Jak uzyskać pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy: instrukcje krok po kroku

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-17 10:38

Wiele osób woli zarejestrować adres IP podczas zakładania własnej firmy. Wynika to z faktu, że można wybrać uproszczone systemy podatkowe, a proces rejestracji uważany jest za prosty i szybki. Rejestracja indywidualnego przedsiębiorcy jest szczególnie ważna, jeśli planujesz prowadzić małą firmę. Jeśli indywidualny przedsiębiorca pracuje w uproszczonych reżimach, to nie ma oświadczeń zawierających informacje o jego dochodach. Dlatego banki rzadko udzielają indywidualnym przedsiębiorcom dużych i dochodowych kredytów. Najczęściej przedsiębiorcy muszą skupić się na standardowych pożyczkach konsumenckich.

Cechy pożyczek IP

Każdy bank chce, aby pożyczone środki wraz z odsetkami zostały zwrócone na czas. Dlatego uzyskanie kredytu przez indywidualnego przedsiębiorcę komplikuje brak możliwości potwierdzenia wypłacalności przez potencjalnego kredytobiorcę. Od indywidualnego przedsiębiorcy wymaga się posiadania dowodu, że dobrze poradzi sobie z płatnościami, więc nie będzie opóźnień.

Jako potwierdzenie istnieją różne rodzaje raportów generowanych i przesyłanych przez indywidualnych przedsiębiorców do Federalnej Służby Podatkowej. Ale zazwyczaj nie odzwierciedlają one poziomu dochodów biznesmena, więc możesz liczyć tylko na niewielką pożyczoną kwotę wydaną na wysokie oprocentowanie.

Jedyną opcją dla indywidualnych przedsiębiorców w takich warunkach jest otwarcie rachunku bankowego, na którym przepływ środków będzie stale rejestrowany. Przeglądając wyciąg z konta, pracownik instytucji bankowej będzie mógł upewnić się, że wnioskodawca ma wystarczające środki na spłatę kredytu.

Co ocenia bank?

Przed udzieleniem kredytu bank musi upewnić się, że przedsiębiorca jest wypłacalny, a także spełnia wiele wymagań. Dlatego od wnioskodawcy wymaga się nie tylko potwierdzenia wypłacalności, ale także wielu innych dokumentów.

Standardowo pożyczka dla indywidualnego przedsiębiorcy jest udzielana pod następującymi warunkami:

• wysoki poziom dochodu, dla którego szacowana jest kwota przychodu za określony okres czasu, zwykle reprezentowana przez rok, a także odliczenia podatkowe i dochód netto, jeśli są dostępne;
• dobra historia kredytowa, zatem w przeszłości potencjalny kredytobiorca nie powinien mieć przeterminowanych należności z tytułu innych kredytów, a także sprawdza się, czy biznesmen ma długi podatkowe, ile kredytów zostało udzielonych i spłacanych wcześniej, czy istnieje to niespłacone pożyczki;
• własność, która może być wykorzystana jako zabezpieczenie i z takimwarunkach, maksymalna kwota wystawiona przez bank jest obliczana na podstawie oszacowanej wartości przedmiotu;
• możliwość przyciągnięcia gwaranta;
• życie firmy, a standardowym wymogiem jest, aby przedsiębiorca pracował dłużej niż jeden rok;
• brak istotnych naruszeń administracyjnych lub karnych w trakcie prowadzenia działalności.

Przy dobrych zyskach i stabilnej pracy indywidualny przedsiębiorca może liczyć na całkiem dobre oferty banków. Jednocześnie nie powinno być żadnych zaległych i niespłaconych pożyczek.

Rodzaje ofert

Dla banków indywidualni przedsiębiorcy są uważani za najtrudniejszych i najbardziej konkretnych kredytobiorców, dlatego oferowana jest im ograniczona liczba kredytów. W pierwszej kolejności należy ocenić, na jakie pożyczki można liczyć dla indywidualnych przedsiębiorców. Banki zazwyczaj wymagają zabezpieczenia lub oferują niewielkie pożyczki. Najpopularniejsze oferty to:

• pożyczki ekspresowe wydawane w ciągu kilku godzin i zazwyczaj są wydawane na kartach kredytowych;
• pożyczki przeznaczone na rozpoczęcie lub rozwój firmy;
• pożyczki konsumenckie z zabezpieczeniem lub bez.

Jeśli planujesz udzielać pożyczek indywidualnym przedsiębiorcom bez zabezpieczenia, nie powinieneś liczyć na dość dużą kwotę.

Nuanse uzyskiwania pożyczek ekspresowych

Są wydawane każdemu przedsiębiorcy lub osobie fizycznej. Ich cechy konstrukcyjne obejmują:

• możesz zdobyć środki w krótkim czasieokres czasu, który zwykle nie przekracza dwóch godzin;
• dostarczona niewielka ilość środków;
• wykorzystanie pieniędzy musi skutkować znacznymi odsetkami;
• udzieleniu takich pożyczek indywidualnym przedsiębiorcom nie towarzyszy konieczność przygotowania dużej ilości dokumentacji;
• o taką pożyczkę możesz ubiegać się nie tylko w banku, ale także bezpośrednio w sklepie, jeśli potrzebujesz kupić jakiś duży sprzęt;
• nie trzeba udowadniać wypłacalności.

