Etapy i zasady tworzenia portfela inwestycyjnego

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

W ostatnich latach temat tworzenia i zarządzania portfelem inwestycyjnym zyskuje coraz większą popularność. Kryzys gospodarczy minął, ludzie zaczęli gromadzić oszczędności. Ktoś miał więcej szczęścia, a pieniądze zostały odziedziczone. Jak prawidłowo pozbyć się odroczonych pieniędzy? Gdzie inwestować i nie wypalać się? Czym są inwestycje i jak prawidłowo z nich korzystać? Jak wygląda portfel inwestycyjny i jakie są jego rodzaje? Co należy zrobić, aby utworzyć portfel projektów inwestycyjnych?

Co to jest inwestycja?

Zachowanie inwestora skojarzeniowo przypomina pracę coacha. Jeśli potraktujemy inwestycje finansowe jako graczy, zadaniem inwestora jest prawidłowe umieszczenie każdego członka zespołu na boisku. W zależności od talentów i mocnych stron zawodnicy przynoszą korzyści drużynie i prowadzą do zwycięstwa. Inwestycje, dobrze dobrane, dobrze dobrane strategie finansowe i produkty to wartościowi gracze, którzy mogą wygrać mecz. Kiedyjeśli jeden członek drużyny zostanie usunięty z akcji, reszta drużyny może walczyć o zwycięstwo.

Inwestycje w klasycznym znaczeniu to inwestycje finansowe klienta. To, gdzie człowiek inwestuje swoje pieniądze, jest jego czysto osobistą sprawą. Ogólnie zwiększenie kapitału za pomocą instrumentów finansowych jest inwestycją.

Portfel inwestycyjny

Stworzenie stałego źródła dochodu pasywnego to zadanie inwestora. Dochód pasywny to pieniądze, które pochodzą z „pracy” oszczędności (odsetki, płatności ubezpieczeniowe, dywidendy itp.). Portfel inwestycyjny w środowisku finansowym jest zwykle nazywany pakietem aktywów klienta, w którym łączy się w określony sposób różne źródła dochodu pasywnego. O sposobie procentowego podziału rodzajów papierów wartościowych i innych źródeł dochodu decyduje klient.

Doświadczony inwestor szuka najbardziej efektywnego sposobu zarządzania aktywami. Wydawałoby się, że inwestowanie w najbardziej dochodowy biznes jest tak proste, jak łuskanie gruszek. Ale ta strategia jest atrakcyjna tylko dla początkujących. Wraz z doświadczeniem przychodzi zrozumienie, że główną zasadą tworzenia optymalnego portfela inwestycyjnego jest dokładnie skalkulowane ryzyko. Z reguły obiecuje się maksymalny procent inwestycji tam, gdzie ryzyko utraty inwestycji jest wysokie.

Zorientowany inwestor nie stara się kupować papierów wartościowych przynoszących najwyższe zyski. Głównym celem jego inwestycji jest minimalne ryzyko i maksymalny dochód. Zasadą tworzenia portfela inwestycyjnego jest płynność środków, możliwość wycofania własnych pieniędzy z obiegu dow każdej chwili, bez ryzyka ich utraty.

Jeśli korzystasz z jednego źródła dochodu, istnieje duże ryzyko, że nie będziesz w stanie otrzymać zwrotu pieniędzy w dogodnym czasie. Z reguły wysokodochodowe projekty inwestycyjne nie dają takiej możliwości do końca kadencji.

Dla bezpieczeństwa inwestycji zaleca się korzystanie z kilku instrumentów finansowych do tworzenia kapitału.

Zagrożenia

Całkowite wykluczenie ich z procesu inwestycyjnego jest niemożliwe. Przyczyny ryzyka:

• Niewłaściwe firmy do inwestowania. Inwestor wybrał biznes, który nie przyniesie dochodu (nowego lub w kryzysie), naruszył zasadę tworzenia portfela inwestycyjnego.
• Inflacja. Procentowa amortyzacja gotówki przewyższa zwrot z aktywów. Należy wziąć ten punkt pod uwagę z góry przy wyborze strategii.
• Poddaj się impulsom żywiołów. Doświadczeni inwestorzy wiedzą, że nie należy sprzedawać aktywów, jeśli wszyscy sprzedają. To samo dotyczy zakupów.

