymi pieniędzmi. Dlatego ważne jest, aby być świadomym i zrozumieć powagę

Uczciwość. Specjalista reprezentuje przede wszystkim interesy swojego klienta. Dlatego nie powinno być tak, że nakłania klienta do zakupu np. akcji spółki, która następnie da mu nagrodę w kopercie, podczas gdy były inne, bardziej opłacalne opcje inwestycyjne

Umiejętność uczenia się. Nie wystarczy mieć jedno wykształcenie wyższe. Świat, w tym sfera finansów, bardzo szybko się zmienia i rozwija. I musisz być na bieżąco z najnowszymi wydarzeniami, trendami, trendami. Na przykład jeszcze 10 lat temu niewiele osób w ogóle wiedziało, czym jest kryptowaluta. A teraz zainteresowanie nim wśród inwestorów jest jednym z najwyższych

Wielozadaniowość. Taki specjalista może mieć kilku klientów. I musi pracować w różnych kierunkach, rozwiązywać dużą liczbę zadań, nie zapominając o niczym

Umiejętność analizowania i oceny ryzyka finansowego. Wymaga to nie tylko wykształcenia, ale także praktycznego doświadczenia w biznesie

Wiedza z zakresu zarządzania finansami, rachunkowości, ustawodawstwa podatkowego kraju

Wiedza na temat komputerów PC i specjalistycznych programów

Główne zajęcia

Doradca finansowy wykonuje następujące czynności:

• analiza rynku;
• identyfikacja potrzeb i celów klienta;
• opracowywanie strategii;
• monitorowanie rynku;
• wyszukiwanie, identyfikacja nowych możliwości dla klienta

Do tegoklienci zwracają się do specjalisty, zdając sobie sprawę z tego, że sami niewiele rozumieją w tej dziedzinie i potrzebują pomocy osoby kompetentnej w tych sprawach. Skoro mówimy o pieniądzach, często bardzo dużych, trzeba wybrać najlepszego doradcę finansowego, aby mieć 150% pewność jego kompetencji i profesjonalizmu.

Jak zostać doradcą finansowym

Idealnie wymagane jest specjalistyczne wykształcenie. Chociaż możesz pójść w drugą stronę i dostać pracę jako asystent w firmie konsultingowej, stopniowo się rozwijaj i rozwijaj w tym obszarze. Ale nawet wybierając tę drogę, lepiej równolegle zdobywać specjalistyczne wykształcenie, przynajmniej zaocznie, ponieważ klienci zwracają uwagę na ten moment. Nie możesz po prostu wziąć i zdecydować się na pracę w tym obszarze.

Możesz oczywiście podjąć taką decyzję, ale jest mało prawdopodobne, że klienci będą biegać w tłumie. Reputacja i doświadczenie są bardzo ważne i potrzebne. Dlatego w tej dziedzinie trzeba sobie wyrobić sobie markę. I robi się to powoli. Na początek lepiej zacząć od firmy konsultingowej, zdobyć doświadczenie. Następnie, jeśli masz ochotę, możesz przejść do swobodnego pływania lub pozyskać pełnoetatowego specjalistę w dużej organizacji.

Perspektywy dla zawodu

W naszym kraju ludzie, podobnie jak sektor biznesowy, opanowują jedynie podstawy wiedzy finansowej. Dlatego tacy specjaliści mają całkiem dobre perspektywy. Nie wolno nam zapominać o masowej komputeryzacji i robotyzacji wielu obszarów, w tym sektora finansowego. Aby w przyszłości konkurować z inteligentnymi i szybkimi maszynami, naprawdę musisz byćwysokiej klasy profesjonalista.

Ile zarabia doradca finansowy?

Znany doradca finansowy, którego opinie w kręgach zawodowych są pozytywne, zarabia nawet kilkadziesiąt tysięcy dolarów rocznie. Ale takich specjalistów jest niewielu. Jeśli są to pracownicy banków, to ich miesięczne dochody wahają się średnio w granicach 25 000 - 80 000 rubli i zależą głównie od sprzedaży i zrealizowanych planów. Pracownicy firm konsultingowych zarabiają 35 000 - 150 000 rubli, w zależności od kwalifikacji, doświadczenia i regionu, w którym świadczone są usługi.