Zazwyczaj indywidualni przedsiębiorcy korzystają z tej oferty, jeśli nie mają wystarczającej ilości pieniędzy na zakup mebli lub sprzętu biurowego. Pożyczka ekspresowa obejmuje również kartę kredytową ze znacznym limitem.

Pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej

W ramach takich pożyczek banki zazwyczaj opracowują specjalistyczne programy. Według nich na IP nakładane są określone wymagania i brane są pod uwagę różne warunki rejestracji. Jeśli obywatel dopiero planuje otworzyć własny biznes, to często potrzebuje inwestycji początkowych, przedstawionych w postaci pożyczonych środków. Możesz otrzymać dużą kwotę w banku, aby otworzyć firmę pod następującymi warunkami:

• obecność kompetentnego, szczegółowego i poprawnie obliczonego biznesplanu z określonymi kosztami, oczekiwanymi przychodami oraz planowaną rentownością i zwrotami;
• możliwość zastawienia w banku cennej nieruchomości reprezentowanej przez dowolną nieruchomość;
• zaproszenie poręczyciela reprezentowanego przez osobę oficjalnie zatrudnioną idobrze zarabiający obywatel.

W takich warunkach często udzielane są dość duże pożyczki, ale jeśli indywidualny przedsiębiorca nie poradzi sobie z płatnościami, straci zabezpieczenie, które zostanie zajęte i sprzedane na aukcji przez bank.

Pożyczka na rozwój biznesu

Ponadto indywidualnym przedsiębiorcom udzielane są pożyczki na rozwój biznesu. Zazwyczaj są wydawane w ramach specjalnych programów. Według nich dozwolone jest kierowanie środków na niektóre cele:

• wzrost pozycji asortymentowych;
• kupowanie sprzętu lub pojazdów do pracy;
• rozwój nowego kierunku w biznesie.

W takich warunkach adres IP musi potwierdzać różne fakty:

• dobra wypłacalność, dlatego wymagana jest praca urzędowa od 1 roku, pozytywne wyniki działań dla różnych raportów, a także przepływ środków na kontach;
• pozytywna historia kredytowa;
• nie może być żadnych długów podatkowych ani niespłaconych kredytów w innych bankach.

Standardowo, w ramach różnych programów, banki oferują pożyczki indywidualnym przedsiębiorcom na okres do 5 lat w wysokości do 1 miliona rubli. i ze stawką od 23 do 28 procent.

Kredyt konsumencki

Jest uważany za najpopularniejszy wśród adresów IP. Wydawane zarówno biznesmenom, jak i zwykłym osobom fizycznym. Główne warunki jego projektowania to:

• koniecznie potwierdzony urzędnik ds. wypłacalnościpapiery;
• jeśli zostanie wydana kwota, która nie przekracza 100 tysięcy rubli, należy przygotować kompletny pakiet dokumentacji, który określa stabilność i rentowność istniejącego biznesu;
• jeśli kwota osiągnie 500 tysięcy rubli, wówczas wymagany będzie poręczyciel, a banki nakładają na niego surowe wymagania, ponieważ musi pracować w oficjalnej pracy, otrzymywać wysoką pensję, a także musi mieć pozytywny kredyt historia;
• jeśli potrzebujesz kwoty przekraczającej 500 tysięcy rubli, dodatkowo będziesz potrzebować nieruchomości jako zabezpieczenia od pożyczkobiorcy.

Zatem wymagania dla pożyczkobiorców zależą od kwoty udzielonej pożyczki.

Co liczy się jako biznesmen?

Pożyczka dla firmy jednoosobowej powinna być udzielana ostrożnie, ponieważ musi on upewnić się, że poradzi sobie z płatnościami. W przeciwnym razie będzie miał opóźnienia, za które zostaną naliczone grzywny i kary. Prowadzi to do znacznego zwiększenia ostatecznej kwoty, która będzie musiała zostać zwrócona do banku. Ubiegając się o pożyczkę, musisz wskazać faktyczne cele, na które zostaną skierowane środki.

Jaka dokumentacja jest wymagana?

Wielu przedsiębiorców pracuje w uproszczonym systemie podatkowym lub UTII. W takich warunkach trudno jest udowodnić wypłacalność. Dlatego bank udziela pożyczki indywidualnym przedsiębiorcom po przedstawieniu licznych dokumentów:

• kopia paszportu;
• certyfikat rejestracji IP;
• deklaracje złożone do Federalnej Służby Podatkowej w ciąguostatni rok pracy;
• wyciąg z USRIP, który musisz otrzymać w urzędzie skarbowym bezpośrednio przed przekazaniem go pracownikowi banku;
• certyfikat Federalnej Służby Podatkowej dla wszystkich otwartych kont;
• Wyciągi z rachunku wskazujące na przepływ środków;
• zaświadczenie Federalnej Służby Podatkowej o braku długów podatkowych.