Odmiany portfeli

Nie ma jasnej definicji klas portfela. Wynika to z faktu, że zarządzanie aktywami jest sprawą czysto indywidualną. Dlatego inwestorzy często mieszają różne strategie, aby osiągnąć maksymalne wyniki. Każdy początkujący inwestor potrzebuje informacji o zasadach tworzenia portfela inwestycyjnego i ich głównych odmianach.

Typ portfela zysków

Z nazwy jasno wynika, że w strategii inwestycyjnej nacisk kładziony jest na maksymalizację zysków. Ryzyko musibyć minimalne. Inwestorzy z takim portfelem inwestują w akcje dużych spółek Skarbu Państwa. Na dłuższą metę przynoszą właścicielowi od 10 do 25 proc. dochodu pasywnego. Wadą takiego portfela są szerokie ramy czasowe. Obliczenia dotyczą długoterminowej relacji.

Portfel ryzyka

Inwestor jest gotów zaryzykować własny kapitał, aby osiągnąć maksymalny zysk. Inwestuje w akcje najnowszych korporacji, szybko rozwijających się spółek, nowoczesnych inwestycji. Istnieje duża szansa na utratę kapitału, jeśli akcje stracą na wartości.

Dla wzrostu

Dochód rośnie poprzez wzrost wartości zakupionych papierów wartościowych. Zasada tworzenia portfela inwestycyjnego od jego właściciela jest następująca: kupuje on udziały aktywnie rozwijających się spółek wykorzystujących najnowsze technologie. Gdy cena akcji rośnie, właściciel ją sprzedaje. Kapitał dodatkowy powstaje z różnicy w cenie. Ryzyko dla takiego portfela jest wysokie, dlatego z korzyścią dla niego korzystają głównie doświadczeni inwestorzy.

Zrównoważony

Zasadą tworzenia optymalnego portfela inwestycyjnego jest zachowanie kapitału. Właściciel kupuje papiery wartościowe zaufanych firm. Zysk z nich nie przychodzi bardzo szybko, ale nie ma ryzyka utraty kapitału. Do tego stabilny dochód, choć niezbyt wysoki.

Krótkoterminowe

Portfel wysokiego ryzyka. Tworzenie portfela inwestycyjnego papierów wartościowych odbywa się z udziałem właściciela w transakcjach o maksymalnej płynności. Ważny jest również szybki zwrot pieniędzy. Instrument tego portfelasłużą jako transakcje walutowe, spekulacje giełdowe.

Długoterminowe

Większość znanych miliarderów publicznie deklaruje, że ta metoda akumulacji kapitału jest najbardziej niezawodna. Finanse są inwestowane w firmy, które przynoszą stabilny dochód. Jednocześnie rentowność stanie się namacalna za 10 lat lub dłużej. Taki portfel jest odpowiedni dla tych, którzy nie potrzebują pilnej wypłaty środków w najbliższych latach.

Etapy tworzenia portfela inwestycyjnego

Przed podjęciem decyzji o rozpoczęciu inwestowania należy wziąć pod uwagę kilka punktów:

1. Nie powinieneś być zadłużony. Najpierw spłać wszystkie pożyczki i rozdaj długi wśród znajomych. Żadnych „kotwiczek”, które mogą odciągnąć Cię od świetlanej przyszłości inwestycyjnej.
2. Nie możesz zainwestować swoich ostatnich pieniędzy. W nagłych wypadkach mogą być potrzebne, a aktywa będą musiały zostać wycofane. Wtedy cały plan tworzenia kapitału pójdzie na marne.
3. Zorganizuj finansową poduszkę powietrzną. Składa się z czterech, a najlepiej sześciu miesięcznych wydatków. Te pieniądze powinny być swobodnie dostępne. Na przykład możesz przechowywać je na karcie debetowej z oprocentowaniem lub umieścić je na lokacie krótkoterminowej. Środki można wykorzystać tylko w nagłych wypadkach (zmiana pracy, choroba, nieplanowane wydatki itp.).
4. Wybierz brokera. Broker to firma, za pośrednictwem której pieniądze są deponowane na indywidualnym rachunku inwestycyjnym i stamtąd wypłacane. Jeśli nie ma problemów z wpłatą środków na konto, to może nastąpić ich wypłataproblematyczne, ale pod warunkiem, że masz niewiarygodnego brokera. Nie powinno być żadnych dodatkowych nielegalnych warunków (na przykład przyprowadzenie znajomego do programu). Dokładnie przestudiuj umowę.
5. Ucz się. Inwestowanie wymaga ciągłego aktualizowania wiedzy. Komunikuj się z doświadczonymi inwestorami, warto brać udział w szkoleniach biznesowych na temat inwestycji. Dostarczą one ogromnej ilości informacji o zasadach i etapach tworzenia portfela inwestycyjnego. Znajdź swoje źródło materiału, dzięki któremu wygodnie i łatwo przyswoisz nową wiedzę.

A teraz nadszedł moment, kiedy jesteś gotowy do inwestowania. Możesz zacząć od dowolnej kwoty. Możliwe jest dodanie do konta później, gdy pojawi się doświadczenie w obrocie kapitałowym.

Orientacja docelowa

Pierwszym krokiem w tworzeniu optymalnego portfela inwestycyjnego jest właściwy cel. Niejasne motywacje „aby coś zarobić, jeśli się da” – to nie jest cel. Ostateczny wynik określają liczby. Dowiedz się, czy chcesz podnieść kapitał o 100%, czy oszczędzić na zaliczkę na kredyt hipoteczny (ogółem). W biznesie najważniejszy jest konkretny, namacalny i ciekawy cel dla inwestora, jakim jest stworzenie portfela inwestycyjnego. Mając na uwadze jasną wizję wyniku swojej pracy, inwestor nie będzie bezmyślnie ryzykował kapitału.

W jego strategii nie ma miejsca na impulsywne decyzje. Brak nieuzasadnionego ryzyka daje pewność, że nie będzie nowych błędów i rozczarowań w inwestycjach. Na początku możesz skorzystać z pomocy doradcy finansowego. Potrzebowaćaby zrozumieć, że nie będzie możliwe szybkie uzyskanie wysokich dochodów od razu, wymagany jest podstawowy poziom znajomości systemu inwestycyjnego. Po zdobyciu wstępnego doświadczenia możesz spróbować prowadzić ryzykowne operacje.

Strategia inwestycyjna

Drugim etapem tworzenia portfela inwestycyjnego papierów wartościowych jest prawidłowe wypełnienie portfela. Spośród tych omówionych powyżej doświadczony inwestor miksuje według własnego gustu. Wybór składa się zasadniczo z trzech standardowych strategii: agresywnej, pasywnej lub umiarkowanej.

Agresywna strategia oznacza wysokie ryzyko z możliwością uzyskania maksymalnego dochodu w krótkim czasie. Wymaga stałego zaangażowania w proces i zrozumienia tego, co się dzieje. Ciągłe kupowanie i sprzedawanie aktywów, reinwestycja. Taka strategia wymaga od posiadacza rachunku wiedzy, czasu i wystarczających środków, ryzyko musi być uzasadnione.

Przy strategii pasywnej akumulacja jest znacznie wolniejsza. Inwestycje realizowane są wyłącznie w renomowanych firmach. Średnio środki są na koncie od ponad dziesięciu lat. W rezultacie przyniosą stabilny, wysoki dochód.

Umiarkowana strategia oznacza najbardziej rozsądne i interesujące podejście: podzielenie aktywów na kilka części w ujęciu procentowym. Tam, gdzie jedna część trafia do projektów długoterminowych, różne papiery wartościowe są umarzane za pomocą drugiej, trzecia jest lokowana na depozycie, czwarta jest inwestowana w ubezpieczenia na życie i tak dalej. Ta strategia chroni inwestora ze wszystkich stron. Możliwe jest zatrzymanie większości kapitału,w przypadku nieudanej inwestycji.

I gwarantowany dochód z każdego źródła zatrudnienia. Ryzyko utraty w tym przypadku jest minimalne. W każdym razie większość kapitału pozostanie. Trzeba pamiętać, że nie trzeba dzielić kapitału na wiele części, wystarczy 8-9. W przeciwnym razie trudno jest śledzić wszystkie części, a ryzyko strat wzrasta.