Pracownicy dowolnej instytucji kredytowej mogą wymagać dodatkowej dokumentacji. Na przykład dokumenty dotyczące zabezpieczenia, dokumenty od gwaranta lub faktury, cenniki, książeczki kasowe i inne dokumenty.

Które banki oferują?

Wiele instytucji kredytowych współpracuje z indywidualnymi przedsiębiorcami. Pożyczki Sbierbank dla indywidualnych przedsiębiorców są uważane za najbardziej odpowiednie i dopuszczalne w określonych warunkach. Są łatwe w aplikacji i mają niskie oprocentowanie. Oferowane są różne programy, na przykład:

• debet w wysokości 150 tysięcy rubli. przez 4 lata w tempie 14,8%;
• pożyczka na zakup obiektów handlowych, która oferuje kwotę 200 tysięcy rubli. do 10 lat ze stawką 15%.

Pożyczki Sbierbanku dla indywidualnych przedsiębiorców są udzielane tylko z pełnym pakietem dokumentów.

Również ciekawe programy dla biznesmenów oferują VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank i Rosyjski Bank Rolny.

Proces projektowania

Ze względu na trudność w potwierdzeniu wypłacalności, procedura wydania dużej kwoty środków zwykle trwadużo czasu. Wynika to z konieczności potwierdzenia odpowiedniej kondycji finansowej oraz optymalnych dochodów przyszłego kredytobiorcy. Jak uzyskać pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy? W tym celu wykonywane są sekwencyjne akcje:

• wybierany jest bank i program pożyczkowy, dla których brane są pod uwagę dostępne możliwości i cele uzyskania kwoty pożyczki;
• zbieranie dokumentów niezbędnych do rejestracji;
• wnioskowanie o fundusze;
• trzeba czekać na decyzję banku;
• jeśli jest pozytywny, to należy przyjść do oddziału banku w celu zapoznania się z klauzulami umowy, a w trakcie tego procesu wskazane jest skorzystanie z usług zaproszonego prawnika;
• podpisanie umowy pożyczki;
• fundusze są przekazywane przedsiębiorcy.

Standardowo proces kończy się w ciągu trzech dni. Okres, w którym sprawdzana jest wypłacalność obywatela, może zostać przedłużony, jeśli podczas pracy stosuje on uproszczone systemy podatkowe.

Jakie są powody odrzucenia?

Dla każdego banku indywidualny przedsiębiorca jest uważany za niezbyt atrakcyjnego kredytobiorcę. Wynika to z braku stałego i stabilnego dochodu, braku możliwości potwierdzenia dokładnych wpływów gotówkowych za określony czas oraz niestabilności biznesu. Dlatego zwykle odmowa udostępnienia pożyczonych środków wynika z przyczyn:

• słaba zdolność do zapłaty na podstawie złożonych deklaracji podatkowych za rok pracy;
• obecność innych niespłaconych pożyczek;
• zła historia kredytowa z powodu regularnych zaległości w zakresie wcześniejszych pożyczek;
• długi z tytułu podatków, mediów lub innych ważnych płatności.

Wszystkie wnioski rozpatrywane są przez specjalny dział instytucji bankowej, którego pracownicy mają dostęp do licznych baz danych i zasobów informacyjnych. Dzięki temu mogą szybko uzyskać informacje o historii kredytowej i długach potencjalnego kredytobiorcy. Jeśli pożyczka jest udzielana na otwarcie własnej firmy, to odmowa udostępnienia środków jest zwykle spowodowana brakiem biznesplanu, wyborem mało obiecującego kierunku pracy lub nieodpowiednim wykształceniem przyszłego przedsiębiorcy.

Wniosek

Tak więc każda osoba planująca otwarcie własnej firmy powinna dowiedzieć się, jak uzyskać pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy, na jakie rodzaje pożyczek może liczyć i jakiej dokumentacji wymaga od niego.

Procedura udzielania pożyczek indywidualnym przedsiębiorcom uważana jest za trudną dla każdego banku. Na przedsiębiorców nakładane są liczne i surowe wymagania. Często wnioskodawcy otrzymują odmowę udostępnienia pożyczonych środków z różnych powodów. Najłatwiej i najłatwiej uzyskać pieniądze kredytowe, jeśli bank otrzymuje zastaw, zaangażowany jest poręczyciel lub indywidualny przedsiębiorca pracuje na OSNO, dlatego kwota zysku jest wyraźnie podana w jego sprawozdaniu finansowym. O pożyczkę można ubiegać się w różnych bankach, ale warto wybrać specjalistyczne programy, które oferują korzystne pożyczki po obniżonej ceniestopy procentowe dla przedsiębiorców.