Analiza rynku

To trzeci etap tworzenia portfela inwestycji finansowych. Zapoznaj się z praktyką doświadczonych inwestorów, ćwicz na rachunku wirtualnym. Wybierz wiarygodnego brokera, przestudiuj giełdę, spróbuj naśladować działania odnoszących sukcesy inwestorów, którzy pozwalają na oglądanie ich początkującym. Szkolenie i praktyka na małych kwotach będą stanowić nieocenione doświadczenie przy większych inwestycjach.

Aktywa

Czwarty etap tworzenia portfela inwestycyjnego. Ten sposób na pomnażanie kapitału jest dobry, ponieważ możesz sam zarządzać aktywami. Właściciel sam decyduje, co i ile kupić, a kiedy sprzedać, gdzie zainwestuje, a gdzie nie. Dlatego za wszelkie ryzyko ponosimy indywidualną odpowiedzialność, nie ma wpływu ruletka czy inny hazard. Zdecyduj się zainwestować w firmę, o której choć trochę wiesz. Zaleca się wymianę niealokowanych środków na walutę, jeśli nie ma opcji, w których można je alokować.

Monitorowanie

Nawet jeśli zdecydujesz się skorzystać z najbardziej pasywnego źródła dochodu, strategia jest konserwatywna, a zysk nie jest oczekiwany w najbliższym czasie, co jakiś czas udaj się na giełdę i śledź, co się tam dzieje. Może czegoś potrzebować-następnie kup lub redystrybuuj aktywa. Nie pozwól, by sprawy potoczyły się same. Inwestycje wymagają należytej uwagi.

Jak wybrać brokera?

Istnieją zasady dotyczące wyboru wiarygodnego brokera, aby nie doszło do nieoczekiwanej nieprzyjemnej sytuacji podczas wypłaty środków. Oto czego szukać:

1. Dostępność licencji. Autentyczność można sprawdzić na stronie Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.
2. Miej dostęp do potrzebnych rynków (transakcje walutowe na rynkach zagranicznych, rynku metali szlachetnych itp., w zależności od wymagań).

Zaleca się wybranie brokera spośród liderów. Firmy te mają wsparcie państwa. Top 10: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sbierbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.

3. Zwróć uwagę na opłaty brokerskie. W zależności od strategii inwestycyjnej niektóre z nich mogą nie być odpowiednie.
4. Możliwość korzystania z przyjaznego dla użytkownika oprogramowania.
5. Sprawdź dodatkowe usługi świadczone przez brokera. Możliwość skorzystania z usług doradcy finansowego, portfeli modelowych itp.

Postępując zgodnie z tymi prostymi zasadami przy wyborze brokera, zaoszczędzisz czas i będziesz mógł szybciej zacząć inwestować. Nie zapominając o zasadach i etapach tworzenia portfela inwestycyjnego.

Optymalizacja

Pierwszym narzędziem jest dywersyfikacja portfela. Jego istota sprowadza się do podziału majątkuw następujący sposób: 50-70% wszystkich środków finansowych jest wydawanych na dłuższą metę, 20% na wysoce dochodowe, ale ryzykowne firmy. Saldo przelewane jest na konto depozytowe lub wymieniane na metal. Musisz zachować harmonię w portfelu i nie inwestować w jeden segment.

Drugą drogą jest dystrybucja środków finansowych pomiędzy banki na rachunkach depozytowych. Jeżeli kwota jest większa niż 1,4 mln, to nie warto trzymać tych środków w jednym banku, gdyż suma ubezpieczenia wzrośnie. Istnieją gotowe oferty inwestycji bankowych, które można wykorzystać jako alternatywę dla lokaty. W takim przypadku klient sam wybiera obszar, w który zainwestuje.

Po trzecie - zakup nieruchomości. Szczególnym zainteresowaniem cieszą się projekty na etapie wykopów lub budowy. Rentowność takich inwestycji wynosi 30-70% na podstawie transakcji ze sprzedażą po zakończeniu budowy.

Zamykanie

Co daje inwestorowi możliwość stworzenia optymalnego portfela inwestycyjnego? Artykuł zawierał szczegółowe zalecenia. Najważniejsze jest bezpieczeństwo kapitału. Korzystanie z połączonego portfela przynosi przewidywalny dochód, możliwość elastycznego zarządzania aktywami pieniężnymi. Płynność portfela pozwala szybko kupować i sprzedawać papiery wartościowe. Otrzymany dochód można ponownie zainwestować i cieszyć się owocami inwestycji przez wiele lat.